私人銀行正在成為上市銀行財(cái)報(bào)中標(biāo)配的關(guān)鍵詞，今年中期，14家上市銀行對(duì)此進(jìn)行了推介，“富人爭(zhēng)奪戰(zhàn)”可謂白熱化。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，從私人銀行業(yè)務(wù)的“能效比”——戶均管理資產(chǎn)規(guī)模指標(biāo)來(lái)看，冠軍依舊是招商銀行，其后分別是浦發(fā)銀行、民生銀行、工商銀行、中信銀行和農(nóng)業(yè)銀行。

值得一提的是，領(lǐng)軍私人銀行業(yè)務(wù)的上市銀行不約而同將業(yè)務(wù)的發(fā)力點(diǎn)設(shè)定為家族信托，同時(shí)，專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也加入戰(zhàn)局。

14家上市銀行

“推介”私人銀行

除去新上市的3家銀行（未披露中報(bào)全文）的16家上市銀行中，有14家銀行在中報(bào)中“推介”私人銀行業(yè)務(wù)。其中，共有7家上市銀行披露了私人銀行業(yè)務(wù)的“能效比”——戶均管理資產(chǎn)規(guī)模。該指標(biāo)的冠軍依舊是招商銀行，截至2016年6月30日，該行私人銀行客戶（指在本公司月日均總資產(chǎn)在1000萬(wàn)元及以上的零售客戶）數(shù)為53954戶，較上年末增長(zhǎng)10.04%；管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為14237億元，較上年末增長(zhǎng)13.70%，戶均資產(chǎn)2639萬(wàn)元。

排名第二的是浦發(fā)銀行，該行截至今年中期私人銀行客戶數(shù)超過(guò)1.7萬(wàn)戶，公司管理私人銀行客戶金融資產(chǎn)超過(guò)3200億元，戶均金融資產(chǎn)約2000萬(wàn)元。排在其后的分別是，民生銀行戶均管理資產(chǎn)1932萬(wàn)元，工商銀行今戶均資產(chǎn)1614萬(wàn)元，中信銀行戶均管理資產(chǎn)1523萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)銀行戶均管理資產(chǎn)1172萬(wàn)元，光大銀行戶均管理資產(chǎn)919萬(wàn)元。

此外，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、北京銀行、興業(yè)銀行、南京銀行、平安銀行均從不同角度對(duì)私人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行了“推介”。

主攻家族信托

資管機(jī)構(gòu)加入戰(zhàn)局

從上市銀行的描述來(lái)看，私人銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)“切口”是家族信托業(yè)務(wù)。

工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)的第一句描述就是“推動(dòng)工銀家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)，滿足極高凈值客戶日益增長(zhǎng)的家族財(cái)富管理和傳承需求，推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)向高端化、定制化方向發(fā)展”。北京銀行深耕高凈值客戶市場(chǎng)，截至報(bào)告期末共成立家族信托129筆，居國(guó)內(nèi)私人銀行及信托業(yè)第二位、戶均受托規(guī)模居行業(yè)首位。建設(shè)銀行也強(qiáng)調(diào)，打造私人銀行專(zhuān)屬產(chǎn)品服務(wù)體系，發(fā)展家族信托等拳頭產(chǎn)品。

事實(shí)上，部分專(zhuān)業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也將目光投向了家族信托業(yè)務(wù)。

宜信創(chuàng)始人、CEO唐寧認(rèn)為，對(duì)于中國(guó)高凈值群體來(lái)說(shuō)，家族信托應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)配：“把家族信托的結(jié)構(gòu)打造好、搭建好，把家族信托中的投資做好，回報(bào)是完全能夠支持富過(guò)三代，甚至富及永遠(yuǎn)的。”而宜信財(cái)富將以匠人精神為客戶精心打造家族信托這個(gè)精品。

“家族信托的設(shè)立時(shí)間是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，不是說(shuō)今天想設(shè)立，明天馬上就可以完畢，它跟買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品是不同的概念，其中牽扯到法律相關(guān)文件的因素和條款，所有一般設(shè)立的時(shí)間是3個(gè)月，如果家庭環(huán)境比較復(fù)雜的話，那么時(shí)間將達(dá)半年甚至更久”，宜信財(cái)富（香港）執(zhí)行董事周麗華表示，“如果有設(shè)立家族信托的需求，高凈值客戶確實(shí)需要早做規(guī)劃”。

當(dāng)然，緊盯財(cái)富管理業(yè)務(wù)的“互聯(lián)網(wǎng)+公司”并不僅僅包括宜信，“BAT”也在發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)進(jìn)軍高凈值人群的財(cái)富管理，只不過(guò)路徑和側(cè)重點(diǎn)各有特色。

“高凈值客戶對(duì)于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的重要性是不言而喻的，因?yàn)檫@些客戶以及其背后的實(shí)業(yè)往往同時(shí)是銀行對(duì)公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)的重要客戶，綜合開(kāi)發(fā)的價(jià)值極高”，有股份制銀行人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

從上市銀行披露出來(lái)的數(shù)據(jù)來(lái)看，高凈值客戶對(duì)于銀行的貢獻(xiàn)度確實(shí)非常高：北京銀行今年中期財(cái)富管理業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入3.68億元，同比增長(zhǎng)51%，高端客戶規(guī)模及貢獻(xiàn)占比持續(xù)提升，VIP客戶管理資產(chǎn)余額達(dá)3574.2億元，VIP客戶資產(chǎn)占總體零售客戶資產(chǎn)比例達(dá)到82%。