每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 朱丹丹    

◎每經(jīng)記者 朱丹丹

針對(duì)個(gè)人、商戶以及銀行卡收單外包服務(wù)方面，監(jiān)管層又放一大招。

日前，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)依托支付清算綜合服務(wù)平臺(tái)，上線運(yùn)行了銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

“為幫助會(huì)員單位在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中有效甄別已發(fā)生違法違規(guī)行為的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人、商戶以及銀行卡收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，提升行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)防范水平，牢筑行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控防線。”中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)指出。

豐瑞祥&祥付寶營(yíng)銷總裁李紫建在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)也表示，這個(gè)系統(tǒng)能更好地監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)的漏洞。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，支付清算協(xié)會(huì)還上線了風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查管理系統(tǒng)，并優(yōu)化完善了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

對(duì)此，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)方面亦表示，此次投產(chǎn)的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)以信息共享為手段，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防能力、降低行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平為目的，通過(guò)構(gòu)建行業(yè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)信息共享渠道，為會(huì)員單位事前預(yù)警、事中控制和事后處置支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)搭建公共平臺(tái)。

●監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)漏洞

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，這兩年來(lái)，銀行卡收單外包一直是監(jiān)管層的監(jiān)管重點(diǎn)。

2015年7月，央行出臺(tái)了堪稱史上最嚴(yán)厲的收單管理通知——《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》；接著中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)又向會(huì)員單位發(fā)布了《銀行卡收單包業(yè)務(wù)自律規(guī)范》。

隨后，2015年12月至2016年1月，央行更是部署開(kāi)展銀行卡收單外包業(yè)務(wù)抽查工作，多家金融機(jī)構(gòu)被處罰。

“收單業(yè)務(wù)外包沒(méi)有明確的準(zhǔn)入門檻、缺乏規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)良莠不齊等原因，導(dǎo)致銀行卡收單業(yè)務(wù)存在違規(guī)擴(kuò)張規(guī)模、市場(chǎng)秩序混亂、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等問(wèn)題，給支付服務(wù)市場(chǎng)穩(wěn)定健康發(fā)展帶來(lái)極大的隱患。”李紫建分析指出。

近日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)宣布依托支付清算綜合服務(wù)平臺(tái)于2016年9月30日上線運(yùn)行了銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，根據(jù)早前發(fā)布的《銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)信息登記系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查管理系統(tǒng)接入指南》來(lái)看，該系統(tǒng)僅限協(xié)會(huì)會(huì)員和持牌機(jī)構(gòu)加入。

據(jù)介紹，該系統(tǒng)通過(guò)對(duì)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的會(huì)員單位外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行登記，掌握外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息全貌，包括其基本信息、經(jīng)營(yíng)信息及高管人員信息等。

“當(dāng)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，由相關(guān)會(huì)員單位錄入對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信息，系統(tǒng)將風(fēng)險(xiǎn)信息推送至與該外包機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的系統(tǒng)用戶，為會(huì)員單位防范銀行卡收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提供及時(shí)有效參考并采取相應(yīng)措施，切實(shí)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)警示作用。”中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)方面表示。

李紫建在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，這個(gè)系統(tǒng)可更好地監(jiān)管銀行卡收單環(huán)節(jié)的漏洞，震懾不法外包機(jī)構(gòu)，對(duì)于銀行卡收單機(jī)構(gòu)發(fā)展外包廠商提供了有力支撐，某種程度上可以算一個(gè)治本之策，有利于銀行卡收單外包環(huán)節(jié)的規(guī)范發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

李紫建亦進(jìn)一步建議，要在有效時(shí)間內(nèi)強(qiáng)制要求外包機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)全部統(tǒng)一接入系統(tǒng)平臺(tái)內(nèi)，進(jìn)行實(shí)際有效地監(jiān)管。

●三大風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)互相支撐

值得注意的是，此次支付清算協(xié)會(huì)共上線了三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，除了上述銀行卡收單外包機(jī)構(gòu)登記及風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)之外，還有風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查管理系統(tǒng)，并優(yōu)化完善了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查管理系統(tǒng)，系統(tǒng)參與機(jī)構(gòu)可以發(fā)起風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查請(qǐng)求并設(shè)定回復(fù)時(shí)限，被協(xié)查單位須在限定時(shí)限內(nèi)回復(fù)。對(duì)此，專業(yè)人士分析指出，這可以有效建立會(huì)員單位之間風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查的互動(dòng)機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防的效率。

“至于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)主要定位于個(gè)人和商戶風(fēng)險(xiǎn)信息共享，本次上線為系統(tǒng)的優(yōu)化完善和升級(jí)運(yùn)行。”中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)方面表示。

數(shù)據(jù)顯示，目前行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)接入機(jī)構(gòu)60余家，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)近10萬(wàn)條。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，事實(shí)上，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)前期已于2015年6月份上線運(yùn)行。

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)蔡洪波曾表示，雖然（支付）行業(yè)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理，但從技術(shù)層面上講，一方面缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)防范機(jī)制，銀行、支付機(jī)構(gòu)不能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息共享和連通處置，難以形成防范合力；另一方面為解決上述問(wèn)題，尚需要一個(gè)能夠覆蓋各參與主體統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，使得市場(chǎng)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)信息及行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)做出及時(shí)掌握和判斷，快速識(shí)別潛在存在的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)方面也分析指出，本次優(yōu)化和完善是在前期系統(tǒng)功能基礎(chǔ)上，補(bǔ)充豐富了個(gè)人及商戶風(fēng)險(xiǎn)類型，增加了風(fēng)險(xiǎn)事件的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)定功能，有助于參與機(jī)構(gòu)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)類型與等級(jí)進(jìn)行差異化處理，主動(dòng)防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

那么，這三個(gè)系統(tǒng)究竟如何協(xié)同？

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)方面表示，“三個(gè)系統(tǒng)之間的相互支撐協(xié)同為數(shù)據(jù)挖掘和增值開(kāi)發(fā)提供了空間，有助于提升風(fēng)險(xiǎn)信息共享服務(wù)的可擴(kuò)充性和可交互性，有效提高信息交互效率，提升信息共享效能。”