畫好規(guī)劃圖和“施工圖”

記者：過去的十幾年，一直被認為是銀行業(yè)的黃金期，但是當盈利增速從兩位數(shù)回落到個位數(shù)，您如何看待當前國內(nèi)銀行業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀？

周慕冰：當前和今后一段時期，面對經(jīng)濟下行的壓力，銀行經(jīng)營規(guī)?？焖贁U張、盈利高速增長、競爭壓力寬松的黃金時期宣告結(jié)束，負債成本提高、有效資產(chǎn)不足、存貸利差收窄、風險防控壓力加大、收益水平下降和同業(yè)競爭加劇，將會成為銀行經(jīng)營的常態(tài)。這要求銀行必須牢固樹立憂患意識和競爭意識，化“危”為“機”，在轉(zhuǎn)型中謀發(fā)展。

因此，農(nóng)行提出“十三五”期間，在保持戰(zhàn)略定力、堅持戰(zhàn)略穩(wěn)定性和政策連續(xù)性的基礎(chǔ)上，突出“服務(wù)‘三農(nóng)’、做強縣域，突出重點、做優(yōu)城市，集團合成、做高回報”三大經(jīng)營定位，努力建設(shè)成為一家經(jīng)營特色明顯、服務(wù)高效便捷、功能齊全協(xié)同、價值創(chuàng)造能力突出的國際一流商業(yè)銀行集團。以此為目標，農(nóng)行將努力實現(xiàn)經(jīng)營理念、組織結(jié)構(gòu)、盈利方式、業(yè)務(wù)流程、動力機制和商業(yè)模式六大發(fā)展轉(zhuǎn)型。

記者：您提到了六個方面的經(jīng)營轉(zhuǎn)型，怎樣才能實現(xiàn)呢？

周慕冰：對商業(yè)銀行來說，轉(zhuǎn)型發(fā)展就像是一場攻堅戰(zhàn)。既需要正確認識、妥善應對轉(zhuǎn)型中遇到的問題，也需要統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各方訴求。當前農(nóng)行迫切需要做的，就是優(yōu)化調(diào)整信貸布局，大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，提升跨境跨市場服務(wù)能力，向全面金融服務(wù)商轉(zhuǎn)型，建立基于互聯(lián)網(wǎng)金融的商業(yè)模式，全面提升風險管控水平。

算好服務(wù)“三農(nóng)”的細賬

記者：今年的中報顯示，上半年農(nóng)行縣域存款同比增長7.4%，縣域貸款增長5.4%，縣域金融業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定，未來農(nóng)行將如何保持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)勢？

周慕冰：“面向三農(nóng)、商業(yè)運作”是黨中央、國務(wù)院對農(nóng)行開展“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)提出的基本要求，是農(nóng)行服務(wù)“三農(nóng)”和做強縣域的根本遵循。近幾年，農(nóng)行在商業(yè)化服務(wù)“三農(nóng)”上進行了積極探索，成效顯著，但受風險大、成本高等特性影響，與城市業(yè)務(wù)相比，“三農(nóng)”業(yè)務(wù)在有效彌補成本和覆蓋風險等方面面臨著更大的挑戰(zhàn)。未來農(nóng)行將始終堅持服務(wù)到位、風險可控和商業(yè)可持續(xù)原則，把“三農(nóng)”和縣域業(yè)務(wù)做出特色、做出優(yōu)勢、做出成效。

記者：您提到農(nóng)行未來將實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程、商業(yè)模式等轉(zhuǎn)型，在“三農(nóng)”業(yè)務(wù)方面將如何實現(xiàn)轉(zhuǎn)型來滿足“三農(nóng)”發(fā)展的新需求？

周慕冰：2010—2015年間，農(nóng)行縣域貸款累計增長了90%，比全行貸款增幅高19個百分點；涉農(nóng)貸款累計增長了85%，比同期全行貸款增幅高14個百分點。目前，農(nóng)行農(nóng)戶貸款余額達8369億元，比2010年增加了5377億元，增幅180%；在832個扶貧重點縣貸款累計增長128%，比同期全行貸款增幅高57個百分點。

應當說，服務(wù)“三農(nóng)”，做強縣域已經(jīng)成為農(nóng)行安身立命之本、競爭優(yōu)勢之源。隨著金融脫媒化和縣域金融市場競爭白熱化，農(nóng)行將進一步提升“三農(nóng)”金融服務(wù)能力和市場競爭力，努力鞏固縣域業(yè)務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢。具體而言，就是要突出“大、新、特”的服務(wù)重點，創(chuàng)新商業(yè)可持續(xù)的服務(wù)模式，構(gòu)建差異化的產(chǎn)品、渠道和信貸政策體系。同時，堅決守住風險底線。

挑好服務(wù)實體經(jīng)濟的擔子

記者：您剛剛提到守住風險底線，當前銀行業(yè)普遍面臨著信貸風險暴露，不良貸款增加的經(jīng)營壓力，農(nóng)行資產(chǎn)質(zhì)量如何？

周慕冰：當前企業(yè)經(jīng)營業(yè)績持續(xù)下滑，對銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量帶來巨大挑戰(zhàn)，不良貸款暴露和新生的壓力持續(xù)加大，也讓銀行的風險防控承壓。不過從上半年的數(shù)據(jù)看，農(nóng)行的資產(chǎn)質(zhì)量還是經(jīng)受住了考驗，不良貸款走勢控制在預期范圍內(nèi)。6月末，農(nóng)行不良貸款余額2254億元，比年初增加125億元，較去年同期少增220億元；不良貸款率2.4%，比年初微升0.01個百分點，增幅同比放緩。

對于存量不良，農(nóng)行將在堅持依法清收的同時，加大呆賬核銷力度，做好市場化批量轉(zhuǎn)讓工作，適時開展不良資產(chǎn)證券化，并配合相關(guān)部門做好債轉(zhuǎn)股政策的研究工作。

記者：當前，實體經(jīng)濟對于信貸資金的需求依然旺盛，農(nóng)行將如何加大對實體經(jīng)濟的支持？

周慕冰：在當前經(jīng)濟下行的背景下，銀行特別是大型商業(yè)銀行要有擔當精神，貫徹和支持中央提出的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，以金融手段推動過剩行業(yè)去產(chǎn)能。加大信貸投放，支持房地產(chǎn)市場去庫存。創(chuàng)新金融服務(wù)模式，降低企業(yè)杠桿率水平。持續(xù)降低企業(yè)融資成本和服務(wù)收費。強化經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)，加快服務(wù)模式創(chuàng)新，助力經(jīng)濟補短板。