12月20日晚間，螞蟻金服旗下的招財(cái)寶發(fā)布了“僑興項(xiàng)目逾期及啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠的說(shuō)明”，逾期金額或達(dá)上億元。目前事態(tài)正在不斷發(fā)酵，招財(cái)寶堅(jiān)稱為信息中介，不承擔(dān)兌付責(zé)任。責(zé)任就自然落在了借款人僑興集團(tuán)和保險(xiǎn)公司上。12月21日，《證券日?qǐng)?bào)》記者獨(dú)家獲悉，除浙商財(cái)險(xiǎn)之外，眾安保險(xiǎn)也被卷入此次僑興債務(wù)逾期項(xiàng)目。

僑興逾期金額或達(dá)上億元

按照各方公告說(shuō)明，事情起于12月15日，廣東金融高新區(qū)股權(quán)交易中心有限公司（簡(jiǎn)稱“粵股交”）于當(dāng)日向浙商財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“浙商財(cái)險(xiǎn)”）發(fā)出《保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知書(shū)》，要求浙商保險(xiǎn)對(duì)僑興集團(tuán)旗下子公司“惠州僑興電訊工業(yè)有限公司”和“惠州僑興電信工業(yè)有限公司”（簡(jiǎn)稱僑興電信）在其中心備案、且到期未能按時(shí)還本付息的產(chǎn)品啟動(dòng)理賠流程。

至此，僑興私募債違約一事浮出水面。據(jù)媒體報(bào)道，僑興電信和僑興電訊兩家各發(fā)行私募債5億元，分別本息合計(jì)5.73億元，兩家本息合計(jì)11.46億元。目前，已經(jīng)到期的債券共計(jì)3.12億元，“惠州僑興電訊工業(yè)有限公司2014年私募債券”第一期至第七期以及“惠州僑興電信工業(yè)有限公司2014年私募債券”第一期至第七期出現(xiàn)了到期未能兌付。同時(shí)，尚未到期的私募債產(chǎn)品，同樣有逾期風(fēng)險(xiǎn)。

本次違約的私募債產(chǎn)品，僑興電訊和僑興電信為私募債的發(fā)行主體，產(chǎn)品由粵股交備案，并由其將產(chǎn)品信息發(fā)布到招財(cái)寶平臺(tái)上，浙商財(cái)險(xiǎn)對(duì)投資人的本息提供擔(dān)保，僑興集團(tuán)董事長(zhǎng)吳瑞林為保證擔(dān)保人。招財(cái)寶稱，根據(jù)產(chǎn)品合同，浙商財(cái)險(xiǎn)簽訂的保險(xiǎn)合同，實(shí)行絕對(duì)免賠，且絕對(duì)免賠率為零。這意味著一旦融資方未能按時(shí)還款，浙商財(cái)險(xiǎn)將向投資人賠付相應(yīng)的本金和利息。

然而，理賠進(jìn)展并非一帆風(fēng)順，僑興集團(tuán)大筆逾期無(wú)法按時(shí)兌付，投資人指望保險(xiǎn)理賠，可是浙商財(cái)險(xiǎn)又將皮球踢給了粵股交，焦慮的投資者并沒(méi)有等來(lái)明確的答復(fù)。

浙商財(cái)險(xiǎn)方面則于20日公告表示粵股交資料不齊需補(bǔ)交：收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)先進(jìn)行保險(xiǎn)責(zé)任核定，在索賠資料齊全的情況下，核定時(shí)間不超過(guò)30日；如核定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，將在核定后3日內(nèi)進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。

“因本業(yè)務(wù)屬于涉及互聯(lián)網(wǎng)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有較大區(qū)別，審核工作需要互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行平臺(tái)上海招財(cái)寶金融信息服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“招財(cái)寶”）及債券承銷(xiāo)人粵股交的大力配合。根據(jù)初步審核，粵股交提供索賠資料尚不完整，我司將通知其盡快補(bǔ)全，并積極與粵股交及招財(cái)寶保持密切溝通。”

眾安保險(xiǎn)卷入

12月21日下午，招財(cái)寶發(fā)布最新進(jìn)展，公告了兩家律所的聯(lián)系方式，稱已經(jīng)聯(lián)系了專(zhuān)業(yè)律師事務(wù)所，為投資人提供免費(fèi)法律咨詢，如果投資人需要通過(guò)訴訟等法律方式維護(hù)自身權(quán)益，招財(cái)寶將為“僑興電信”、“僑興電訊”投資人承擔(dān)全部法律服務(wù)費(fèi)用。此外，招財(cái)寶正在積極地通過(guò)各種方式和各方溝通，促使相關(guān)各方盡快履行其法律義務(wù)、維護(hù)投資者權(quán)利。

招財(cái)寶社區(qū)中不乏要求招財(cái)寶承擔(dān)訴訟甚至賠償責(zé)任的呼聲，對(duì)此，中倫文德律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任陳云峰律師接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，招財(cái)寶作為一個(gè)產(chǎn)品發(fā)布平臺(tái)，提供的是信息中介服務(wù)，如其在整個(gè)過(guò)程中沒(méi)有違規(guī)行為則不應(yīng)該承擔(dān)任何賠償責(zé)任。

此外，《證券日?qǐng)?bào)》獨(dú)家獲悉，除浙商財(cái)險(xiǎn)，還有一家保險(xiǎn)公司卷入此次違約事件，就是由“三馬”（馬云、馬化騰、馬明哲）發(fā)起成立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)。有投資者爆料：個(gè)人貸產(chǎn)品頁(yè)面顯示“該筆借款的本金和利息由眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司提供保證保險(xiǎn)增信。如還款逾期，增信機(jī)構(gòu)籌措資金完成代為償付一般在30天內(nèi)。”據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》調(diào)查發(fā)現(xiàn)，個(gè)人貸是招財(cái)寶為投資者提供的債權(quán)轉(zhuǎn)讓服務(wù)，其背后投向即為僑興項(xiàng)目。

招財(cái)寶此前發(fā)布的公告中也印證了這一點(diǎn)：“如果投資人已經(jīng)把上述產(chǎn)品變現(xiàn)，那么購(gòu)買(mǎi)了相關(guān)變現(xiàn)借款產(chǎn)品的投資人，也將無(wú)法如期收到本息。變現(xiàn)借殼產(chǎn)品的到期兌付由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供保證保險(xiǎn)，目前相關(guān)情況已通知保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”。

上述“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”即為眾安保險(xiǎn)。然而，眾安保險(xiǎn)在整個(gè)事件中并未現(xiàn)身臺(tái)前，一直保持沉默，是否已經(jīng)啟動(dòng)代償流程？眾安保險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)增信具體條款是什么？賠付流程如何？個(gè)人貸占總逾期的比例多高？就此，《證券日?qǐng)?bào)》聯(lián)系眾安保險(xiǎn)，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)表示稱：“我們了解到各方都在積極協(xié)調(diào)處理中。浙商保險(xiǎn)目前已經(jīng)啟動(dòng)理賠流程，后續(xù)進(jìn)展我們將予以跟進(jìn)。”

“僑興私募債的還款保障是由浙商財(cái)險(xiǎn)提供的，眾安是為部分個(gè)人借款提供保險(xiǎn)保障。浙商公告已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)理賠流程，我們也在等待前端進(jìn)展。”該負(fù)責(zé)人表示。

另?yè)?jù)知情人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》透露，由于個(gè)人貸的產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，浙商財(cái)險(xiǎn)為第一道保險(xiǎn)，如果浙商財(cái)險(xiǎn)不予以賠付，其中的個(gè)人貸部分才會(huì)需要由眾安保險(xiǎn)代償。