每日經(jīng)濟(jì)新聞 2017-01-01 21:46:21
2017年第一天,新一年5萬美元的外匯年額度生效。在市場傳言外匯額度或有所收緊的氣氛下,外匯政策并未有變,購匯額度依然為年度每人5萬美元,但個人申報外匯的管理方式有了新變化,個人申購?fù)鈪R需要明晰更多法律責(zé)任。
每經(jīng)編輯 張壽林
2017年第一天,新一年5萬美元的外匯年額度生效。在市場傳言外匯額度或有所收緊的氣氛下,外匯政策并未有變,購匯額度依然為年度每人5萬美元,但個人申報外匯的管理方式有了新變化,個人申購?fù)鈪R需要明晰更多法律責(zé)任。
新年一大早,每日經(jīng)濟(jì)新聞(微信號:nbdnews)記者在中國銀行北京一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請購匯時發(fā)現(xiàn),除了要填寫銀行自身一直有的結(jié)匯、購匯申請書外,需要多填一份根據(jù)《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》(國務(wù)院令2008年底532號)等多項(xiàng)規(guī)定指定的《個人購匯申請書》(以下簡稱《申請書》),客戶經(jīng)理逐項(xiàng)指導(dǎo),要求認(rèn)真閱讀其中條款后在申請書結(jié)尾簽字。
在其他銀行也同樣如此。不過客戶經(jīng)理表示,外匯政策并未調(diào)整,只是在管理上有了改進(jìn),為了方便抽查真實(shí)性。
在記者走訪幾家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)期間,客戶經(jīng)理多表示,近期購匯增多并不明顯,也有手持美元客戶結(jié)匯,賺取匯差。
個人購匯,必須明確自己的法律責(zé)任
《申請書》要求,對個人購匯實(shí)行便利化額度(年度總額)管理,應(yīng)當(dāng)具有真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ),如實(shí)申報購匯信息,其具體條款為:
不得虛假申報個人購匯信息;
不得提供不實(shí)的證明材料;
不得出借本人便利化額度協(xié)助他人購匯;
不得借用他人便利化額度實(shí)施分拆購匯;
不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項(xiàng)目;
不得參與洗錢、逃稅、地下錢莊交易等違法違規(guī)活動。
《申請書》提示到,外匯管理機(jī)關(guān)依法對個人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查,對于存在違規(guī)行為的個人,外匯管理機(jī)關(guān)依法列入“關(guān)注名單”管理。“關(guān)注名單”個人列入名單當(dāng)年及之后兩年不享有個人便利化額度,同時依法移送反洗錢調(diào)查。
《申請書》末尾簽字處顯示,本人已知曉上述內(nèi)容,保證信息真實(shí)有效,并承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。
農(nóng)行北京一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理告訴每日經(jīng)濟(jì)新聞(微信號:nbdnews)記者,這一項(xiàng)要求從1月1日起開始執(zhí)行。“我們之前沒有讓客戶填這個單子,農(nóng)行有自己的一份個人結(jié)售匯申請。但沒有這么多要求。這個單子是今天才有的,可能為了方便抽查。”
記者了解到,只要購匯額度在5萬美元以內(nèi),填寫上述《申請書》,提交身份證,便可以直接換匯,并不需要提供其他證明材料,還是比較方便的。
值得注意的是,隨《申請書》還附有個人購匯申請書填報說明(以下簡稱《說明》),其中指出,境內(nèi)個人通過柜臺、電子銀行及個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)渠道辦理購匯業(yè)務(wù),均需真實(shí)、準(zhǔn)確、完整填寫《申請書》,紙質(zhì)版和電子版具有同等法律效力。
《說明》強(qiáng)調(diào)個人應(yīng)認(rèn)真閱讀《申請書》,確保購回資金用途符合外匯管理規(guī)定,知曉違法行為應(yīng)承擔(dān)的法律后果?!墩f明》還指出,購匯用只能單選,確?!渡暾垥诽顚懙挠猛九c實(shí)際用途一致。
尤其需要注意的是,如果你購入的外匯暫時不用,但將來使用時的用途和之前申請時的用途不一致,那你一定要去銀行重新提交申請書,以保證實(shí)際用途和申請用途一致。
當(dāng)日“提現(xiàn)”超過1萬美元須申報
就在2016年最后一個深夜(12月31日),外管局發(fā)布消息稱,近日,外匯管理部門改進(jìn)個人外匯信息申報管理,但不涉及個人外匯管理政策調(diào)整,個人年度購匯便利化額度沒有變化。
外管局在當(dāng)日的記者發(fā)布會上指出,新的一年,將加大對個人購付匯申報事項(xiàng)的事后抽查和檢查力度,提高對個人申報信息和交易數(shù)據(jù)的監(jiān)測、分析、篩選、審查頻率。
每日經(jīng)濟(jì)新聞(微信號:nbdnews)記者從農(nóng)行客戶經(jīng)理處了解到,年度個人購匯便利化額度為5萬美元總額,每日取現(xiàn)上限為1萬美元。“如果當(dāng)日提現(xiàn)超過1萬美元,需要提供提現(xiàn)證明,還得去外管局申報。”
她所在的網(wǎng)點(diǎn)客戶流量相對小,“像美元這類常備的隨時都有。快過節(jié)了,大家要出去玩,最近換匯的比較多,但也沒有聽到說額度不夠用還需要預(yù)約的情形。購?fù)陞R,可以通過西聯(lián)匯款匯出境外。但如果不是常用的幣種,可能需要提前一天申請。”
根據(jù)《個人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》(匯發(fā)【2007】1號),個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔,當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的,可以在銀行直接辦理;超過上述金額的,憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
招商銀行客戶經(jīng)理則向記者表示,購匯若不取現(xiàn),不受單日1萬美元限制,可一次性購5萬美元。“而且不能轉(zhuǎn)入別人的賬戶,要求轉(zhuǎn)入自己名下的境內(nèi)外匯賬戶,而且個人名下單日取現(xiàn)不能超過1萬美元。”
“但如果額度超過5萬美元,就需要向我們提供實(shí)際用途證明材料,”招商銀行客戶經(jīng)理說,他們將證明材料提供給外管局進(jìn)行申報。
美元理財也是近期購匯的動機(jī)之一。“最近沒有理財產(chǎn)品的購買額度,但可以存美元定期。”農(nóng)行客戶經(jīng)理介紹說,可以直接在申請書購匯用途的“其他”欄里填寫。在她介紹的幾款近期已發(fā)售完畢理財產(chǎn)品中。記者發(fā)現(xiàn),起投金額多在8000美元左右,產(chǎn)品投向?yàn)殂y行間市場債券。
招商銀行客戶經(jīng)理表示,最近無新發(fā)售的美元理財產(chǎn)品,她向記者介紹的已發(fā)售完畢的美元理財產(chǎn)品也類似于上述農(nóng)行產(chǎn)品,發(fā)售期多為一周,無手續(xù)費(fèi)。
“買這類產(chǎn)品的多是本來手上就持有美元。”招商銀行客戶經(jīng)理說,近期換匯并沒有明顯增多,反倒由于最近人民幣貶值,有客戶將美元換為人民幣賺取匯差。
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