每年存1萬，存夠5年后，不僅能拿到高息加本金，還能收紅利。

聽起來這是個穩(wěn)賺的理財計劃?？勺尯蠟g陽湯女士無奈的是，直到取錢時，她才發(fā)現(xiàn)，合同規(guī)定必須到2076年才能取。如果提前支取，非但不能拿到應(yīng)得的利息，還會扣除一定的本金。

“按照這個規(guī)定，我得活到105歲。”

“要取出全部保費，我得活到105歲。”2月20日，瀏陽湯女士對記者說，5年前，她曾在一家銀行辦理了一項業(yè)務(wù)，約定每年定期存1萬元，存滿5年，不但能拿回本金和利息，還會有紅利。結(jié)果，最近她取錢時卻被告知，合同要到2076年才到期，“銀行說現(xiàn)在取，只能拿回本金47000元左右。”

湯女士在瀏陽某醫(yī)院工作，今年47歲。2012年，她到瀏陽中醫(yī)醫(yī)院對面的一家銀行辦理存錢業(yè)務(wù)。“當(dāng)時柜臺的一工作人員向我推薦零存整取的理財業(yè)務(wù)，說每年存一萬元，存夠5萬后不僅利息比單純存款要高，還能有紅利。”湯女士說，聽到這些她有些心動，便決定每年存1萬元。從2012年至今，湯女士已經(jīng)交了5萬元。

今年，湯女士買了房子，急需用錢。考慮到已存滿5年，上周一，她便找到這家銀行，想取出5萬元，卻發(fā)現(xiàn)取不出來，“一名大堂經(jīng)理把我的資料擺出來，說讓我看清楚保險單。”湯女士說，按照保險單上的規(guī)定，合同期滿要等到2076年。也就是說，自己要活到105歲，才能拿到全部本金和分紅。

記者從湯女士提供的保險單發(fā)現(xiàn)，繳費期滿日是2017年2月10日，而合同期滿日是2076年2月11日。湯女士說，原本以為有本金和利息，結(jié)果發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在支取，不但沒有利息，反而要扣錢，“銀行說現(xiàn)在取會扣3000元左右。”

對此，記者隨后聯(lián)系了銀行，該銀行工作人員小黃稱，湯女士的確在銀行營業(yè)部辦理了業(yè)務(wù)，而且確定買的是保單。

“當(dāng)時就和客戶說了，保單分5年，每年存1萬元。”小黃說，這種產(chǎn)品與購買基金類似，2年分一次紅，“現(xiàn)在才5年，不能提前支取。”

該銀行蘭主任說，這是銀行代理的保險業(yè)務(wù)，而湯女士簽訂的保險單屬于富德集團生命人壽保險股份有限公司(以下簡稱富德集團)，目前，銀行正在處理此事。

對此，湯女士說，當(dāng)時她辦理業(yè)務(wù)后，并沒有拿到保險合同和條款，“當(dāng)時銀行工作人員只是將保險單交到我手上，我也沒有留意到合同期滿日是2076年2月11日。”湯女士說。

保險公司：提前支取會扣除一定本金和利息

富德集團長沙中心支公司運營部楊女士說，湯女士辦理的業(yè)務(wù)屬于生命紅上紅F款兩全保險，以被保險人身故為合同標(biāo)的，身故時賠付，生前返還。她還表示，合同約定時間比較長，是為了給客戶提供更長的受益時間。

“事實上，不一定等到2076年，可以提前支取。”楊女士說，但是會扣除一定的本金和利息，具體金額視客戶情況來定。她告訴記者，目前已經(jīng)向保監(jiān)報備，條款和合同也沒有問題，客戶交錢后，每2年可以領(lǐng)一次生存金，根據(jù)被保險人和年齡性別有所不同。

通過查詢電腦，楊女士說，湯女士目前生存金是4684.4元，紅利是895元。

目前，保險公司表示將派人再去瀏陽協(xié)商處理此事。

銀行銷售保險必須持有資格證書

湖南萬和聯(lián)合律師事務(wù)所李健律師表示，依據(jù)銀監(jiān)會2010年頒布的《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，明文禁止了銀保駐點銷售，要求商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。

李健還強調(diào)，商業(yè)銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售;不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比;不得夸大保險產(chǎn)品收益;向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，如實提示保險產(chǎn)品的特點和風(fēng)險，如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費用扣除、退保費用等重要事項。

因此，此事件中如果銀行存在上述違規(guī)行為，當(dāng)事人有權(quán)向銀監(jiān)會、保監(jiān)會投訴并維權(quán)。另外，李健也提醒客戶辦理銀行業(yè)務(wù)特別是理財業(yè)務(wù)，一定要看清合同條款，明確權(quán)利和義務(wù)。