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被民生銀行30億元“假理財”嚇到了?還是它靠譜,7日年化收益率已超5%!

每日經(jīng)濟(jì)新聞 2017-04-18 20:06:58

如果手頭上有一筆閑置資金,想要獲取穩(wěn)健收益、得到“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”,你會怎么選擇?對于普通老百姓來說,很多人甚至絕大多數(shù)人的第一選擇大概都是奔赴銀行買理財。不過近日發(fā)生的一件事情可算為大伙兒敲響了警鐘。

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 李蕾    

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每經(jīng)記者 李蕾  每經(jīng)編輯 肖鴻月

如果手頭上有一筆閑置資金,想要獲取穩(wěn)健收益、得到“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”,你會怎么選擇?

對于普通老百姓來說,很多人甚至絕大多數(shù)人的第一選擇大概都是奔赴銀行買理財。原因么很簡單,背靠銀行這棵大樹,銀行理財產(chǎn)品截至目前幾乎都是剛性兌付的,另外還有專門的理財經(jīng)理提供專業(yè)服務(wù)。如此安全可靠又便利,簡直是不二之選。

不過最近發(fā)生的一件事情可算為大伙兒敲響了警鐘。在監(jiān)管機(jī)構(gòu)頻頻釋放“強(qiáng)監(jiān)管”信號的同時,近日民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行被曝發(fā)生了高達(dá)30億元的“假理財”事件,百余名投資人在該支行購買的理財產(chǎn)品竟然是支行行長張穎等人偽造的。

這就很尷尬了。

在銀行擔(dān)任理財經(jīng)理的朋友告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者,這種做法在業(yè)內(nèi)叫做“飛單”,指的是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任,賣不屬于銀行自己的理財產(chǎn)品,并從中獲得高額的傭金提成。換句話來說,投資者本以為自己買的是銀行發(fā)行的正規(guī)理財,結(jié)果錢卻進(jìn)了理財經(jīng)理自己的腰包,產(chǎn)品本身和銀行也沒有任何關(guān)系,都是理財經(jīng)理的個人行為。

其實這么一說大家很容易明白,失去了銀行嚴(yán)格風(fēng)控的保護(hù),投資者的資金是很容易“打水漂”的,到時候想投訴都無門。不過很多投資者容易被這類理財產(chǎn)品高企的收益率吸引,在理財經(jīng)理的勸說下放松了警惕,最終釀成大錯。

講到這里或許有小伙伴要問了,這收益率能有多高,能讓精明的客戶們都前赴后繼地“上鉤”?記者做了一個小小的統(tǒng)計,昨天在售的銀行理財產(chǎn)品中,預(yù)期年化收益率在6%(含)以上的共有8款。其中,某大型國有銀行發(fā)行的一款私人銀行專屬全權(quán)委托資產(chǎn)管理人民幣理財產(chǎn)品預(yù)期,年化收益率高達(dá)7.2%。

而根據(jù)目前的公開信息,購買了民生銀行30億違規(guī)理財產(chǎn)品的,大多是民生銀行北京航天橋支行的VIP客戶,也就是私人銀行客戶,想必收益率與上面這款相當(dāng)甚至更高。在如今理財產(chǎn)品收益率普遍在4%左右的背景下,這樣的回報確實有足夠的吸引力。

不過高收益率背后,有兩點要提醒大家:

首先,不論理財經(jīng)理說得多么天花亂墜,投資者一定要注意甄別,正規(guī)銀行理財不會讓你打款到投資者賬戶(包括理財轉(zhuǎn)讓),都是銀行系統(tǒng)自動扣取,且針對高凈值客戶購買的產(chǎn)品,會嚴(yán)格按照雙錄要求執(zhí)行;

其次,很多收益明顯高出一截的理財產(chǎn)品都是私人銀行專屬,也就是說起購金額門檻比較高,大多為100萬元起,也不大適合普通投資者。

那除了銀行理財,還有沒有其他產(chǎn)品也能幫助投資者獲取穩(wěn)定的收益呢?答案是有,并且無論從收益率還是流動性上來說甚至都更勝一籌,那就是這幾個月來都保持高速狂飆的貨!幣!基!金!

貨基的流動性優(yōu)勢不用再多說,現(xiàn)在場內(nèi)貨幣基金都是T+0,也就是贖回當(dāng)天資金就能到賬,而不用像銀行理財一樣非得到期才能取出。

而貨幣基金的回報又怎么樣呢?《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者做了一個統(tǒng)計,結(jié)果如下:

7日年化收益率在4.5%以上的都在這里了,一共是21只,其中在5%以上的竟然有7只,妥妥的高收益。而如果再把范圍拓展一點,7日年化收益在4%以上的貨幣基金有163只,按平均收益水平來看完全不輸銀行理財,而在流動性和購買門檻上卻有著非常明顯的優(yōu)勢。反正要我選,那貨基肯定是第一選擇啦。

銀行理財產(chǎn)品是好,但并不是唯一的選擇,而貨幣基金作為“替代者”的優(yōu)勢咱也是跟大伙兒說了不止一次。尤其是在今年以來貨基收益率一漲再漲的背景下,用來配置一些流動資金是非常劃算的,基本上就是趁高點趕緊買的節(jié)奏。名單也貼心地為大家梳理出來了,僅供參考。

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