《2016中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》顯示，信貸購(gòu)車(chē)近兩年發(fā)展穩(wěn)定，比例保持在40%左右，吸引了近半數(shù)的80后及90后。在信貸渠道的選擇上，汽車(chē)金融公司以42%的被選率居于信貸渠道首位。

在傳統(tǒng)銀行車(chē)貸后勁不足的情況下，今年以來(lái)，不少銀行積極發(fā)展信用卡購(gòu)車(chē)分期業(yè)務(wù)，通過(guò)費(fèi)率優(yōu)惠、廠家貼息等多種方式促銷(xiāo)，希望能夠分食到汽車(chē)信貸市場(chǎng)這塊大蛋糕。然而，對(duì)于購(gòu)車(chē)人而言，天下并沒(méi)有免費(fèi)的午餐，或許只是“午餐”的收費(fèi)形式進(jìn)行了再包裝。

信用卡免息有水分

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者以購(gòu)車(chē)者身份走訪了北京地區(qū)多家汽車(chē)品牌的4S店。在某品牌的4S店，本報(bào)記者談好具體車(chē)型的價(jià)錢(qián)后，向銷(xiāo)售人員提出想要信用卡分期付款。銷(xiāo)售人員介紹道：“目前我們品牌與兩家國(guó)有大行有合作，選擇這兩家銀行的信用卡分期12期可以享受零手續(xù)費(fèi)。不過(guò)，購(gòu)車(chē)人需要重新辦理信用卡，并提供6個(gè)月以上的社保繳納證明以及6個(gè)月以上的工資流水；辦理信用卡一般3天-4天會(huì)得出審批結(jié)果，最快1天至2天即可。”

同時(shí)，上述銷(xiāo)售人員還介紹稱(chēng)，“目前大多數(shù)車(chē)型都有信用卡分期貼息活動(dòng)，客戶(hù)選擇12期分期不需要承擔(dān)手續(xù)費(fèi)。選擇24期和36期分期，一般需要客戶(hù)承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)率為4%和8%，針對(duì)車(chē)型不同，有不同金額的貼息活動(dòng)，3000元至8000元不等。”

值得一提的是，信用卡分期的活動(dòng)雖然進(jìn)行得火熱，但是實(shí)際的花費(fèi)卻不止上述這些。在本報(bào)記者的追問(wèn)下，這位銷(xiāo)售人員表示：“還需要在購(gòu)車(chē)當(dāng)天繳納一定的分期服務(wù)費(fèi)，服務(wù)費(fèi)根據(jù)車(chē)型不同，一般為1500元到2000元不等。”同時(shí)他還告訴本報(bào)記者，如果在周末前來(lái)購(gòu)車(chē)，他的權(quán)限可以對(duì)分期服務(wù)費(fèi)進(jìn)行減免，但是數(shù)量有限，需要提前打電話跟銷(xiāo)售人員預(yù)約。

在另一家汽車(chē)品牌的4S店，信用卡分期貼息活動(dòng)也得到多個(gè)銷(xiāo)售人員推薦，該品牌合作的銀行更多，根據(jù)銷(xiāo)售人員的介紹，有兩家國(guó)有大行和兩家股份制銀行在該4S店有駐點(diǎn)的工作人員，客戶(hù)提供工資流水以及社保證明，在申請(qǐng)的第二個(gè)工作日即可出結(jié)果。

不過(guò)，與上一家4S店相同的是，除了分期期數(shù)不同對(duì)應(yīng)的不同手續(xù)費(fèi)率外，購(gòu)車(chē)者還需要支付3000元的分期服務(wù)費(fèi)，并且首付比例需達(dá)到30%以上。這家4S店的銷(xiāo)售人員還介紹，目前選擇信用卡分期購(gòu)車(chē)的客戶(hù)相對(duì)較多，因?yàn)檫x擇其他貸款方式，例如汽車(chē)金融，一般都需要首付款在50%甚至60%以上，而信用卡分期的首付款不會(huì)超過(guò)車(chē)款的30%，甚至存在零首付。

在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪調(diào)查的多家4S店，除了分期手續(xù)費(fèi)，購(gòu)車(chē)者都需要繳納不同金額的服務(wù)費(fèi)，一般為1000元到5000元不等，有部分品牌根據(jù)分期總額的不同收取不同的服務(wù)費(fèi)，一般為分期額度的0.2%。

免息還有別的“坑”

俗話說(shuō)“買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精”，除了分期服務(wù)費(fèi)外，《證券日?qǐng)?bào)》記者了解到，有部分汽車(chē)廠商在為客戶(hù)提供“免息”的優(yōu)厚待遇后，往往還會(huì)在其他促銷(xiāo)政策上做文章。

在《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪咨詢(xún)的一家4S店，大廳展示牌上列出了多項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)，不過(guò)本報(bào)記者在向銷(xiāo)售人員咨詢(xún)時(shí)才發(fā)現(xiàn)“同一款車(chē)型只能參加一項(xiàng)優(yōu)惠政策”。該品牌的一款熱門(mén)車(chē)型最高分期期數(shù)可以為60期，選擇分期36期及以下時(shí)客戶(hù)承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)率均為0%，選擇48期和60期也可享受每臺(tái)8000元的貼息金額，相當(dāng)劃算。

不過(guò)，本報(bào)記者隨后了解到，根據(jù)該品牌的夏日促銷(xiāo)活動(dòng)，只要購(gòu)車(chē)者電話預(yù)約到店，均能享受18000元的購(gòu)車(chē)減免。但是如果選擇了信用卡分期，減免活動(dòng)就不能參加了。

在另一家4S店，銷(xiāo)售人員在介紹完信用卡分期的優(yōu)惠活動(dòng)后告知：“選擇信用卡分期可以享受三年免息，但是需要在我們店購(gòu)買(mǎi)三年車(chē)險(xiǎn)，同時(shí)需要由我們辦理上牌等手續(xù)。有北京指標(biāo)最劃算，只需要繳納800元手續(xù)費(fèi)，如果沒(méi)有北京牌照指標(biāo)，需要上外地牌照，花費(fèi)會(huì)更高，但是最高不超過(guò)5000元。”

另有部分4S店的銷(xiāo)售人員介紹，客戶(hù)需要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)率由合作銀行規(guī)定，分期服務(wù)費(fèi)我們有權(quán)限做減免，但是需要在4S店原價(jià)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)裝飾。

除了上述貓膩外，目前所有信用卡分期付款形式都比較雷同：一般要求在第一個(gè)月支付全部手續(xù)費(fèi)，后續(xù)每月等額支付月供，如果提前還款，已繳納的手續(xù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)等不予退還，購(gòu)車(chē)者需要慎重考慮，同時(shí)貨比三家，以免掉入信用卡免息這些“坑”。