證券時報 2017-06-17 08:43:15
嚴(yán)厲打擊境內(nèi)機構(gòu)非法代理香港保險產(chǎn)品行為,保監(jiān)會已連續(xù)出重拳。
保監(jiān)會6月16日發(fā)布消息,對于境內(nèi)機構(gòu)非法代理香港保險的行為進行嚴(yán)厲打擊,對相關(guān)違法行為將堅持查處,絕不姑息。
券商中國記者注意到,保監(jiān)會此次針對非法香港保險查處的專項行動,覆蓋面涉及上海、廣東、深圳等10個省市;1家公司被注銷,35個網(wǎng)站或微信公眾號被關(guān)閉,27個網(wǎng)站或微信公眾號采取整改措施;措詞更是罕見的嚴(yán)厲--"絕不姑息"。
重拳打擊非法代理香港保險
保監(jiān)會表示,近年來,境內(nèi)非法銷售、非法代理香港保險產(chǎn)品的行為日益增多,既擾亂境內(nèi)保險市場秩序,造成消費者被誤導(dǎo)和維權(quán)成本增加,又干擾國家外匯管理秩序,造成資產(chǎn)外流甚至黑錢清洗。
保險監(jiān)管部門采用線上調(diào)查、線下走訪等方式,共排查出涉嫌非法代理香港保險產(chǎn)品的網(wǎng)站、微信公眾號及機構(gòu)等有效線索67條,分別進行了有針對性的調(diào)查處置。
北京保監(jiān)局此前調(diào)研顯示,北京地區(qū)參與非法銷售香港保單的主體魚龍混雜,主要有三種模式:
一是以各類理財、咨詢機構(gòu)為主導(dǎo)。這類機構(gòu)或依托港資背景(包括香港保險中介機構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立子公司、內(nèi)地機構(gòu)反向設(shè)立或收購香港保險中介機構(gòu)兩種情形),或與香港的保險中介機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系,將內(nèi)地客戶轉(zhuǎn)介給香港中介機構(gòu)并收取傭金;
二是在香港地區(qū)有分行的中資或外資銀行。這類銀行往往通過私人銀行或家族辦公室為有外幣資產(chǎn)配置需求的高端客戶推薦香港保單,客戶有投保意向后安排至香港簽約;
三是個人代理,主要是部分有香港保險代理資格的香港人到內(nèi)地駐點,或內(nèi)地居民到香港考取代理資格后返回內(nèi)地開拓業(yè)務(wù)。
此次,保監(jiān)會公布的典型非法銷售案例顯示,微信公眾號成為推廣香港保險的重要渠道,成為事實中的"保險中介"。"深圳市××財富投資發(fā)展有限公司"經(jīng)營的微信公眾號、"深圳前海××資產(chǎn)管理有限公司"通過其經(jīng)營的網(wǎng)站和微信公眾號推薦銷售香港保險公司產(chǎn)品。
但是,這類公司不具備境內(nèi)從事保險中介業(yè)務(wù)資質(zhì),卻在公司網(wǎng)頁、微信公眾號,以及深圳市市場監(jiān)督管理局商事主體信用信息平臺中聲稱業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍包括保險經(jīng)紀(jì)和代理業(yè)務(wù),并且通過網(wǎng)站及微信公眾號公開宣傳推薦香港保險產(chǎn)品。目前上述網(wǎng)站及微信公眾號已被依法關(guān)閉。
北京工商大學(xué)保險研究中心主任王緒瑾表示,非法銷售、非法代理香港保險產(chǎn)品的行為擾亂了內(nèi)地的保險市場,它是違法經(jīng)營的,發(fā)生爭議處理的話,維權(quán)成本是比較高的,為了維護保險市場的穩(wěn)定,維護金融秩序,所以監(jiān)管部門要進行打擊。
規(guī)范境外購買保險四部曲
關(guān)于規(guī)范境外購買保險,去年開始成為監(jiān)管重點,記者簡單總結(jié)了經(jīng)歷的四部曲。
2016年4月22日,保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于內(nèi)地居民赴港購買保險的風(fēng)險提示》,正式拉開了規(guī)范境外購買保險的帷幕。
保監(jiān)會對于香港保單不受內(nèi)地法律保護、匯率風(fēng)險、保單收益不確定、退保損失大等風(fēng)險問題作出明確提示。
此后,銀聯(lián)通道禁買境外保險發(fā)展為序曲。
2016年10月29日,銀聯(lián)國際發(fā)布《境外保險類商戶受理境內(nèi)銀聯(lián)卡合規(guī)指引》,重申監(jiān)管要求,強調(diào)境內(nèi)銀聯(lián)卡在境外刷卡買保險必須合規(guī)使用,主要內(nèi)容包括:
一、境內(nèi)居民在境外購買與意外、疾病等旅游消費相關(guān)的經(jīng)常項目保險,可以使用銀聯(lián)卡支付;其他保險項目嚴(yán)禁使用銀聯(lián)卡支付。
二、嚴(yán)格落實外匯政策規(guī)定的境外保險類商戶單筆交易不超過5000美元或其他等值外幣的消費金額限制。
到2016年底,外管局加強個人購匯管理明確注明購買人壽保險及投資性返還分紅類保險,迎來了規(guī)范境外購買保險的高潮。
2016年12月31日,外匯局網(wǎng)站發(fā)布了《就改進個人外匯信息申報管理答記者問》,其中,加強對個人購匯意圖的真實性審查,個人購匯前需要填寫一份《申請書》,在《申請書》的用途中就明確注明,為個人辦理購匯不得用于境外買房、證券投資、購買人壽保險及投資性返還分紅類保險等尚未開放的項目。
不過,這些并沒有完結(jié)。2017年1月1日起,"全球賬戶涉稅信息自動交換標(biāo)準(zhǔn)(CRS)"正式在港實施。內(nèi)地居民需填寫稅務(wù)居住地及稅務(wù)編號等信息才能投保。目前在港投保流程及資金審核都更加嚴(yán)格。
四重關(guān)卡嚴(yán)防死守,各大銀行紛紛下線香港一卡通項目,不敢再繼續(xù)踩線行走在灰色地帶,非法網(wǎng)站、公眾號等機構(gòu)相繼取締,逐漸使得境內(nèi)居民的境外投資由狂熱轉(zhuǎn)為理性。境外保險投資,你還買嗎?
香港保監(jiān)局將于6月下旬成立
不過,政策組合拳并未對內(nèi)地居民赴港購買保險積極性造成沖擊。
2016年,香港保險業(yè)有效業(yè)務(wù)同比增長26.1%,新單業(yè)務(wù)同比增長41.3%。2016年,內(nèi)地居民到香港投保的新增保費更是達到了歷史新高,據(jù)香港保險業(yè)監(jiān)理處統(tǒng)計,2016年內(nèi)地居民到香港的新增投保保費金額比2015年翻了一番,超過700億,2010年這一數(shù)據(jù)僅為44億港元,10多年增長了近16倍。
最新數(shù)據(jù)顯示,香港保險市場繼續(xù)保持良好的增長勢頭。香港保險業(yè)在2017年第一季度的毛保費總額為1220億港元,同比上升20.7%。
隨著保險業(yè)務(wù)的增長,香港保險市場也迎來了大事件。
記者從香港特別行政區(qū)政府屬下"香港政府一站通"網(wǎng)站了解到,香港保監(jiān)局將從今年6月26日起取代香港保險業(yè)監(jiān)理處,對香港保險公司實行規(guī)管,同日,香港保險業(yè)監(jiān)理處也將正式解散。香港保監(jiān)局的職能范圍將會進一步擴大。
據(jù)了解,香港保監(jiān)局是根據(jù)《2015年保險公司(修訂)條例》成立的、獨立于政府的新保險監(jiān)管機構(gòu)。
香港財經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長陳家強在公布相關(guān)咨詢文件時表示,"至于財政機制方面,國際原則是監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該財政獨立于政府,因此我們建議保監(jiān)局逐步從市場收回營運成本。而在保監(jiān)局成立時,由政府提供一筆過5億元的撥款,其中3億多元用以補貼保監(jiān)局在首五年內(nèi)的營運開支,余款則用作應(yīng)急儲備。"
香港政府建議賦予香港保監(jiān)局所需獨立監(jiān)管權(quán)力,包括發(fā)牌、進行日常監(jiān)察和調(diào)查,和懲處違規(guī)行為等。有關(guān)監(jiān)管權(quán)力除適用于保險公司外,亦應(yīng)適用于所有保險中介人,即包括保險代理和保險經(jīng)紀(jì)。也就是說,將來所有保險中介人都必須取得由保監(jiān)局發(fā)出的牌照,方可銷售保險產(chǎn)品。
香港保險業(yè)監(jiān)理處最新資料顯示,香港目前共有獲授權(quán)的保險公司160家,保險中介人共10.27萬。
(來源:證券時報旗下微信號券商中國)
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