近日，深圳市第四屆金融發(fā)展決策咨詢委員會(huì)召開，會(huì)議審定了2016年度深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)一、二、三等獎(jiǎng)和優(yōu)秀獎(jiǎng)擬獎(jiǎng)項(xiàng)目50名。經(jīng)評(píng)比，微眾銀行“微粒貸”和基于安全可控技術(shù)的分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)兩個(gè)項(xiàng)目均獲得一等獎(jiǎng)。

據(jù)悉，深圳是全國首個(gè)推出金融創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)選的城市。從2017年起增設(shè)“金融科技專項(xiàng)獎(jiǎng)”，主要獎(jiǎng)勵(lì)區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等Fintech技術(shù)的創(chuàng)新研究和應(yīng)用，前瞻性布局加強(qiáng)對(duì)金融科技領(lǐng)域的激勵(lì)引導(dǎo)。

“微粒貸”深耕普惠金融服務(wù)

“微粒貸”是微眾銀行在2015年5月推出的首款產(chǎn)品，國內(nèi)第一款全程實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)線上運(yùn)營的信貸產(chǎn)品。

據(jù)了解，“微粒貸”從客戶申請(qǐng)、開戶到最后成功借款，實(shí)現(xiàn)了100%線上操作，無需面簽即可放貸，解決了困擾銀行的面簽問題。“微粒貸”提供7×24小時(shí)無間斷服務(wù)，授信審批時(shí)間最快僅需2.4秒，資金到賬時(shí)間僅需40秒，為用戶提供了方便、快捷的服務(wù)體驗(yàn)。借助科技和數(shù)據(jù)的力量，“微粒貸”大大延伸了銀行的服務(wù)半徑，覆蓋了沒有傳統(tǒng)征信記錄的長尾人群和金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少的郊縣地區(qū)。

微眾銀行為此建立了同業(yè)合作模式下的“聯(lián)貸平臺(tái)”，“微粒貸”的大部分放貸資金來源于合作銀行。目前，微眾銀行簽約合作金融機(jī)構(gòu)30多家，每日新發(fā)放貸款的80%資金由合作金融機(jī)構(gòu)提供。

金融科技是微眾銀行核心支撐

微眾銀行快速發(fā)展的背后是強(qiáng)大的金融科技力量支撐。作為一家“無柜臺(tái)、無物理網(wǎng)點(diǎn)”的純互聯(lián)網(wǎng)銀行，憑借大股東騰訊的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，科技創(chuàng)新成為微眾銀行的核心支撐。微眾銀行通過不斷科技創(chuàng)新，提升對(duì)客戶和同業(yè)合作的金融服務(wù)效率。

據(jù)介紹，2015年微眾銀行采取開源技術(shù)，按分布式架構(gòu)搭建技術(shù)平臺(tái)，建成國內(nèi)首個(gè)基于安全可控技術(shù)的分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，并擁有全部知識(shí)產(chǎn)權(quán)。這套IT系統(tǒng)可支持億級(jí)海量用戶及高并發(fā)交易，使得單戶IT運(yùn)維成本較同行業(yè)降低90%。到2016年末，已建成90多個(gè)個(gè)關(guān)鍵系統(tǒng)、400多個(gè)子系統(tǒng)。

此外，微眾銀行還將人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別、機(jī)器人客服等創(chuàng)新技術(shù)運(yùn)用于實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景。例如微眾銀行將生物識(shí)別技術(shù)和視頻身份驗(yàn)證運(yùn)用到客戶身份識(shí)別和反欺詐場(chǎng)景，降低了“微粒貸”的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)利用自身技術(shù)實(shí)力，為“微粒貸”提供了2300TPS的交易處理能力，單筆交易耗時(shí)低于300毫秒。

在金融科技領(lǐng)域最熱門的區(qū)塊鏈探索上，微眾銀行也是先行者。微眾銀行聯(lián)合騰訊云，推出了面向金融業(yè)的區(qū)塊鏈BaaS云服務(wù)，也是國內(nèi)第一個(gè)發(fā)布的金融機(jī)構(gòu)聯(lián)盟鏈產(chǎn)品；場(chǎng)景上，建立“微粒貸”聯(lián)合貸款備付金管理及對(duì)賬平臺(tái)，已接入3家合作銀行，生產(chǎn)環(huán)境中運(yùn)行應(yīng)用數(shù)據(jù)記錄筆數(shù)450萬；還牽頭發(fā)起成立金融區(qū)塊鏈合作聯(lián)盟（簡稱“金鏈盟”），涵蓋銀行、證券、交易所、科技、保險(xiǎn)、基金等6個(gè)行業(yè)的60多家機(jī)構(gòu)。

微眾銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，此次獲得“金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”體現(xiàn)了微眾銀行在金融創(chuàng)新工作方面的努力。未來，微眾銀行將繼續(xù)在區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等Fintech技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行深入研究和創(chuàng)新應(yīng)用，促進(jìn)金融與科技更好的融合發(fā)展。