我們可能聽過很多冒充銀行人員銷售假理財騙錢的案例，上當(dāng)受騙的一般多為防范意識較弱的普通老百姓，但是你聽過企業(yè)也會被騙嗎？更何況這還是一家知名企業(yè)——美的，被騙的金額還特別巨大——7億！

▲圖片來源：視覺中國

事件發(fā)生在2016年的3月，美的集團(tuán)旗下合肥美的電冰箱有限公司（以下簡稱合肥美的）將7億元理財資金通過銀行放款后，發(fā)現(xiàn)無論是銀行出具的兜底函，還是資金流向的公司授信資料，均為偽造。

真銀行里遭遇“假行長”

▲圖片來源：視覺中國（圖文無關(guān)）

2016年3月初，美的集團(tuán)金融中心安徽分部負(fù)責(zé)人李某向其大學(xué)同學(xué)介紹公司投資理財業(yè)務(wù)的具體要求，其中最重要的就是要有銀行的兜底。在獲知這一信息后，這位大學(xué)同學(xué)向李某推薦了上海中信建投證券投資經(jīng)理王某手頭的一個7億元成都理財項目，名為“財通資產(chǎn)－創(chuàng)贏1號單一客戶專項資管計劃”，投資期限兩年，預(yù)期年化收益率為6.7%，項目有農(nóng)業(yè)銀行的擔(dān)保。

美的通過認(rèn)購單一資管計劃投資，進(jìn)而委托信托公司向農(nóng)行成都武侯支行的3個“授信客戶”發(fā)放委托貸款，農(nóng)業(yè)銀行成都武侯支行向投資人美的出具保本保收益的《承諾函》。

▲交易結(jié)構(gòu)（圖片來源：網(wǎng)易）

據(jù)網(wǎng)易「清流」工作室報道，合肥美的在《民事訴狀》中的敘述，結(jié)合接近案件人士的說法，美的金融中心安徽分部的負(fù)責(zé)人李某，在拿到理財產(chǎn)品全套資料后，向其上級領(lǐng)導(dǎo)匯報，隨后與其風(fēng)險管理部同事前往成都當(dāng)?shù)劂y行調(diào)查。

就在前往成都盡調(diào)的過程中，一場真銀行、假行長的戲碼正式上演。

據(jù)網(wǎng)易「清流」工作室報道，2016年3月22日，來自美的方面的2名工作人員，以及上海財通的項目經(jīng)辦人等一行，由一名自稱為“農(nóng)行成都武侯支行客戶經(jīng)理”的人士陳某接待，來到了農(nóng)行成都武侯支行辦公大樓。根據(jù)合肥美的在《民事訴狀》中的敘述，陳某領(lǐng)著美的方面等人從一層營業(yè)廳進(jìn)入，坐上電梯進(jìn)入辦公區(qū)。全程并無任何人要求登記或出示證件，亦無人詢問或阻攔。

“這是我們“黃XX”行長。”進(jìn)入辦公室后，陳某向大家介紹一名中年男子，隨后雙方交換了名片。

合肥美的在《民事訴狀》中的敘述稱，在查看3個“授信客戶”的全部資料并提問后，上述這位被介紹為“黃XX”的“行長”，當(dāng)著美的公司人士的面，從辦公桌抽屜里拿出“農(nóng)行成都武侯支行”的公章，因第一次蓋章不清晰，“行長“又加蓋了一次。

一個細(xì)節(jié)是，美的方面在對蓋了公章的《承諾函》進(jìn)行核對、拍照留存后，提出“《承諾函》原件要不要密封一下”。但“行長”的回答則是，“《承諾函》簽署日期還是空著的，現(xiàn)在沒有必要密封，等你們落實(shí)了放款時間、填上簽署日期后再密封吧。”

另據(jù)澎湃新聞披露的一個細(xì)節(jié)是，在雙方會面的一小時中，美的李某、“黃行長”以及“客戶經(jīng)理”陳某聊的大多是與項目無關(guān)的內(nèi)容，而是與各自的工作領(lǐng)域相關(guān)。但是這位“黃行長”和陳姓“客戶經(jīng)理”始終未露出破綻。對于美的工作人員提出的一些疑問，銀行的兩位“工作人員”都以一些巧妙的話語瞞天過海。

當(dāng)時并沒有人深究，蓋章《承諾函》的“行長”，到底是不是農(nóng)行成都武侯支行真正的行長本人？亦沒有人深究，接待美的來客的辦公室，到底屬于誰？

2個月后騙局才被揭開

據(jù)悉，在正式放款以前，美的集團(tuán)內(nèi)部對這一筆涉及7億元的理財計劃進(jìn)行了內(nèi)部論證和審批，據(jù)網(wǎng)易「清流」工作室掌握的美的方面提交給法院的內(nèi)部郵件記錄顯示，盡管有人曾對業(yè)務(wù)中作出“本筆投資的主債權(quán)相當(dāng)于沒有擔(dān)保措施，我們唯一的保障在于農(nóng)行出具的承諾函，該風(fēng)險請予以特別注意”的提示，但至少2決策者均以“美的集團(tuán)此前曾有過多次類似操作”為由，認(rèn)為“風(fēng)險相對可控”。

直至放款后2個月，美的集團(tuán)總部資金中心的主管領(lǐng)導(dǎo)前往農(nóng)行成都武侯支行進(jìn)行投后核查，才揭開這一驚天騙局。

根據(jù)合肥美的在《民事訴狀》中的說法：

最核心的《承諾函》上的印章為偽造，蓋章的“黃xx”行長為假冒，負(fù)責(zé)接待的“客戶經(jīng)理”陳某亦為假冒。三個借款企業(yè)的授信資料(包括上級分行的授信批復(fù)、抵質(zhì)押證書、支行的盡職調(diào)查報告和物業(yè)評估報告)全是偽造的，上面蓋的公章也全是非法私刻的。

而陳某等人用以接待美的方面的辦公室，實(shí)則是農(nóng)行成都武侯支行一位路姓副行長的“行長辦公室”。

監(jiān)控視頻還原當(dāng)時的情形，除了假冒的“黃行長”和“客戶經(jīng)理”陳某兩名合同詐騙案嫌疑人，另外還有一名嫌疑人一直在農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)與路姓副行長聊天。

據(jù)澎湃新聞對事件過程的報道：

2016年3月22日9時01分，合同詐騙案嫌疑人王某和“黃行長”唐某出現(xiàn)在農(nóng)行武侯支行門口，兩人隨后相隔約7分鐘陸續(xù)搭乘一樓電梯上樓；

9時19分，在會議室門口，路姓副行長被犯罪嫌疑人王某叫住，并隨同他到隔壁辦公室搬了一把辦公椅到路姓副行長辦公室；

9時47分，詐騙主要嫌疑人陳某帶著美的一行4人進(jìn)入農(nóng)行武侯支行辦公區(qū)，去往路姓副行長辦公室；

10時25分，路姓副行長從會議室出來后與合同詐騙案嫌疑人王某在樓道聊天；隨后的20多分鐘，陳某曾兩次走出辦公室與王某交談；

10時47分，陳某還在會議室門口與路姓副行長打了招呼；隨后的不到1分鐘時間內(nèi)，陳某便帶著美的一行人離開了路姓副行長辦公室。

完成“騙局”后，10時51分，王某便和假扮“黃行長”的唐某各自提著東西從樓梯間下樓。

三家獲得貸款的企業(yè)在騙取侵占了美的7億元資金后，向設(shè)下“騙局”的陳某等人支付了巨額好處費(fèi)。據(jù)網(wǎng)易「清流」工作室報道，其中2家涉案公司給予陳某等人的“好處費(fèi)”為8100萬元，另一家公司則未能了解到。

合肥美的遂將3家獲得貸款的企業(yè)以及農(nóng)行成都武侯支行告上法庭，希望能追回7億元本金及其利息。據(jù)網(wǎng)易「清流」工作室從接近案件的人士處獲悉，策劃上述“騙局”的陳某等人，均已經(jīng)被逮捕。而資金流向的三個實(shí)際用資方，有多人在逃。澎湃新聞的報道對此亦有印證。

美的理財資金規(guī)模達(dá)數(shù)百億

值得注意的是，合肥美的購買理財產(chǎn)品一事發(fā)生在2016年3月，美的方面發(fā)現(xiàn)問題并報案發(fā)生在2016年5月，距今均已超過一年時間。但每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，美的方面此前并未就此事進(jìn)行公告。

對此，美的集團(tuán)昨日（6月29日）通過官方微信公眾號進(jìn)行了回應(yīng)。美的在聲明中表示，“鑒于該詐騙事項預(yù)計的損失金額有限，在信息披露及會計處理上，公司遵循了相關(guān)法規(guī)及會計準(zhǔn)則的規(guī)定，不存在違規(guī)事項。”

 

▲美的發(fā)布的聲明

上海明倫律師事務(wù)所王智斌律師在接受每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號：nbdnews）記者采訪時表示，上市公司理財遭遇“詐騙”的案例并不多。

至于是否需要公告披露，王智斌表示，具體要看涉案金額占公司最近一期經(jīng)審計凈利潤、凈資產(chǎn)、總資產(chǎn)的比例，“超過以上任何一個財務(wù)指標(biāo)10%即屬于重大訴訟，需要披露。如果不超過，則不屬于強(qiáng)制披露的范圍。但基于對投資者負(fù)責(zé)的態(tài)度，上市公司是可以主動披露的。”

據(jù)了解，截至2016年末，美的集團(tuán)總資產(chǎn)為1706億元，歸屬上市公司股東凈資產(chǎn)為611.27億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤為146.84億元。

▲圖片截自美的2016年年報

▲圖片截自美的2016年年報

根據(jù)記者在深交所網(wǎng)站查詢到的《深圳證券交易所股票上市規(guī)則（2014年修訂）》11.1.1項規(guī)定，上市公司發(fā)生的重大訴訟、仲裁事項涉及金額占公司最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)絕對值10%以上，且絕對金額超過1000萬元的，應(yīng)當(dāng)及時披露。

此外，每日經(jīng)濟(jì)新聞（微信號：nbdnews）記者注意到，美的集團(tuán)用于理財?shù)馁Y金規(guī)模多達(dá)數(shù)百億元，且類型為銀行理財產(chǎn)品。比如，美的集團(tuán)2016年年報顯示，報告期內(nèi)委托理財金額達(dá)363.59億元，理財產(chǎn)品類型為銀行理財產(chǎn)品，報告期內(nèi)實(shí)際收回本金257.06億元，公司實(shí)際收回投資收益為12.71億元。

▲圖片截自美的2016年年報

值得一提的是，美的集團(tuán)在昨日的聲明中表示，公司已對現(xiàn)存委托理財產(chǎn)品進(jìn)行了全面核查，未發(fā)現(xiàn)存在類似的問題。公司將以此次理財案件為鑒，進(jìn)一步完善公司內(nèi)控制度及內(nèi)控體系建設(shè)，切實(shí)維護(hù)公司權(quán)益。

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授、銀行業(yè)研究中心主任郭田勇在接受記者采訪時表示，像美的這種遭遇“銀行以前多次發(fā)生過，就是內(nèi)部人私印‘蘿卜章’，是銀行內(nèi)部管理的一些問題。”

郭田勇指出，企業(yè)確實(shí)也要提高辨識能力，當(dāng)然監(jiān)管要跟上，銀行的管理水平要提高。現(xiàn)在銀監(jiān)會在搞一個銀行理財產(chǎn)品的平臺，正規(guī)的理財產(chǎn)品全部要在上面登記。另外，郭田勇指出，正常情況下，銀行不能為資管計劃開具兜底函。

此外，在上述7億元理財資金遭遇“騙局”幾乎同一時間，美的集團(tuán)另有3億元理財資金遭遇了相似的情況，涉案銀行為“重慶銀行貴陽分行”。也就是說，美的集團(tuán)遭遇“騙局”的理財資金達(dá)10億元。

興業(yè)銀行也曾被騙10個億

除了有上市公司上當(dāng)?shù)?，還有銀行被騙的，興業(yè)銀行就曾被騙10個億。

據(jù)《財經(jīng)》雜志報道稱，興業(yè)銀行杭州分行把建行咸寧分行告上了法庭，原因是興業(yè)銀行買到了10個億的假理財產(chǎn)品。沒錯，這次是銀行告銀行。

2015年，興業(yè)銀行杭州分行金融事業(yè)部的員工，通過東吳證券購買了10億元建行咸寧分行的理財產(chǎn)品，本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付。

然而距到期還有1個月時，建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被公安部門控制。建行拒絕兌付，稱合約的簽署是肖俊的個人行為，產(chǎn)品、合同以及公章都是假的。

知情人士表示，10億元資金沒有進(jìn)入建行咸寧分行。

了解內(nèi)情的人士表示，這10億元被交易關(guān)聯(lián)方違規(guī)用來放貸給了當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)。在到期之前，興業(yè)銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。能否追回剩余的資金尚未可知。

每經(jīng)編輯 王曉波

每日經(jīng)濟(jì)新聞綜合每經(jīng)網(wǎng)（記者：陳鵬麗）

網(wǎng)易清流工作室（作者：馬莉、趙妍）、澎湃新聞（記者：葛佳）、財經(jīng)雜志等

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