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每經(jīng)實習(xí)記者 胡楊 每經(jīng)編輯 曾艷艷

7月7日，由每日經(jīng)濟新聞主辦的“2017年（第二屆）中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展高峰論壇”在京舉行。在題為“保險業(yè)的脫虛向?qū)崳翰粩鄤?chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟形式”的圓桌對話環(huán)節(jié)，畢馬威中國保險業(yè)主管合伙人李樂文認為，保險應(yīng)該是風(fēng)險的管理者，而不是風(fēng)險的制造者，這就需要通過保險創(chuàng)新來提升險企風(fēng)險管理能力。

京東集團副總裁徐春俊表示，通過去中間化的渠道和去中心化的產(chǎn)品以及管理，要讓客戶能夠主動地與保險親近。

保險創(chuàng)新大有可為

今年，在保監(jiān)會的推動下，保險行業(yè)的結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。根據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，今年前五個月，壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費3205.70億元，同比下降60.34%，而上年同期的增長率則高達171.92%。對于這一現(xiàn)象，李樂文表示，這說明保險行業(yè)正在努力創(chuàng)新以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

李樂文認為，保險創(chuàng)新體現(xiàn)在三個層面，分別為產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新以及管理創(chuàng)新。在服務(wù)創(chuàng)新方面，李樂文介紹了目前開放式AI（人工智能）幫助保險行業(yè)減少成本等實踐案例。

德華安顧人壽總經(jīng)理助理肖萍則提到了互聯(lián)網(wǎng)保險、保險科技等保險創(chuàng)新領(lǐng)域內(nèi)的幾個焦點話題。她認為，諸如大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等技術(shù)，對于保險產(chǎn)品創(chuàng)新有著極大的推動意義。前者可以應(yīng)用于保險產(chǎn)品的開發(fā)、實現(xiàn)精準營銷；后者則可能對保險的價值鏈起到重塑的作用。

關(guān)于保險技術(shù)的創(chuàng)新，肖萍闡述了一個無人機運用于保險業(yè)的案例。她介紹，中國的無人機技術(shù)世界領(lǐng)先，將其應(yīng)用在農(nóng)險領(lǐng)域，能夠幫助企業(yè)采集風(fēng)險管理的相關(guān)數(shù)據(jù)，提高風(fēng)險管理的精度。

甘樹燁提倡從“保險姓保，回歸保障”的角度考慮保險業(yè)的創(chuàng)新。他指出，去年整個互聯(lián)網(wǎng)人身保險的保單數(shù)約為2.66億件，其中意外險就占了1.78億件，保障型產(chǎn)品的件數(shù)不足600萬件。因此，互聯(lián)網(wǎng)保障型產(chǎn)品還有很大空間。“但光憑一家之力去填補這個空白很難，不如多家公司在某一個時間點，同時拿出最好的承保能力，給這個市場做一個推動。” 甘樹燁將其想法稱之為“營銷上的創(chuàng)新”，認為有助于把保障型產(chǎn)品更好地普及給大眾。

車險在整個財險行業(yè)中，占比超過70%，可以說是“得車險者得天下”。

對于車險產(chǎn)品創(chuàng)新，亞太財險副總裁肖軍強調(diào)，保險業(yè)一直在做各種努力，手機APP及微信都是創(chuàng)新服務(wù)的技術(shù)手段。以車險理賠過程為例，他提出了微信服務(wù)的幾種方向，比如使用文字語音與后臺的溝通時，后臺要求客戶拍攝圖片。“客戶不專業(yè)，不能拍得那么清晰，達不到理賠的要求，這就需要創(chuàng)新技術(shù)來達成。在使用技術(shù)的時候，要考慮用戶的體驗，例如由后臺抓取復(fù)雜信息。處理成功后，微信的賠款支付馬上就能到客戶手里。”

肖軍還補充，諸如需要施救的復(fù)雜案件，可以考慮做成類似于滴滴打車的搶單模式，將社會資源為保險業(yè)共享。“然后我們做到可視化，讓客戶清楚救援人員的位置……這些方面我們可以向互聯(lián)網(wǎng)的前輩好好學(xué)習(xí)。”

關(guān)注消費者需求

那么，保險行業(yè)的多種創(chuàng)新該如何應(yīng)用到服務(wù)實體經(jīng)濟上去呢？

對于這個問題，肖軍指出，保險企業(yè)需要認清方向，找準目標，有的放矢。具體而言，要按照國家的政策以及監(jiān)管的導(dǎo)向，緊緊圍繞“新國十條”和監(jiān)管的要求，圍繞著法人客戶、社會各行各業(yè)的需求以及個人客戶的不同需求，在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新以及科技應(yīng)用方面練好內(nèi)功，提升能力。

“保險業(yè)要服務(wù)國家經(jīng)濟社會，要符合國家的結(jié)構(gòu)調(diào)整，供給側(cè)改革等目標。而我們本身也會面臨供給側(cè)改革的問題，如果一直按照老模式運營的話，運營成本太高。” 肖軍認為，對于中小險企，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新是公司發(fā)展的唯一出路。“未來的競爭方向是成本領(lǐng)先，是客戶體驗領(lǐng)先，如能做到這兩點，公司才有存在的可能、必要以及價值。”

京東集團副總裁徐春俊認為，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展能夠使保險業(yè)在管理上去中心化，產(chǎn)品設(shè)計上去中心化，銷售渠道上去中間化，“這是新技術(shù)發(fā)展的必然趨勢。”

徐春俊強調(diào)，讓客戶對于產(chǎn)品的選擇，由被動變?yōu)橹鲃?，讓消費者對保險產(chǎn)品看得懂、看得明白，這也將改變目前的傳統(tǒng)保險行業(yè)。“通過去中間化的渠道和去中心化的產(chǎn)品以及管理，要讓客戶能夠主動地與保險親近”，他如此表述自己的觀點。

此外，作為主持人的李樂文也在對話中與幾位險企高管交換了關(guān)于理賠服務(wù)創(chuàng)新的看法。

肖萍認為，隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展，各家險企在提升理賠效率方面都有更好的表現(xiàn)。以微信理賠為例?，F(xiàn)在，各個公司都為客戶提供了線上的自動理賠通道，客戶的理賠過程變得更為便捷，極大提高了理賠效率。而對保險公司來說，她指出，理賠手段的創(chuàng)新能使保險公司更有效地進行風(fēng)險管理，提升風(fēng)險管理水平。