每經(jīng)編輯 張壽林    

每經(jīng)記者 張壽林 每經(jīng)編輯 姚祥云

日前，央行公示了設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)許可信息公示表，百行征信有限公司（以下簡稱百行征信）為公示表中唯一機構(gòu)。這意味著，前期央行在受理了百行征信的個人征信業(yè)務(wù)申請后，正式許可其經(jīng)營。國內(nèi)首家從事個人征信業(yè)務(wù)的公司獲準設(shè)立。

這份編號為“銀征信許準予字[2018]第1號”的許可文件有效期至2021年1月31日，許可有效期約為3年。

與此前公示信息不同的是，營業(yè)場所信息發(fā)生變動。此次公示信息顯示營業(yè)場位于廣東深圳福田區(qū)。1月4日，央行首次公示百行征信（籌）有關(guān)信息，顯示營業(yè)場所為北京市西城區(qū)。

法人代表為朱煥啟

上述公示表顯示，百行征信法定代表人為朱煥啟。1月4日公示的百行征信（籌）信息顯示，注冊資本為10億元。大股東是中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，持股36%，其他8家市場機構(gòu)各持股8%，分別為芝麻信用管理有限公司、騰訊征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鵬元征信有限公司、中誠信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智誠征信有限公司、北京華道征信有限公司。

根據(jù)公示表，央行也核準了董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格。1月4日公示的擬人董監(jiān)高人員名單為：董事長（兼總裁）：朱煥啟；董事：許其捷、楊彬、奚波、酈永達、李臣、鄭浩劍、邱寒、唐凌、陳向軍；監(jiān)事：陳波、毛振華、盛希泰、谷國良。

《每經(jīng)記者新聞》記者通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)檢索，結(jié)果顯示暫無百行征信相關(guān)數(shù)據(jù)。

朱煥啟現(xiàn)任匯達資產(chǎn)托管有限責任公司董事長，該公司2005年成立，是接受委托管理和處置資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構(gòu)。朱煥啟有長期在央行系統(tǒng)的履歷，公開信息顯示，早期其任職于央行貨幣政策司，后調(diào)任央行大連市中心支行行長。

個人征信市場不能放任競爭

百行征信獲行政許可，意味著國內(nèi)個人征信業(yè)務(wù)模式除了央行征信中心這種直接由監(jiān)管當局組建的登記系統(tǒng)外，另一種將是行業(yè)協(xié)會組織牽頭的。在這一格局下，此前多家公司各自為政的模式或?qū)⒆源说霘v史。

對于征信行業(yè)，不少專家指出，目前社會對征信誤解比較多，事實上，大數(shù)據(jù)挖掘并不是征信，征信和誠信也有區(qū)別。征信是針對借錢還錢而言的，是指把企業(yè)和個人借錢還錢的信息在整個社會范圍之內(nèi)集中起來，放貸機構(gòu)如果需要，就按照一定的規(guī)則向其提供。

全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈此前指出，征信行業(yè)是為全社會服務(wù)的，是國家層面的金融基礎(chǔ)設(shè)施，因此其從業(yè)行為具有一定的公共利益性。因此，個人征信市場不能放任競爭，而應(yīng)是在可競爭市場原則下，通過準入管制、投資管制和價格管制等措施，實現(xiàn)適度競爭，保證市場的穩(wěn)定與高效。

吳曉靈還指出，個人征信不是一個資本逐利的新領(lǐng)域，而是一個專業(yè)性強、監(jiān)管和合規(guī)性要求比較高的行業(yè)。作為國家金融基礎(chǔ)設(shè)施，國內(nèi)個人征信機構(gòu)要把基礎(chǔ)打牢，一味追求跨越式發(fā)展并非都是好事。她建議盡快制定《個人信息保護法》，明晰個人信息的邊界和責任，分類和分層對個人數(shù)據(jù)進行保護。

業(yè)內(nèi)普遍認為：1、應(yīng)正確理解征信概念；2、個人征信機構(gòu)不應(yīng)太分散，準入門檻應(yīng)較高較嚴；3、征信應(yīng)堅持政治上的正確性，貫徹社會的公平正義；4、征信機構(gòu)不能濫用客戶信息；5、征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景主要是在信貸領(lǐng)域。

對于百行征信的未來發(fā)展，著名征信專家賴金昌指出，作為中國事實上的第二家全面征信機構(gòu)，百行征信未來成功的可能性主要取決于：1、良好的公司治理，真正按市場化原則運作；2、按國際上通行的征信概念和普遍實踐來發(fā)展業(yè)務(wù)，不搞征信擴大化；3、數(shù)據(jù)的質(zhì)量（要求全面、準確、適當、及時）。數(shù)據(jù)質(zhì)量由若干因素決定，其中非常重要的是要有一套良好的數(shù)據(jù)模板和數(shù)據(jù)字典，最好是一個經(jīng)濟體中只存在一套共同的數(shù)據(jù)模板和數(shù)據(jù)字典，供各家征信機構(gòu)執(zhí)行。