圖片來源：視覺中國

記者 蘇向杲

雖然被客戶和輿論群起而攻之，但是違規(guī)搭售的保險亂象依舊存在。

“3·15”前夕，《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，機(jī)票銷售方面，目前國內(nèi)主流OTA（在線旅游）平臺中，除個別平臺仍搭售“退改無憂”險之外，多數(shù)已經(jīng)取消機(jī)票默認(rèn)勾選保險；但火車票銷售方面，依然有較大型OTA平臺存在默認(rèn)勾選保險產(chǎn)品。

預(yù)訂火車票 有平臺默認(rèn)勾選保險

《證券日報》記者“3·15”前夕對國內(nèi)主流OTA平臺機(jī)票預(yù)訂及火車票預(yù)訂進(jìn)行了暗訪嘗試并發(fā)現(xiàn)，機(jī)票方面，除個別平臺依然搭售“退改無憂”險之外，多數(shù)平臺已經(jīng)取消機(jī)票默認(rèn)搭售保險。但火車票方面，依然有較大型OTA平臺默認(rèn)勾選保險產(chǎn)品。

《證券日報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，機(jī)票預(yù)訂方面，目前多數(shù)OTA平臺提供的保險主要為航班延誤險、航空意外險、機(jī)票退票改簽保險這三大類。

比如，去哪兒網(wǎng)機(jī)票預(yù)訂界面提供的可自行選擇的的保險分別為：航意險、延誤險、航空組合險；飛豬機(jī)票預(yù)訂界面提供的可自行選擇的航班延誤險（起落地北上廣延誤4小時賠200元，其他城市2小時賠200元，全程20元/份。）與退票險（賠付因在飛豬退票導(dǎo)致的費(fèi)用損失的80%，出票生效不退保全程69元/份。）

在默認(rèn)勾選保險方面，3月14日，《證券日報》記者體驗發(fā)現(xiàn)，在飛機(jī)票預(yù)訂方面，攜程、去哪兒、途牛、飛豬、藝龍等平臺均不存在保險“默認(rèn)”搭售或“捆綁”銷售行為。

但是，有個別平臺依舊存在默認(rèn)勾選設(shè)置，例如，本報記者3月14日在同程旅游預(yù)訂北京3月16日6:35發(fā)往上海的一趟航班時，發(fā)現(xiàn)其訂票界面的航空綜合險、航班延誤險、航班意外險都沒有默認(rèn)勾選，但默認(rèn)勾選每份40元的“退改無憂”。

事實上，多個平臺取消默認(rèn)勾選機(jī)票與去年的監(jiān)管政策變化有關(guān)。去年8月份，中國民航局運(yùn)輸司曾專門發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)機(jī)票銷售行為的通知》，要求各互聯(lián)網(wǎng)機(jī)票銷售平臺、航空公司及銷售代理人在銷售機(jī)票時，嚴(yán)禁“搭售”行為，并應(yīng)當(dāng)通過清晰顯著、明白無誤的形式將貴賓休息室、保險等除機(jī)票以外的附加服務(wù)設(shè)置為旅客自主選擇項。

火車票預(yù)訂方面，攜程、途牛、藝龍等多家平臺也不存在保險搭售行為，但也有部分平臺在購買火車票時存在默認(rèn)勾選現(xiàn)象。

3月14日，《證券日報》記者在某知名OTA平臺預(yù)定3月16日6:43由北京發(fā)往上海一趟高鐵時，發(fā)現(xiàn)其在乘客信息欄的右下角默認(rèn)選擇了一份“150萬元出行保障，每份30元”的保險。需要說明的是，在其備選的保險下拉菜單中，有“80萬元出行保障；150萬元出行保障；不購買”三種選項。

網(wǎng)銷保險投訴中不乏大型OTA平臺

除了部分OTA平臺依然默認(rèn)勾選保險之外，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險投訴有攀升態(tài)勢，而在投訴中占比較大的互聯(lián)網(wǎng)平臺中，不乏大型OTA平臺。

數(shù)據(jù)顯示，2017年,相關(guān)監(jiān)管部門（包含各地監(jiān)管部門）共接收互聯(lián)網(wǎng)保險投訴4303件，較去年同期增長63.05%。銷售平臺方面，涉及非保險公司自營互聯(lián)網(wǎng)銷售平臺（第三方平臺）的投訴3821件，占互聯(lián)網(wǎng)保險消費(fèi)投訴的88.8%，具體涉及127家各類網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，其中，某大型OTA平臺與其他3家大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的投訴占非保險公司自營平臺投訴的47.87%。

從投訴險種來看，也不乏涉及OTA平臺的險種。數(shù)據(jù)顯示，近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域投訴較多的險種為退貨運(yùn)費(fèi)險、航班延誤險、旅行意外險、車險、新型壽險等，而航意險與意外險在OTA平臺銷售比較廣泛。反映比較突出的問題有理賠流程長、理賠手續(xù)繁瑣、拒賠認(rèn)定不合理、退保申請?zhí)幚聿患皶r、捆綁銷售保險產(chǎn)品、未經(jīng)同意自動續(xù)保、以理財產(chǎn)品名義銷售新型壽險產(chǎn)品等。

此外，今年1月份，海南保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某銷售公司被查出在開展保險業(yè)務(wù)過程中存在向投保人隱瞞合同重要事項的違法行為。有省級地方監(jiān)管部門隨機(jī)抽查了已成交的51件保單的銷售錄音，發(fā)現(xiàn)其存在未告知投保人保險可自愿購買以及保險產(chǎn)品所屬公司、保險責(zé)任、責(zé)任免除等問題。

而去年年末，有直轄市監(jiān)管部門認(rèn)定某大型旅行網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品過程中存在幾項違法違規(guī)行為：首先，未明確披露承保公司、代理銷售主體，在通過其旅行網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品過程中，未明確列明承保主體和代理銷售主體，未具體告知消費(fèi)者承保公司、代理銷售公司名稱；其次，未明確披露產(chǎn)品條款信息及批備編號，在保險訂單確認(rèn)環(huán)節(jié)，羅列了全部合作的多家保險公司產(chǎn)品條款鏈接和備案號，未具體披露消費(fèi)者所投保的保險產(chǎn)品適用哪家公司條款及相應(yīng)備案號。

如何預(yù)防被搭售？核對賬單很關(guān)鍵

默認(rèn)勾選時有發(fā)生，作為消費(fèi)者如何預(yù)防？

“一段時間以來，有消費(fèi)者反映，通過某些在線旅游平臺（OTA）或網(wǎng)上APP訂購機(jī)票、火車票時被默認(rèn)勾選‘搭售’保險。此類做法通常是在票務(wù)、酒店預(yù)定頁面設(shè)置了默認(rèn)勾選項，比如勾選了人身意外傷害保險、退票險等，由于勾選項字體偏小或不易引起注意，致使消費(fèi)者在不留意的情況下沒有取消勾選項，從而被選購了相關(guān)保險產(chǎn)品?；蚴峭ㄟ^附加條件‘搭售’保險，比如在提供某些優(yōu)先服務(wù)時將購買相關(guān)保險產(chǎn)品作為附加條件”，監(jiān)管部門近期表示。

有關(guān)部門提醒消費(fèi)者，可通過以下三大措施預(yù)防被“搭售”：

一是關(guān)注勾選項目，核對在線消費(fèi)賬單。消費(fèi)者通過在線平臺購買商品或接受服務(wù)時，要關(guān)注勾選項目，并在支付價款前認(rèn)真核對消費(fèi)賬單，防止在不知情的情況下被選購保險產(chǎn)品。

二是了解自身權(quán)利，謹(jǐn)防權(quán)益受到侵害。在線平臺默認(rèn)勾選推薦的一些保險產(chǎn)品，通常未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險產(chǎn)品條款等相關(guān)重要信息，這種做法侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)等權(quán)益。

三是在線選購保險，注意識別相關(guān)風(fēng)險。如果消費(fèi)者主動選擇購買在線平臺推薦的相關(guān)保險產(chǎn)品，以提高保險保障水平，還請留意以下方面：一方面，留意所購買保險的保障內(nèi)容。部分在線平臺銷售的保險不能主動彈出保險條款頁面，需要點擊頁面條款鏈接，消費(fèi)者往往因此而忽略保險條款內(nèi)容。建議消費(fèi)者留意在線平臺推薦保險產(chǎn)品的保費(fèi)、保險責(zé)任、保險期限、保險金額等重要內(nèi)容，并選擇購買符合自身保險保障規(guī)劃和實際需求的保險產(chǎn)品。另一方面，留意保險條款的限制條件。消費(fèi)者應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，特別是了解掌握保險產(chǎn)品的責(zé)任免除條款，以及投保地域、就醫(yī)、退保和特別約定中的限制條件等，以更好地維護(hù)自身權(quán)益。