每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 左越    

每經(jīng)記者 左越 每經(jīng)編輯 葉峰

3月15日，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）聯(lián)合國(guó)內(nèi)財(cái)經(jīng)第一社群德林社出品的投教專題片《守護(hù)財(cái)富行動(dòng)遠(yuǎn)離投資陷阱——京城的賣(mài)房款和償命錢(qián)怎么突然就沒(méi)了？》于全網(wǎng)上線播出。

這是自去年3·15協(xié)會(huì)推出國(guó)內(nèi)首個(gè)投資者教育MG動(dòng)漫季播劇《你財(cái)知道？》后的又一力作，旨在增強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加大投資者權(quán)益保護(hù)力度。

投教片展現(xiàn)真實(shí)案例

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，此次3·15上線的投教專題片根據(jù)真實(shí)案例改編，案件的受害者都是缺乏投資知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的中老年投資者，被宣傳高收益低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的不法分子詐騙，導(dǎo)致投資款血本無(wú)歸。

片中，在某金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理的推薦下，主人公余莉（化名）用300萬(wàn)賣(mài)房款全買(mǎi)了一款理財(cái)產(chǎn)品，這款私募基金被客戶經(jīng)理承諾每年穩(wěn)賺13%~14%。一年之后，本金和第一年的投資收益悉數(shù)到賬，收益率甚至比之前客戶經(jīng)理承諾的還要高。

而從這里開(kāi)始，一張騙局大網(wǎng)也正準(zhǔn)備撲向余莉?？蛻艚?jīng)理隨即向余莉推薦了一款新產(chǎn)品，出于對(duì)客戶經(jīng)理的信任和第一年的高額收益，余莉?qū)?00萬(wàn)本金和追加的90萬(wàn)投入到新的理財(cái)產(chǎn)品中。但到了要兌現(xiàn)第二次收益回報(bào)的時(shí)候，等待余莉的卻是接二連三的展期函，最終不僅收益無(wú)從取得，本金也血本無(wú)歸。

余莉的經(jīng)歷并非個(gè)案，現(xiàn)實(shí)生活中被這類(lèi)高收益低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品吸引而最終受騙上當(dāng)血本無(wú)歸的中老年投資者還有許多。中老年投資者急于找到實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)保值增值的投資渠道的心理，但是因?yàn)閷I(yè)知識(shí)和投資能力的不足，并不具備鑒別投資風(fēng)險(xiǎn)的能力，因此只能通過(guò)熟人介紹等外在方式來(lái)做出投資決策。而不法分子恰恰是利用了中老年投資者的這些弱點(diǎn)，運(yùn)用各種手段誘導(dǎo)投資人上當(dāng)受騙。

清晰直觀掌握辨別投資陷阱

歷時(shí)數(shù)月的制作，該專題片通過(guò)對(duì)案例的深入分析和對(duì)受害投資者的多次走訪，真實(shí)還原了這起私募基金非法集資案件，并通過(guò)外部專家和協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人的解讀，讓投資者清晰直觀地了解和掌握辨別防范私募基金投資陷阱的要點(diǎn)。

從投教片里余莉等人的遭遇也能看出，輕信熟人推薦圖省心，在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)圖省事，對(duì)于投資來(lái)說(shuō)這會(huì)大大提高投資風(fēng)險(xiǎn)。

而對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，適當(dāng)性管理就是認(rèn)清自己、認(rèn)清產(chǎn)品，不要相信所謂保本、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)賺不賠這類(lèi)噱頭。北京紫華律師事務(wù)所主任錢(qián)列陽(yáng)也在片中提到，作為投資者普遍容易輕信推薦人，由于對(duì)推薦人的信任而忽略了對(duì)產(chǎn)品真實(shí)性、客觀性、全面性的了解。

針對(duì)片中投資者的經(jīng)歷，中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)私募管理部主任董煜韜則提到，“按照現(xiàn)在的法律法規(guī)只有兩類(lèi)機(jī)構(gòu)可以向合格投資者宣傳推介私募基金，第一類(lèi)是依法在基金業(yè)協(xié)會(huì)登記的私募基金管理人，第二類(lèi)是在中國(guó)證監(jiān)會(huì)取得了基金銷(xiāo)售資格并且成為基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員的銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。除此之外，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得推介私募基金產(chǎn)品。”

董煜韜也向投資者建議，“鑒于私募基金合同是非常復(fù)雜，強(qiáng)烈建議投資者第一要自己閱讀相關(guān)基金合同的核心條款、主要內(nèi)容，第二如果有條件可以聘請(qǐng)專業(yè)律師在簽署基金合同過(guò)程中提供相關(guān)的法律意見(jiàn)。此外還有一個(gè)非常重要的文件，基金合同通常在我們的要求下除了合同本身還要有風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，在13項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容上逐項(xiàng)簽字，也就是讓投資者更加清晰自己的相關(guān)權(quán)利義務(wù)，真正做到賣(mài)者盡責(zé)、買(mǎi)者自負(fù)。”

“大家在購(gòu)買(mǎi)私募基金過(guò)程中要關(guān)注幾點(diǎn)，首先要關(guān)注自己是否是合格的投資者，第二要關(guān)注私募基金管理人必須是在基金業(yè)協(xié)會(huì)依法登記的機(jī)構(gòu)，同時(shí)關(guān)注它是否持續(xù)合規(guī)運(yùn)作，有沒(méi)有誠(chéng)信不良記錄，第三要關(guān)注投資權(quán)益，也就是最基本的知情權(quán)，要求管理人定期進(jìn)行信息披露，最后當(dāng)權(quán)益受到損害時(shí)，要勇于維護(hù)自己的合法權(quán)益”， 董煜韜在片中提到。