每經(jīng)編輯 邊萬莉    

每經(jīng)記者 邊萬莉

日前，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》（以下簡稱《公約》）有望終結(jié)催收亂象。

《公約》要求，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立催收業(yè)務(wù)系統(tǒng)，催收記錄相關(guān)數(shù)據(jù)要保存5年以上，應(yīng)指定一名高管負(fù)責(zé)管理催收，還要在官網(wǎng)上披露催收方式等。另外，對不當(dāng)催收、信息保護(hù)、外包管理等問題劃定了底線。

中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾表示，《公約》填補(bǔ)了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融債務(wù)催收行為的制度空白，是及時(shí)且必要的，將對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作形成有力支撐，有利于行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

建立催收投訴處理機(jī)制

為規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收行為，保護(hù)債權(quán)人、債務(wù)人、相關(guān)當(dāng)事人及互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)（以下簡稱從業(yè)機(jī)構(gòu)）合法權(quán)益，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)制定并發(fā)布了《公約》?！豆s》確立了遵紀(jì)守法、規(guī)范審慎、保護(hù)隱私、嚴(yán)格自律的基本原則，并對從業(yè)機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理、行為規(guī)范、公約執(zhí)行及違約處理等方面做出了具體規(guī)范，明確了債務(wù)催收行為的正負(fù)面清單。

值得一提的是，《公約》明確指出，“對于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對債務(wù)人收取的綜合資金成本超出國家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對超出部分進(jìn)行催收。”紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶表示，這意味著實(shí)行高息模式的平臺(tái)在催收時(shí)將受到影響，試圖以高利息來覆蓋高壞賬的做法也將難以行通。

《公約》還要求從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立催收業(yè)務(wù)系統(tǒng)，記錄所開展的催收活動(dòng)，并保存相關(guān)數(shù)據(jù)5年以上；不得非法泄露個(gè)人信息，不得采用非法手段或通過非法途徑獲取個(gè)人信息。另外，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)提前告知債務(wù)人可能采取的債務(wù)催收方式及投訴渠道，在官方網(wǎng)站披露催收方式，并建立有效的債務(wù)催收投訴處理機(jī)制。

北京市互金協(xié)會(huì)黨委書記許澤瑋向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，確立明確的催收機(jī)制，一方面能夠使催收業(yè)務(wù)信息透明，創(chuàng)造良好的誠信環(huán)境，讓業(yè)務(wù)收款環(huán)節(jié)有理可依、有據(jù)可查，將使催收業(yè)務(wù)正規(guī)化、透明化。同時(shí)，披露催收方式等機(jī)制也讓借款方明確違約行為不可取，在很大程度上是對當(dāng)事各方的合法權(quán)益的保護(hù)。

劃定不當(dāng)催收底線

對于催收的行為規(guī)范，《公約》給出了詳細(xì)的說明。如，不得采用恐嚇、威脅、辱罵以及違反公序良俗的語言或行為脅迫債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人；不得頻繁致電騷擾債務(wù)人及其他人員；不得誘導(dǎo)或逼迫債務(wù)人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務(wù)；現(xiàn)場催收應(yīng)全程錄音或錄像。

為防范多頭借貸、過度借貸等行為，《公約》要求從業(yè)機(jī)構(gòu)向國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信用信息共享平臺(tái)報(bào)送債務(wù)逾期、違約及催收相關(guān)信息；并主動(dòng)配合各相關(guān)部門建立失信債務(wù)人信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

許澤瑋表示，催收并不是避免逾期的最佳手段，平臺(tái)應(yīng)該更加注重對借款人的資質(zhì)審核，建立全面的征信系統(tǒng)，對借款人的借款記錄試行共享監(jiān)管機(jī)制，將有不良記錄的借款人試行借款限額或禁止借款，防止多頭借貸現(xiàn)象出現(xiàn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，不少互金機(jī)構(gòu)采用外包形式來做催收業(yè)務(wù)。對此，互金協(xié)會(huì)表示，當(dāng)因外包管理不力，造成損害債權(quán)人、債務(wù)人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益的，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

互金協(xié)會(huì)透露，《公約》發(fā)布3個(gè)月后，協(xié)會(huì)將采取自查和抽查并舉的方式檢查《公約》落實(shí)情況。如發(fā)現(xiàn)從業(yè)機(jī)構(gòu)存在違法、違規(guī)以及違反本《公約》的行為，協(xié)會(huì)將視情節(jié)輕重將違法違規(guī)線索分別移交至司法機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門、通信管理部門、市場管理部門進(jìn)行查處。下一步，還將配套推出互聯(lián)網(wǎng)金融債務(wù)催收相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，在更多維度對債務(wù)催收實(shí)操進(jìn)行細(xì)化指導(dǎo)。