近期，隨著壽險(xiǎn)公司一季度償付能力報(bào)告陸續(xù)披露，備受市場(chǎng)關(guān)注的銀行系險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)情況以及與母行的協(xié)同經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)也隨之出爐。

《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年一季度，工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、建信人壽四大行旗下的壽險(xiǎn)公司一季度合計(jì)凈利潤(rùn)達(dá)8.1億元，較去年同期的1.3億元，同比增長(zhǎng)500%。另外，四大行代銷旗下壽險(xiǎn)公司合計(jì)保費(fèi)達(dá)466.35億元，占4家險(xiǎn)企規(guī)模保費(fèi)的87%，也就是說(shuō)這4家險(xiǎn)企近九成保費(fèi)來(lái)自于母行渠道。

一家銀行系險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，公司正在發(fā)展網(wǎng)銷、電銷等其他銷售渠道，以減少對(duì)母行的依賴。記者也了解到，目前市場(chǎng)上一些銀行系險(xiǎn)企也已經(jīng)發(fā)展個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍。

銀行不僅是旗下壽險(xiǎn)公司的保費(fèi)渠道，更是其直接客戶。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，四大行為員工購(gòu)買旗下壽險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)超過(guò)3.6億元，團(tuán)險(xiǎn)成為四大行員工的“標(biāo)配”。

首季業(yè)績(jī)大增 合計(jì)凈利潤(rùn)超8億元

今年一季度，四大行旗下壽險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)均出現(xiàn)不同幅度的增長(zhǎng)。

從經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星、建信人壽今年一季度的凈利潤(rùn)分別為1.41億元、4.38億元、0.33億元、1.99億元，合計(jì)凈利潤(rùn)為8.11億元。

而在2017年一季度，上述4家險(xiǎn)企中有2家凈利潤(rùn)為負(fù)，合計(jì)凈利潤(rùn)為1.3億元。與去年同期相比，2018年這4家險(xiǎn)企凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)近5倍，其中農(nóng)銀人壽出現(xiàn)4倍增長(zhǎng)，中銀三星人壽與建信人壽也出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

凈利潤(rùn)能夠反映保險(xiǎn)公司在一定會(huì)計(jì)期間的經(jīng)營(yíng)成果，是重要的財(cái)務(wù)指標(biāo)，其中包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入、投資收益、賠付支出、退保金、保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金、手續(xù)費(fèi)及傭金、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、所得稅費(fèi)用等項(xiàng)目。

不過(guò)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，與其他行業(yè)不同，不能片面看待保險(xiǎn)公司凈利潤(rùn)，因?yàn)橛行╉?xiàng)目涉及精算假設(shè)，比如保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金，不同的精算假設(shè)會(huì)導(dǎo)致不同的準(zhǔn)備金金額，從而影響凈利潤(rùn)。另外，從一個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的角度來(lái)看，首季凈利潤(rùn)對(duì)全年的凈利影響有限。

從對(duì)母行凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)度來(lái)看。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，2018年一季度工行、農(nóng)行、中行、建行合計(jì)凈利潤(rùn)為2609.25億元，上述4家險(xiǎn)企合計(jì)8.1億元凈利潤(rùn)，占比不足1%。

四大行員工團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)超過(guò)3.6億元

“背靠大樹(shù)好乘涼”，這一俗語(yǔ)對(duì)四大行旗下的險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)尤為適用。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，今年一季度，四大行代銷旗下壽險(xiǎn)公司合計(jì)保費(fèi)達(dá)466.35億元，占上述4家險(xiǎn)企規(guī)模保費(fèi)的87%。也就是說(shuō)，這4家險(xiǎn)企近九成保費(fèi)來(lái)自于母行柜臺(tái)、網(wǎng)銀等渠道。

具體來(lái)看，工銀安盛在關(guān)聯(lián)交易報(bào)告中提到，公司委托工商銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品98.48億元，委托綿陽(yáng)市商業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品10.698萬(wàn)元。

《證券日?qǐng)?bào)》記者對(duì)比銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年一季度工銀安盛規(guī)模保費(fèi)收入（原保費(fèi)+保戶投資款新增交費(fèi)+投連險(xiǎn)新增交費(fèi)）109.84億元，由此可以計(jì)算出其委托工行代銷的保費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)的90%。

同樣，農(nóng)銀人壽在關(guān)聯(lián)交易報(bào)告中表示，2018年一季度公司委托農(nóng)業(yè)銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品58.9億元(含柜面、網(wǎng)銷和自助終端等新渠道保費(fèi))。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，一季度其規(guī)模保費(fèi)為108.61億元，對(duì)比來(lái)看，其通過(guò)農(nóng)行銷售的保費(fèi)占規(guī)模保費(fèi)約五成左右。此外，中銀三星人壽與建信人壽通過(guò)母行代銷的保費(fèi)占比也超過(guò)五成。

就渠道多元化發(fā)展，中銀三星人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者表示，2018年，面臨保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，公司將以銀行保險(xiǎn)為主要發(fā)展模式，進(jìn)一步擴(kuò)大銀保渠道養(yǎng)老年金、健康保障、財(cái)富傳承等保障類業(yè)務(wù)規(guī)模，加快電子渠道業(yè)務(wù)發(fā)展。

引人注意的是，對(duì)銀行系險(xiǎn)企來(lái)說(shuō)，除渠道作為第一大優(yōu)勢(shì)之外，龐大的銀行員工及其關(guān)聯(lián)企業(yè)員工也可作為保險(xiǎn)公司的潛在客戶。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，四大行為員工購(gòu)買旗下壽險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)超過(guò)3.6億元。

例如，工銀安盛表示，2018年一季度，公司為工商銀行及其下屬各級(jí)機(jī)構(gòu)、安盛旅行援助服務(wù)(北京)有限公司蘇州分公司、中國(guó)五礦股份有限公司、博羅縣碧華房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司共32家公司及機(jī)構(gòu)提供團(tuán)體員工福利保障保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易，交易金額共計(jì)人民幣5982.72萬(wàn)元。

農(nóng)銀人壽也提到，2018年一季度公司為農(nóng)業(yè)銀行及其下屬各級(jí)機(jī)構(gòu)提供員工福利保障保險(xiǎn)，共發(fā)生571筆團(tuán)體保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易，交易金額合計(jì)8839.15萬(wàn)元;為2家關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)農(nóng)銀國(guó)際(中國(guó))投資有限公司及益民基金管理有限公司(重慶國(guó)際信托附屬機(jī)構(gòu))提供員工福利保障保險(xiǎn)，發(fā)生2筆關(guān)聯(lián)交易，交易金額合計(jì)7.82萬(wàn)元。

建信人壽提到，公司一季度與建設(shè)銀行員工團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生額約2.05億元，健康委托保障管理業(yè)務(wù)發(fā)生額約8.83億元。