每經(jīng)記者 張喜威    每經(jīng)編輯 畢陸名    

圖片來源：視覺中國

在信用卡消費(fèi)已經(jīng)司空見慣的今天，有關(guān)信用卡的民事糾紛案件也越來越多。

6月6日，最高人民法院公布了《關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》（征求意見稿）（以下簡稱《規(guī)定》）。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，該《規(guī)定》對(duì)信用卡透支、偽卡交易、網(wǎng)絡(luò)盜刷等民事糾紛案件做了相關(guān)規(guī)定。至此，上述這些一直讓大家困惑不已的熱點(diǎn)問題，終于有了最權(quán)威的解釋。

根據(jù)《規(guī)定》第一條，持卡人與發(fā)卡行、非銀行支付機(jī)構(gòu)、特約商戶等相關(guān)主體之間因申領(lǐng)、使用銀行卡等行為產(chǎn)生的民事糾紛，適用本規(guī)定。本規(guī)定所稱銀行卡民事糾紛，包括借記卡和信用卡糾紛。

其中，針對(duì)信用卡透支行為，《規(guī)定》分別對(duì)“全額支付利息條款的效力”、“過高利息、復(fù)利、違約金的調(diào)整”、“訴訟時(shí)效中斷”等情況作出界定。《規(guī)定》顯示，持卡人選擇最低還款額方式償還信用卡透支款并已償還最低還款額，其主張按照未償還透支額計(jì)付記賬日到還款日的透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。而發(fā)卡行對(duì)“按照最低還款額方式償還信用卡透支款、應(yīng)按照全部透支額收取從記賬日到還款日的透支利息”的條款未盡到合理的提示和說明義務(wù)，持卡人主張按照未償還透支額計(jì)付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。

此外，發(fā)卡行雖盡到合理的提示和說明義務(wù)，但持卡人已償還全部透支額百分之九十，持卡人主張按照未償還數(shù)額計(jì)付透支利息的，人民法院應(yīng)予支持。

同時(shí)，發(fā)卡行請(qǐng)求持卡人按照信用卡合同的約定支付透支利息、復(fù)利、違約金等，或者支付分期付款手續(xù)費(fèi)、違約金等的，對(duì)于未超過年利率24%的數(shù)額，人民法院應(yīng)予支持；對(duì)于超過年利率36%的數(shù)額，人民法院不予支持；對(duì)于超過年利率24%，未超過年利率36%的數(shù)額，持卡人自愿支付后請(qǐng)求返還的，人民法院不予支持。