每經(jīng)編輯 畢陸名

圖片來源：視覺中國

近日，上海銀監(jiān)局與上海保監(jiān)局聯(lián)合編制發(fā)布《2017年上海市普惠金融發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗返木幹乒ぷ鞯玫饺嗣胥y行上海分行、上海證監(jiān)局和地方政府相關(guān)部門的大力支持?！秷蟾妗啡婊仡櫫?017年上海地區(qū)推動普惠金融業(yè)務的總體情況，涵蓋了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、融資擔保公司、小貸公司、典當行以及其他新型金融機構(gòu)的普惠金融業(yè)務，從金融全業(yè)態(tài)的角度反映區(qū)域普惠金融發(fā)展狀況?！秷蟾妗窂母采w面、服務可得性和客戶滿意度等三個維度對上海地區(qū)的普惠金融發(fā)展狀況進行總結(jié)，用數(shù)據(jù)和案例展示上海金融業(yè)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、科創(chuàng)企業(yè)、貧困人口、特殊人群等普惠金融重點領(lǐng)域的正面支持作用，同時介紹了互聯(lián)網(wǎng)對普惠金融的促進作用、金融知識普及教育以及金融消費者權(quán)益保護情況，以此增進信息交流，引導社會各界更好地支持上海普惠金融發(fā)展?！秷蟾妗凤@示，2017年上海市普惠金融工作在七個方面取得了突出成績。

一是金融基礎服務實現(xiàn)地域全覆蓋。截至2017年末，上海銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量4116個，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點1209個，平均每1095人擁有一臺ATM自助設備，每31人擁有一臺POS機，自助設備的布放密度走在全國前列。金融服務覆蓋至全轄107個鄉(xiāng)鎮(zhèn)及1590個行政村，已全面實現(xiàn)機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)零、基礎金融服務上海轄內(nèi)全覆蓋。

二是普惠金融服務可得性進一步提升。截至2017年末，上海銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款余額13270.79億元，同比增長15.76%；轄內(nèi)有貸款余額的小微企業(yè)約34.20萬戶，占小微企業(yè)總數(shù)的39.77%，貸款覆蓋率同比提升10.66個百分點，戶均貸款余額388.08萬元。上海中資銀行涉農(nóng)貸款余額1838.08億元，同比增長7.56%。2017年累計發(fā)放扶貧相關(guān)小微企業(yè)貸款22.96億元，惠及建檔立卡貧困人口2644人；發(fā)放消費貸款余額8.48億元，惠及建檔立卡貧困人口7138人。2017年，上海證券業(yè)金融機構(gòu)共保薦了41家企業(yè)IPO上市，主承銷58家金額282億元；承銷（分銷）債券4091只規(guī)模14747億元，包括為兩家科創(chuàng)企業(yè)發(fā)行雙創(chuàng)債券13億元和承銷（分銷）24只綠色債券金額444億元；幫助了250余家中小微企業(yè)新三板融資超100億元。上海保險業(yè)金融機構(gòu)通過保證保險累計為1406家科技型中小微企業(yè)50.37億元銀行貸款提供融資增信服務，涉及制造業(yè)、電子信息行業(yè)、電力燃氣能源供應、環(huán)保行業(yè)等多個領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)保險為18萬余上海農(nóng)戶提供230億元保障金額，賠款3.17億元，受益農(nóng)戶8.57萬戶，水稻、小麥、油菜、生豬、奶牛、公益林保險覆蓋率達100%。

三是普惠金融組織體系進一步多元化。傳統(tǒng)和新型、大型和小型、線上和線下金融組織機構(gòu)共同發(fā)展的格局逐步形成，不同金融機構(gòu)之間的協(xié)同效應得到充分發(fā)揮，實現(xiàn)綜合化、一體化服務。截至2017年末，五家大型商業(yè)銀行上海市分行均成立了普惠金融事業(yè)部，銀行機構(gòu)共設有3家小微企業(yè)專營分行，13家以支農(nóng)支小為市場定位的村鎮(zhèn)銀行，1200余家小微企業(yè)金融服務專營支行和社區(qū)支行，7家汽車金融公司，2家消費金融公司，其他機構(gòu)包括25家融資擔保公司，129家小額貸款公司，245家典當行，1967家融資租賃企業(yè)。各類機構(gòu)共同參與打造“普惠金融服務命運共同體”，服務實體經(jīng)濟、支持小微經(jīng)濟、助力多點消費需求。

四是上海市普惠金融服務社會滿意度顯著提升。上海銀行業(yè)金融機構(gòu)針對小微企業(yè)貸款服務開辟綠色通道，推出小微金融服務辦理時限承諾。據(jù)統(tǒng)計，在滬中資銀行授信回復時限在1-3天的銀行占比達39%，時限在3-7天的銀行占比為44%，滬上小微企業(yè)申貸獲得率達到91.78%，連續(xù)5年達到監(jiān)管要求。據(jù)上海市中小企業(yè)辦調(diào)查統(tǒng)計，截至2017年末，上海市小微企業(yè)對銀行產(chǎn)品和服務的滿意度達到75%，保持較好水平。

五是普惠金融基礎設施建設持續(xù)推進，互聯(lián)網(wǎng)服務渠道持續(xù)創(chuàng)新。人民銀行上海分行積極推動上海地區(qū)農(nóng)村支付環(huán)境建設，在上海地區(qū)大力開展移動支付便民示范工程，積極拓展移動支付在交通、醫(yī)療、教育等便民領(lǐng)域的應用，實現(xiàn)移動支付在上海磁懸浮、出租車、停車場、電動汽車充電樁、高速繳費站點、菜場、醫(yī)院、食堂、自助售貨機等的應用，敦促收單機構(gòu)加強受理環(huán)境改造，實現(xiàn)移動支付交易筆數(shù)、金額成倍增長。2017年《上海市社會信用條例》出臺，上海的信用信息體系建設不斷健全。人民銀行上海分行立足金融征信，加快夯實征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量基礎并探索擴大接入機構(gòu)范圍，為中小企業(yè)建立信用檔案，助力中小企業(yè)融資，已納入中小企業(yè)信用檔案系統(tǒng)的戶數(shù)為93821家。上海銀監(jiān)局與上海市稅務局聯(lián)合搭建的銀稅互動信息服務平臺上線，將銀稅互動由“線下”搬到了“線上”，真正實現(xiàn)了銀行與稅務數(shù)據(jù)的一線直連。截至2017年末，累計促成45家在滬銀行機構(gòu)與上海市稅務局簽署銀稅合作協(xié)議，各類銀稅合作產(chǎn)品項下貸款余額166.65億元，共有1096筆貸款獲得了利率下調(diào)優(yōu)惠，為小微企業(yè)節(jié)約利息成本及抵押、擔保等費用共計約7239.65萬元。上海銀行業(yè)小微企業(yè)貸款查詢平臺實現(xiàn)升級，共匯集了在滬70余家銀行370余款小微信貸產(chǎn)品。上海銀行業(yè)押品處置信息平臺正式上線，著力推進銀行押品的流轉(zhuǎn)，整合押品處置資源，加快不良資產(chǎn)處置進程。上海金融業(yè)積極運用手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動終端等新渠道創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務，提高信貸服務便利度，并利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推進全方位創(chuàng)新，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉(zhuǎn)型升級。

六是普惠金融政策保障體系不斷完善。2017年上海市金融辦、上海銀監(jiān)局、人民銀行上?？偛抗餐“l(fā)《關(guān)于印發(fā)上海市推進普惠金融發(fā)展實施方案的通知》，上海市政府相關(guān)部門加大對普惠金融的政策支持力度，完善各項中小企業(yè)財政貼息、風險補償和考核激勵機制，引導金融資源優(yōu)先和集中投向最需要融資支持的小微、“三農(nóng)”等薄弱領(lǐng)域，提升金融信貸服務水平優(yōu)化營商環(huán)境。同時，加強信貸、產(chǎn)業(yè)、財稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運用財政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補等財稅政策工具，提高金融資源配置效率。上海市“中小微企業(yè)政策性融資擔?；?rdquo;重點支持處于成長期的科技型、創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型、吸納就業(yè)型、節(jié)能環(huán)保型和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)、“三農(nóng)”和“四新”經(jīng)濟領(lǐng)域的中小微企業(yè)，截至2017年末已與38家銀行簽署合作協(xié)議，累計完成擔保項目7133筆，擔保貸款額109.79億元。上海市已向36家次試點銀行實施了近8600萬元科技中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風險補償，已對86家次小微企業(yè)信貸績效突出的銀行實施了信貸獎勵，獎勵資金達3.04億元。同時，上海金融監(jiān)管部門繼續(xù)協(xié)調(diào)完善普惠金融各項扶持政策，通過完善定向降準政策、發(fā)揮再貸款工具的引導效應、構(gòu)建普惠金融監(jiān)管工具箱、完善評價體系等手段，促進金融資源向普惠金融領(lǐng)域傾斜。

七是金融知識普及和金融消費者權(quán)益保護不斷得到重視。銀行、證券、保險監(jiān)管部門在加大金融知識普及教育力度、培育公眾金融風險意識、保護金融消費者權(quán)益、查處侵害消費者權(quán)益的違法違規(guī)行為、強化普惠金融宣傳等方面取得一定成效。上海銀行業(yè)成功防阻電信網(wǎng)絡詐騙案件共380起，為受害人避免經(jīng)濟損失3269.28萬元；成功凍結(jié)涉案銀行賬戶3729個，凍結(jié)涉案資金折合人民幣2.65億元。上海證券業(yè)多次舉辦轄區(qū)上市公司投資者集體接待日活動，參與上市公司家數(shù)達190家，參與投資者約4000人，答復投資者問題4316條，答復率達到80%。上海保險業(yè)推行12378熱線即時轉(zhuǎn)辦機制，優(yōu)化投訴處理流程，大幅提高投訴處理效率，取得良好效果，快處成功率由57%提升至81%。