每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 姚祥云    

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10月18日，銀保監(jiān)會(huì)一口氣公布了六份保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管函，百年人壽、泰康在線、安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)、中郵人壽、眾誠(chéng)保險(xiǎn)以及安心財(cái)險(xiǎn)這六家保險(xiǎn)公司被“點(diǎn)名”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者觀察發(fā)現(xiàn)，這六份監(jiān)管函所指明的違規(guī)內(nèi)容不完全相同，具體包括“未按規(guī)定披露互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在誤導(dǎo)性描述”、“關(guān)聯(lián)交易識(shí)別、審核、報(bào)告、披露等方面存在問(wèn)題”、“境外投資業(yè)務(wù)中未按規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)”、“超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)”、“客服咨詢答復(fù)與保險(xiǎn)條款規(guī)定、網(wǎng)頁(yè)宣傳內(nèi)容不一致”等。

安心財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“已知曉監(jiān)管函所提出的監(jiān)管要求，會(huì)以積極正面的態(tài)度，根據(jù)監(jiān)管意見(jiàn)進(jìn)行整改。”

多份監(jiān)管函涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

盡管違規(guī)細(xì)節(jié)各不相同，但從內(nèi)容來(lái)看，涉及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題的監(jiān)管函還是占據(jù)半數(shù)。

具體來(lái)說(shuō)，在對(duì)百年人壽的現(xiàn)場(chǎng)檢查中，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)現(xiàn)該公司于2017年11月1日開(kāi)始銷售的“百年尊易保費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”的產(chǎn)品信息長(zhǎng)時(shí)間（截至2018年3月20日）未放在官方網(wǎng)站的“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄”中，違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》所要求的“開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)在其官方網(wǎng)站建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄，需披露的信息包括下列內(nèi)容:……(二)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，包括保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、條款費(fèi)率(或鏈接)及批復(fù)文號(hào)、備案編號(hào)、報(bào)備文件編號(hào)或條款編碼”規(guī)定。

對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)要求：百年人壽對(duì)未將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息放在公司官方網(wǎng)站“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露專欄”的行為進(jìn)行全面排查整改，在整改完成前不得繼續(xù)銷售相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。

據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢，在今年9月29日更新的“百年人壽互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露公告”中，已經(jīng)出現(xiàn)這款產(chǎn)品的備案編號(hào)/批復(fù)文號(hào)等信息。

泰康在線則存在保險(xiǎn)產(chǎn)品在支付寶平臺(tái)的宣傳頁(yè)面內(nèi)容與該險(xiǎn)種備案條款不相符的情況，違反了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實(shí)陳述……等誤導(dǎo)性描述”、“網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上公布的保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，應(yīng)由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作和授權(quán)發(fā)布，并確保信息內(nèi)容合法、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整”等要求。

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任王緒瑾認(rèn)為，關(guān)于防止銷售誤導(dǎo)，監(jiān)管目前已經(jīng)出臺(tái)了比較完善的規(guī)則。他進(jìn)一步解釋道：“像‘如實(shí)告知’就是受保險(xiǎn)法約束的，有‘未如實(shí)告知?jiǎng)t免責(zé)無(wú)效’等具體的司法解釋。另外，如果通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)，需要有文字、錄音等記錄留存，就是為了保證‘如實(shí)告知’的原則。”

專家：關(guān)聯(lián)交易應(yīng)嚴(yán)格遵守規(guī)定

除產(chǎn)品層面外，監(jiān)管函也對(duì)投資業(yè)務(wù)有所涉及。針對(duì)中郵人壽下發(fā)的監(jiān)管函顯示，該公司在境外投資業(yè)務(wù)中未按規(guī)定履行報(bào)告義務(wù)，違反了《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》(保監(jiān)發(fā)〔2012〕93號(hào))中關(guān)于委托人報(bào)告事項(xiàng)的有關(guān)規(guī)定。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱《保險(xiǎn)資金境外投資管理暫行辦法實(shí)施細(xì)則》發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管對(duì)于境外投資委托人的報(bào)告事項(xiàng)已作出十分詳細(xì)的要求。類似“簽訂資產(chǎn)委托管理協(xié)議和托管協(xié)議”、“簽訂和調(diào)整投資指引”；“受托人和托管人發(fā)生重大突發(fā)事件，或者投資市場(chǎng)發(fā)生影響保險(xiǎn)資產(chǎn)安全和投資業(yè)績(jī)的重大突發(fā)事件”等應(yīng)當(dāng)在5個(gè)或3個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)。除此之外，還應(yīng)按季度、年度向監(jiān)管部門報(bào)告境外投資情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、境外投資結(jié)算賬戶余額和收支情況及關(guān)聯(lián)交易；上一年度受托人和托管人管理保險(xiǎn)資金的評(píng)估報(bào)告等。

而產(chǎn)險(xiǎn)公司方面，銀保監(jiān)會(huì)在對(duì)眾誠(chéng)保險(xiǎn)下發(fā)的監(jiān)管函中指出：其廣東分公司存在超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng)的情況，反映出該公司經(jīng)營(yíng)管控方面存在問(wèn)題和不足。應(yīng)加強(qiáng)核保管控和業(yè)務(wù)管理；加強(qiáng)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理工作，嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行管理，及時(shí)清理有關(guān)違規(guī)備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品；完善內(nèi)部管理制度，健全完善合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制。

安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)的問(wèn)題則涉及關(guān)聯(lián)交易識(shí)別、審核、報(bào)告、披露等方面。具體來(lái)說(shuō)，銀保監(jiān)會(huì)是在2018年4月9日至7月2日的現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)了上述問(wèn)題。對(duì)此，監(jiān)管函提出：自下發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)，禁止安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)直接或間接與關(guān)聯(lián)方開(kāi)展“提供借款或其他形式的財(cái)務(wù)資助”、“資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易”等交易行為；由于認(rèn)定違規(guī)所涉財(cái)務(wù)等主要責(zé)任人員為不適當(dāng)人選，責(zé)令該公司對(duì)相關(guān)責(zé)任人員作出處理。

王緒瑾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，保險(xiǎn)公司的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)該嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行，如超過(guò)一定金額的交易應(yīng)當(dāng)依照相關(guān)規(guī)定上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)等。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查詢發(fā)現(xiàn)，今年一季度，安誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)未達(dá)到逐筆披露標(biāo)準(zhǔn)的資產(chǎn)類、利益轉(zhuǎn)移類關(guān)聯(lián)交易金額為0元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易金額為466.09萬(wàn)元、保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易金額為4461.42萬(wàn)元、再保險(xiǎn)關(guān)聯(lián)交易金額為280.69萬(wàn)元、勞務(wù)或服務(wù)關(guān)聯(lián)交易金額14.13萬(wàn)元。