每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：視覺中國

車險手續(xù)費的惡性競爭一直是困擾財險公司業(yè)務(wù)發(fā)展的弊病。不斷攀高的手續(xù)費不斷增加著承保成本，迫于生存壓力，部分險企不惜鋌而走險，通過虛構(gòu)技術(shù)服務(wù)費、宣傳費等各種名目，暗地里通過“補(bǔ)貼”將費用返給中介渠道。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，11月以來，各地銀保監(jiān)會監(jiān)管局對多家財險公司開出罰單，涉及“隱瞞手續(xù)費支出”處罰的有四家財險公司，其中，內(nèi)蒙古監(jiān)管局對一財險公司的處罰文件顯示，“2017年，148筆車險保單‘特別約定’中載明的手續(xù)費支付比例與公司實際支付的手續(xù)費比例不一致。簽單保費253393.51元，保單‘特別約定’載明手續(xù)費金額68651.71元，實際支付手續(xù)費111903.28元。”并對該險企處以50萬元的罰款。

一位財險公司人士對記者表示：“近年來，各家保險公司搶奪份額的沖動使得行業(yè)費用率上升勢頭迅猛。鑒于手續(xù)費率對財險公司車險業(yè)務(wù)綜合費率的影響巨大，銀保監(jiān)會和各地保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會均在不遺余力地推動和促進(jìn)手續(xù)費合理定價的行業(yè)自律。”

中華財險獨領(lǐng)百萬罰單

今年11月，在各地監(jiān)管局針對車險“手續(xù)費”問題下發(fā)的罰單中，屬內(nèi)蒙古監(jiān)管局的處罰最大，對中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中華財險”）開出的兩筆罰單合計罰金有百萬元。

11月15日，內(nèi)蒙古監(jiān)管局發(fā)布的處罰文件顯示，“經(jīng)查，中華財險內(nèi)蒙古分公司存在編制虛假資料的違法行為。2017年，148筆車險保單‘特別約定’中載明的手續(xù)費支付比例與公司實際支付的手續(xù)費比例不一致。簽單保費253393.51元，保單‘特別約定’載明手續(xù)費金額68651.71元，實際支付手續(xù)費111903.28元。”

另一張針對中華財險赤峰中心支公司的罰單顯示，“2017年,中華財險赤峰中心支公司通過技術(shù)服務(wù)費等科目列支費用305380.55元，實際用于支付車險市場手續(xù)費。”內(nèi)蒙古監(jiān)管局對于上述兩次違規(guī)均開出了50萬元的罰單，并對相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款。

11月12日，天津監(jiān)管局下發(fā)的處罰文件顯示，渤海財險天津分公司虛列服務(wù)費，套取資金用于向相關(guān)代理機(jī)構(gòu)支付機(jī)動車商業(yè)保險超出約定代理手續(xù)費比例以外的銷售費用,造成財務(wù)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實。此外，渤海財險天津分公司還存在“延遲確認(rèn)管理人員和銷售人員基本工資費用，造成業(yè)務(wù)及管理費等財務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)不真實”的情況，并決定處以38萬元罰款。

此外，新疆監(jiān)管局于11月9日向兩家財險公司下發(fā)罰單。其中，針對中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司昌吉回族自治州中心支公司的違法行為開出了10萬元罰單。“2017年3月至2018年4月，通過虛增勞務(wù)派遣人員工資，套取費用累計170073.06元，為編制外人員發(fā)放勞動報酬；2017年1月至12月，以查勘車輛的名義在賠款支出-間接理賠費用項下套取費用累計20442元，用以支付公務(wù)車輛的修理費；2018年1月至5月，通過虛增代理人手續(xù)費套取費用累計32333.66元，用于車商業(yè)務(wù)渠道的維護(hù)和推動。”

針對平安財險烏魯木齊中心支公司編制虛假資料的違法行為，新疆監(jiān)管局開出了20萬元的罰單。處罰文件顯示，“2018年1月1日至4月30日，車代業(yè)務(wù)一部制定業(yè)務(wù)促銷方案，通過虛構(gòu)宣傳費、廣告費等經(jīng)濟(jì)事項，套取費用共計65.95萬元。”

“報行合一”壓低手續(xù)費上限

在財險公司手續(xù)費的無序競爭中，通過手續(xù)費“作弊”突破監(jiān)管紅線，在各地監(jiān)管局的處罰文件中被揭露出來。

隨著車險競爭的加劇，各家保險公司搶奪份額的沖動使得行業(yè)費用率上升勢頭迅猛。2018年上半年，平安產(chǎn)險車險業(yè)務(wù)手續(xù)費支出為225.93億元，同比增長65.4%；太保產(chǎn)險車險業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金為111.73億元，同比增加62.4%；人保財險沒有單獨披露車險手續(xù)費，但整體業(yè)務(wù)手續(xù)費及傭金支出達(dá)375.92億元，同比增長46.1%。

鑒于手續(xù)費率對財險公司車險業(yè)務(wù)綜合費率的影響巨大，銀保監(jiān)會和各地保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會均在不遺余力地推動和促進(jìn)手續(xù)費合理定價的行業(yè)自律。

今年7月，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》，要求各財產(chǎn)保險公司報送手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則。其中，手續(xù)費包括險企向保險中介機(jī)構(gòu)和個人代理人(營銷員)支付的所有費用,包括手續(xù)費、服務(wù)費、推廣費、薪酬、績效、獎金、傭金等。

7月以來，大型保險公司呼吁行業(yè)實施手續(xù)費自律，借機(jī)重新約定了新的較低手續(xù)費率，并從8月1日起逐步實行，也被認(rèn)為是今年“報行合一”的一部分。“報行合一”壓低財險公司的手續(xù)費上限，擠壓了各家公司“變相降價”的空間。

一位財險公司人士在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時稱，“報行合一”多年前就已實行，今年的重點是手續(xù)費細(xì)分指標(biāo)要求更多了。他表示：“如果違反《保險法》的這個要求，對應(yīng)的處罰都是比較嚴(yán)厲的，這也體現(xiàn)了公司對精算定價和成本管控方面的承諾。”