每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)實習(xí)編輯 易啟江    

3月5日，人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清亮相2019年全國兩會“部長通道”，針對“金融業(yè)對外開放”“支持和服務(wù)民營企業(yè)”“金融供給側(cè)改革”“警惕投資理財亂象”等熱點問題回答了記者提問。

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中美對金融開放完全能夠達(dá)成一致

在博鰲亞洲論壇2018年年會開幕式上，國家主席習(xí)近平宣布：確保放寬銀行、證券、保險行業(yè)外資股比限制的重大措施落地，同時加大開放力度，加快保險行業(yè)開放進(jìn)程，放寬外資金融機構(gòu)設(shè)立限制，擴大外資金融機構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場合作領(lǐng)域。

隨后，我國進(jìn)一步擴大金融業(yè)對外開放的具體措施和時間表發(fā)布。央行行長易綱表示，金融領(lǐng)域的開放措施包括六方面，將在未來幾個月內(nèi)落實：一是取消銀行和金融資產(chǎn)管理公司的外資持股比例限制，內(nèi)外資一視同仁；允許外國銀行在我國境內(nèi)同時設(shè)立分行和子行；二是將證券公司、基金管理公司、期貨公司、人身險公司的外資持股比例上限放寬至51%，三年后不再設(shè)限；三是不再要求合資證券公司境內(nèi)股東至少有一家是證券公司；四是為進(jìn)一步完善內(nèi)地與香港兩地股票市場互聯(lián)互通機制，從5月1日起把互聯(lián)互通每日額度擴大4倍，即滬股通及深股通每日額度從130億元調(diào)整為520億元人民幣，港股通每日額度從105億元調(diào)整為420億元人民幣；五是允許符合條件的外國投資者來華經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)和保險公估業(yè)務(wù)；六是放開外資保險經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營范圍，與中資機構(gòu)一致。

除此之外，還將推出多項措施，包括：鼓勵在信托、金融租賃、汽車金融、貨幣經(jīng)紀(jì)、消費金融等銀行業(yè)金融領(lǐng)域引入外資；對商業(yè)銀行新發(fā)起設(shè)立的金融資產(chǎn)投資公司和理財公司的外資持股比例不設(shè)上限；大幅度擴大外資銀行業(yè)務(wù)范圍；不再對合資證券公司業(yè)務(wù)范圍單獨設(shè)限，內(nèi)外資一致；全面取消外資保險公司設(shè)立前需開設(shè)兩年代表處要求。

3月5日，郭樹清在2019年兩會第二場“部長通道”上介紹，從銀行、保險角度研究推出的15條措施現(xiàn)在已經(jīng)基本落地?！叭ツ晷屡鷱?fù)很多外資銀行、保險公司直接進(jìn)入中國市場，有些是法人機構(gòu)，有些是分支機構(gòu)，已存在的機構(gòu)也擴大了業(yè)務(wù)范圍，今年相關(guān)工作還會繼續(xù)推進(jìn)?！?/p>

關(guān)于中美雙邊貿(mào)易談判一事，郭樹清指出，談判在六個方面取得了實質(zhì)性突破，包括技術(shù)轉(zhuǎn)移、知識產(chǎn)權(quán)保護、非關(guān)稅壁壘、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)、匯率。其中，服務(wù)業(yè)和匯率與金融關(guān)系很大，還會進(jìn)一步擴大開放?？梢钥隙ǖ氖牵诮鹑陬I(lǐng)域的開放，中美雙邊是完全能夠達(dá)成一致的，雖然現(xiàn)在可能還有一些小的分歧，但是問題不是太大。”

之所以作出這種判斷，原因有三點。郭樹清表示，首先，主動開放符合中國金融自身發(fā)展的需要，也符合中國經(jīng)濟發(fā)展的需要；其次，在金融業(yè)，無論是銀行、保險還是證券，中美雙方過去的交流交往其實都非常多，雙方業(yè)界非常熟悉；最后，中美雙方過去存在的一些誤解是完全可以消除的。例如指責(zé)中國操縱匯率、推動人民幣貶值來獲得競爭優(yōu)勢，這是沒有的事情。眾所周知，中國一直在維護人民幣匯率穩(wěn)定，沒有把匯率作為貿(mào)易競爭的工具，使它貶值去贏得競爭優(yōu)勢。問題得到解釋后，接下來的談判若要達(dá)成共識，還是比較容易的。

郭樹清在“部長通道”接受采訪 新華社記者 殷剛 攝

建設(shè)一個更強大的資本市場

近段時間以來，進(jìn)一步緩解民營企業(yè)融資難融資貴問題成為社會熱議的話題。銀保監(jiān)會日前下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》中明確指出：國有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實現(xiàn)余額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。

在最新出爐的政府工作報告中，國務(wù)院總理李克強也再次強調(diào)，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上，并進(jìn)一步指出：清理規(guī)范銀行及中介服務(wù)收費。完善金融機構(gòu)內(nèi)部考核機制，激勵加強普惠金融服務(wù)，切實使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本必須有明顯降低。

對此，郭樹清表示，進(jìn)一步落實支持民營企業(yè)，特別是小微企業(yè)，解決其融資難和融資貴的問題，與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革密切相關(guān)，金融業(yè)的機構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系都要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

從機構(gòu)來看，據(jù)郭樹清介紹，銀行業(yè)機構(gòu)數(shù)量現(xiàn)階段并不是很少，而且五大行在市場的份額是下降的。具體來說，過去十年，大銀行占整個銀行業(yè)的份額從50%以上下降到38%左右。中小銀行更多是面向小微企業(yè)的，其數(shù)量在增長，民營銀行也在增加。與此同時，按照黨中央、國務(wù)院的決策部署，大銀行業(yè)，包括五大國有銀行和12家股份制商業(yè)銀行都設(shè)立了普惠金融事業(yè)部，專門從事小微企業(yè)貸款，小微企業(yè)金融服務(wù)?！叭ツ?，面向授信一千萬以下客戶提供的貸款增長了21.8%，速度還是比較快的?！?/p>

對于“今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上”的目標(biāo)，郭樹清相信可以實現(xiàn)。他強調(diào)，解決民營企業(yè)貸款難、貸款貴的難題確實是一個系統(tǒng)工程。對銀行來說，一個巨大的挑戰(zhàn)是一定要獲取足夠的信息，確保貸款對象是正常經(jīng)營的，而非投資炒作、投機炒作的企業(yè)。據(jù)郭樹清介紹，銀行業(yè)對此做出了很多探索?！安糠执笾行鸵约懊駹I銀行對大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)的運用取得了很大的進(jìn)展，可以做到很快放款，并將不良率保持在很低水平。今年會進(jìn)一步推廣這些經(jīng)驗，實現(xiàn)普及，采取更多措施支持民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展。”

目前，保險總投資基金約在16萬億元左右，也可以投資到民營企業(yè)和小微企業(yè)中。因此，郭樹清認(rèn)為，保險也大有可為，不過要改善管理方法，調(diào)整結(jié)構(gòu)。

至于證券方面，特別是資本市場，股票市場、債券市場，在直接融資方面需要付出更多努力，建設(shè)一個更強大的資本市場，以便能夠更好地支持創(chuàng)新企業(yè)的發(fā)展?！疤貏e是應(yīng)該發(fā)展多層次資本市場，包括大型交易所，區(qū)域性股權(quán)市場、私募基金、風(fēng)險投資基金等，可以更好地支持風(fēng)險較大、創(chuàng)新能力強，但同時失敗的可能性也相對較大的企業(yè)和產(chǎn)品。”

郭樹清在“部長通道”接受采訪?新華社記者 王毓國 攝

老百姓要警惕投資理財亂象

全國兩會前夕，銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人曾對堅決打好防范金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)有關(guān)情況進(jìn)行介紹。具體來說，在過去兩年當(dāng)中，銀保監(jiān)會先后修訂和制定了近百個監(jiān)管制度、法規(guī)、辦法，來彌補監(jiān)管制度的漏洞和空白。對于“有照駕駛”但屬于“違規(guī)駕駛”進(jìn)行嚴(yán)厲查處，而對于“無照駕駛”，即非法從事經(jīng)營活動，以及屬于違規(guī)逃避監(jiān)管的經(jīng)營活動，包括影子銀行、網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行了專項整治。

在“部長通道”上，郭樹清對金融亂象進(jìn)行了特別強調(diào)。他表示：“這些金融亂象許許多多都打著金融創(chuàng)新、科技創(chuàng)新這樣的旗號，實際上做的是非法集資、非法融資、非法吸收存款、亂設(shè)機構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)這些活動，這是非常有害的，對社會有害，對企業(yè)也沒有好處，因為成本很高、代價很高。”

除此之外，郭樹清提示稱：老百姓要對投資理財提高警惕，不能亂投資、亂參加集資，更不能借錢去投資，高收益意味著高風(fēng)險。

實際上，銀保監(jiān)會方面已經(jīng)透露，下一階段，繼續(xù)嚴(yán)厲整治規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸等銀行體系之外的金融活動，特別是要繼續(xù)嚴(yán)厲打擊整治各種非法金融活動、非法社會集資等，這些也會對金融安全造成嚴(yán)重威脅，會損害投資人的利益。