每經(jīng)記者 胡楊    每經(jīng)編輯 陳星    

3月29日，農(nóng)業(yè)銀行在北京、香港兩地分別召開發(fā)布會，披露了2018年年度報告。數(shù)據(jù)顯示，過去一年，農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤2026.31億元，同比增長4.9%。截至2018年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到22.61萬億元，增速為7.4%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2018年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額1900.02億元，較上年下降40.3億元；不良率1.59%，較上年下降0.22個百分點。盡管實現(xiàn)不良貸款的持續(xù)“雙降”，但在國有四大行中，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率仍相對較高。

關(guān)于不良資產(chǎn)，農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理田繼敏在業(yè)績發(fā)布會上表示，從去年的情況看，珠三角及長三角的不良率已經(jīng)過了拐點，而中西部及環(huán)渤海地區(qū)的不良還保持著高峰的水平。

年報顯示，2018年，環(huán)渤海地區(qū)不良貸款金額占比達到27.9%，不良率為2.90%，同比上升0.58個百分點；西部地區(qū)不良貸款金額占比達到24.5%，不良率為1.76%，同比下降了0.7個百分點。

不良率為四大行中最高

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到22.61萬億元，增速7.4%。其中，發(fā)放貸款和墊款總額達11.94萬億元，較上年末增加1.22萬億元，增速11.4%。

農(nóng)業(yè)銀行2018年度共吸收存款余額達17.35萬億元，較上年末增加1.15萬億元，增速7.1%。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，2018年，農(nóng)業(yè)銀行不良貸款余額1900.02億元，較上年下降40.3億元；不良率1.59%，較上年下降0.22個百分點，實現(xiàn)不良貸款的持續(xù)“雙降”。而從不良率的下降幅度來看，農(nóng)業(yè)銀行也在四大行中排在首位。不過，盡管如此，與其他三家國有大行相比，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款率仍是最高的。

數(shù)據(jù)來源：每經(jīng)記者 胡楊 整理

分業(yè)務(wù)類型來看，公司類貸款的不良率為2.37%，較上年同期下降0.17個百分點，其中，短期公司類貸款不良率4.50%，同比下降0.39個百分點；中長期公司類貸款不良率1.30%，同比上升0.17個百分點。個人貸款方面，不良率為0.65%，較上年同期下降0.21個百分點。

數(shù)據(jù)來源：公司公告

田繼敏在業(yè)績發(fā)布會上表示，從去年的情況看，珠三角及長三角的不良已經(jīng)過了拐點，呈現(xiàn)逐漸向好的趨勢，而中西部及環(huán)渤海地區(qū)的不良還保持著高峰的水平。

業(yè)績報告顯示，2018年，環(huán)渤海地區(qū)不良貸款金額占比達到27.9%，不良率為2.90%，同比上升0.58個百分點；西部地區(qū)不良貸款金額占比達到24.5%，不良率為1.76%，同比下降了0.7個百分點。

數(shù)據(jù)來源：公司公告

而為了持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量，農(nóng)業(yè)銀行也強化了撥備管理。具體來說，2018年，農(nóng)業(yè)銀行的撥備覆蓋率252.18%，較上年大幅提升了43.81個百分點。

田繼敏介紹：“新會計準(zhǔn)則下，我們對期初進行了一些調(diào)整，增加了一些撥備。新會計準(zhǔn)則實施后，對風(fēng)險情況也更為敏感，現(xiàn)階段，撥備除與分類有關(guān)，也與客戶的評級等其他因素有關(guān)。另外，受中美貿(mào)易摩擦影響，我們針對此多計提了一些撥備。”

未來，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)加大不良貸款清收處置力度，在堅持自主清收、加快核銷的基礎(chǔ)上，積極拓寬處置渠道，繼續(xù)開展不良貸款批量轉(zhuǎn)讓，推進不良資產(chǎn)證券化和市場化債轉(zhuǎn)股。

預(yù)計2019年銀行業(yè)利差出現(xiàn)行業(yè)性收窄

長時間以來，凈利息收入都是四大行營業(yè)收入中最大的組成部分，其增長對經(jīng)營業(yè)績的影響非同一般。而根據(jù)年報，2018年，農(nóng)業(yè)銀行共實現(xiàn)凈利息收入4777.60億元，同比增長8.1%，仍在營業(yè)收入中占比最高，達到79.3%。據(jù)農(nóng)業(yè)銀行方面介紹，其中，規(guī)模增長導(dǎo)致凈利息收入增加287.79億元，利率變動導(dǎo)致凈利息收入增加70.51億元。

受此影響，2018年，農(nóng)業(yè)銀行凈利息收益率2.33%，凈利差2.20%，均較上年上升5個基點。

業(yè)績報告顯示，這主要有兩方面原因。首先，受市場環(huán)境等因素影響，信貸資產(chǎn)、債券投資和存拆放同業(yè)收益率上升；其次，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)優(yōu)化大類生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大信貸投放和實體經(jīng)濟支持力度，高收益率的生息資產(chǎn)占比提升。

不過，市場普遍判斷，2019年，隨著存貸利差的逐步收窄，息差改善存在下行壓力?！躲y行家雜志》分析認(rèn)為，從貸款定價看，2018年三季度以來，在市場利率持續(xù)低位運行情況下，除住房按揭貸款利率粘性相對較強外，其他貸款新發(fā)生定價均出現(xiàn)見頂跡象。從存款定價看，2018年三季度以來受央行降準(zhǔn)等利好政策影響，商業(yè)銀行相繼下調(diào)結(jié)構(gòu)性存款FTP引導(dǎo)結(jié)存利率下行，但總體仍高于其他負(fù)債成本。在監(jiān)管層對結(jié)構(gòu)性存款監(jiān)管導(dǎo)向仍不明晰、利率并軌尚未啟動以及穩(wěn)存增存壓力依然存在的情況下，商業(yè)銀行對于結(jié)存吸收存在較強剛性，結(jié)存利率下行空間相對有限，存量占比有望進一步提升，2019年存貸利率存在收窄壓力。

在業(yè)績發(fā)布會上，農(nóng)業(yè)銀行副行長張克秋也認(rèn)同這一觀點。張克秋指出，在過去一年里，分季度來看，農(nóng)業(yè)銀行前三季度的利差較為穩(wěn)定，但自四季度起，由于全行業(yè)在投資端和資產(chǎn)端的收益都出現(xiàn)了下滑，行業(yè)整體因而出現(xiàn)了一定的下降傾向。

由此，張克秋預(yù)計，2019年，銀行業(yè)利差會出現(xiàn)行業(yè)性的收窄。“未來，農(nóng)業(yè)銀行將加大久期安排，合理預(yù)測，加大信貸投放，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，從產(chǎn)品端和資產(chǎn)端兩方面發(fā)力。”

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）