每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 姚祥云    

圖片來源：攝圖網(wǎng) 

銀行員工轉(zhuǎn)走一公司賬戶百萬(wàn)存款，法院竟判銀行無(wú)責(zé)？該銀行員工竟也是這一公司股東！

河南汝州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“汝州農(nóng)商行”）員工楊現(xiàn)國(guó)將汝州市平安牧業(yè)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“平安牧業(yè)”）賬戶內(nèi)的120萬(wàn)元款項(xiàng)轉(zhuǎn)至另一企業(yè)開設(shè)的賬戶內(nèi)。而楊現(xiàn)國(guó)不僅是汝州農(nóng)商行正式工作人員，也是平安牧業(yè)的股東。

根據(jù)一審判決結(jié)果，汝州農(nóng)商行返還平安牧業(yè)存款120萬(wàn)元，并賠償相關(guān)損失。不過，這一判決在二審時(shí)出現(xiàn)“反轉(zhuǎn)”，駁回了平安牧業(yè)的訴訟請(qǐng)求，并要求一審、二審案件受理費(fèi)均由平安牧業(yè)負(fù)擔(dān)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從平安牧業(yè)法人處核實(shí)到，今年3月6日，平安牧業(yè)以郵寄方式，向河南省平頂山市中級(jí)人民法院申請(qǐng)啟動(dòng)審判監(jiān)督程序，截至5月5日仍未得到回復(fù)。

那么，案情究竟是怎樣的？這到底是銀行過錯(cuò)還是另有隱情？

120萬(wàn)存款被“銀行員工”轉(zhuǎn)走

2016年，平安牧業(yè)在汝州農(nóng)商行有一筆120萬(wàn)元的款項(xiàng)，系存在汝州農(nóng)商行的扶貧貸款，年貸款利率5.625‰。

2016年12月29日，汝州農(nóng)商行員工楊現(xiàn)國(guó)要求汝州農(nóng)商行將平安牧業(yè)賬戶內(nèi)的120萬(wàn)元款項(xiàng)轉(zhuǎn)至民生銀行鄭州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行另一企業(yè)開設(shè)的賬戶內(nèi)。

值得注意的是，楊現(xiàn)國(guó)不僅是汝州農(nóng)商行正式工作人員，也在平安牧業(yè)兼職業(yè)務(wù)。根據(jù)企查查，2013年，楊現(xiàn)國(guó)與另外兩人共同出資成立了平安牧業(yè)，并成為平安牧業(yè)的股東、監(jiān)事，持股比例25%。

同時(shí)，根據(jù)中國(guó)裁判文書網(wǎng)公布的民事判決書，汝州農(nóng)商行提供的主要轉(zhuǎn)款憑證有兩張。一張是電（信）匯憑證（手寫），該電（信）匯憑證沒有匯款人簽章；另一張為汝州農(nóng)商行收取200元轉(zhuǎn)款手續(xù)打印票據(jù)，在備注里手寫了收款人、賬號(hào)、金額等信息，且兩次加蓋平安牧業(yè)財(cái)務(wù)專用章，以及平安牧業(yè)法定代表人的印章等，楊現(xiàn)國(guó)在上面也有簽名。

平安牧業(yè)一紙?jiān)V狀將汝州農(nóng)商行告上法庭，要求汝州農(nóng)商行返還平安牧業(yè)存款120萬(wàn)元及經(jīng)濟(jì)損失，貸款利息至汝州農(nóng)商行實(shí)際歸還之日止（利率5.625‰）。同時(shí)，要求該案訴訟費(fèi)用由汝州農(nóng)商行負(fù)擔(dān)。

河南省汝州市人民法院認(rèn)為，汝州農(nóng)商行作為依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)制定完善的業(yè)務(wù)規(guī)范，并嚴(yán)格遵守規(guī)范，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)，確保儲(chǔ)戶的存款安全，維護(hù)儲(chǔ)戶的合法權(quán)益。汝州農(nóng)商行無(wú)證據(jù)證明在取得加蓋有平安牧業(yè)印章及法定代表人印章的合規(guī)轉(zhuǎn)款憑證的情況下，轉(zhuǎn)走平安牧業(yè)賬戶內(nèi)120萬(wàn)元的行為，違反存取款操作流程。汝州農(nóng)商行在內(nèi)部工作人員管理及存取款業(yè)務(wù)操作流程等方面均存在明顯過錯(cuò)，該過錯(cuò)與平安牧業(yè)賬戶內(nèi)款項(xiàng)被轉(zhuǎn)走具有直接因果關(guān)系。

根據(jù)一審判決結(jié)果，汝州農(nóng)商行返還平安牧業(yè)存款120萬(wàn)元，并自2016年12月29日起對(duì)該120萬(wàn)元按雙方約定的年貸款利率5.625‰賠償平安牧業(yè)損失。同時(shí)，案件受理費(fèi)15600元，由汝州農(nóng)商行負(fù)擔(dān)。

二審判決“反轉(zhuǎn)”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，該案件的二審判決駁回了平安牧業(yè)的訴訟請(qǐng)求，并要求一審、二審案件受理費(fèi)均由平安牧業(yè)負(fù)擔(dān)。

據(jù)悉，汝州農(nóng)商行不服河南省汝州市人民法院的民事判決，向河南省平頂山市中級(jí)人民法院提起上訴。

二審期間，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。于是，矛頭指向了電（信）匯憑證。

汝州農(nóng)商行認(rèn)為其不存在任何過錯(cuò)，不應(yīng)返還平安牧業(yè)任何款項(xiàng)。

汝州農(nóng)商行將平安牧業(yè)賬戶中的120萬(wàn)元款項(xiàng)轉(zhuǎn)出屬實(shí)，在轉(zhuǎn)款過程中，汝州農(nóng)商行工作人員認(rèn)真核對(duì)了平安牧業(yè)在汝州農(nóng)商行預(yù)留的印鑒，有平安牧業(yè)的法定代表人蓋章，并加蓋有平安牧業(yè)的財(cái)務(wù)印章，并核對(duì)了平安牧業(yè)指定的賬戶才予以轉(zhuǎn)款，在整個(gè)轉(zhuǎn)款過程中，汝州農(nóng)商行不存在任何過錯(cuò)，對(duì)于平安牧業(yè)所訴的損失，汝州農(nóng)商行不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。

但平安牧業(yè)辯稱，1、汝州農(nóng)商行在辦理轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)過程中存在重大過錯(cuò)。

首先，汝州農(nóng)商行依據(jù)的是收取轉(zhuǎn)款手續(xù)票據(jù)中注明的手寫內(nèi)容進(jìn)行轉(zhuǎn)款，該憑證實(shí)際上沒有轉(zhuǎn)款功能，只是汝州農(nóng)商行收取手續(xù)費(fèi)。

其次，該票據(jù)下邊手寫部分沒有加蓋公司印章和法定代表人印章，沒有書寫人注明，這與銀行實(shí)際操作中的要求不相符合，銀行在轉(zhuǎn)款中遇到手寫錯(cuò)誤，要么重新書寫，要么加蓋印章注明，但是該案數(shù)額達(dá)120萬(wàn)元沒有嚴(yán)格進(jìn)行審查，違反了中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法要求的安全義務(wù)，所以汝州農(nóng)商行在該筆款項(xiàng)操作過程中存在重大過錯(cuò)。

2、電匯憑證上匯出方一欄中沒有平安牧業(yè)印章和法定代表人印章，但是根據(jù)河南省農(nóng)村信用社要求，電匯憑證上要有匯款人簽章，這屬于汝州農(nóng)商行在操作流程中嚴(yán)重違反操作規(guī)程，根據(jù)該案情況及《最高人民法院關(guān)于審理存單糾紛的若干規(guī)定》第三條第三款規(guī)定，該案的審理完全符合最高院對(duì)于該項(xiàng)的若干規(guī)定。

此外，平安牧業(yè)與收款方?jīng)]有任何業(yè)務(wù)和經(jīng)濟(jì)往來，汝州農(nóng)商行作為款項(xiàng)的操作人應(yīng)盡謹(jǐn)慎和嚴(yán)格審查的義務(wù)，但汝州農(nóng)商行沒有落實(shí)清楚。

河南省平頂山市中級(jí)人民法院認(rèn)為，關(guān)于汝州農(nóng)商行是否應(yīng)返還平安牧業(yè)存款120萬(wàn)元，并按雙方約定的年貸款利率賠償平安牧業(yè)損失問題，第一，該案汝州農(nóng)商行電（信）匯憑證上沒有匯款人平安牧業(yè)的簽章，汝州農(nóng)商行該電（信）匯憑證確系不規(guī)范。

第二，汝州農(nóng)商行轉(zhuǎn)款手續(xù)票據(jù)上注有收款人河南水哥電子科技有限公司，賬號(hào)：69×××13，金額1200000.00，匯入行：民生銀行鄭州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)支行。該票據(jù)上加蓋有平安牧業(yè)的財(cái)務(wù)專用章（兩次加蓋），平安牧業(yè)法定代表人杜汝彤的印章，且有案外人楊現(xiàn)國(guó)的簽名。從形式上看，汝州農(nóng)商行將平安牧業(yè)賬戶內(nèi)的120萬(wàn)元款項(xiàng)匯入河南水哥電子科技有限公司賬戶內(nèi)，是平安牧業(yè)的意思表示和授權(quán)行為，汝州農(nóng)商行沒有過錯(cuò)，不應(yīng)該承擔(dān)返還存款120萬(wàn)元，并按雙方約定的年貸款利率賠償損失的責(zé)任。

第三，對(duì)涉案120萬(wàn)元款項(xiàng)，汝州市公安局以案外人楊現(xiàn)國(guó)抽逃出資，正在對(duì)楊現(xiàn)國(guó)立案?jìng)刹橹?，且目前楊現(xiàn)國(guó)把平安牧業(yè)該筆款項(xiàng)匯出的原因、目的等事實(shí)尚不清楚。因此，從該案現(xiàn)有證據(jù)尚不足以確定汝州農(nóng)商行、平安牧業(yè)的過錯(cuò)、責(zé)任等事實(shí)，平安牧業(yè)作為原告應(yīng)承擔(dān)該方面的舉證責(zé)任，故平安牧業(yè)請(qǐng)求汝州農(nóng)商行返還存款120萬(wàn)元，并按雙方約定的年貸款利率賠償損失的證據(jù)不足，不予支持。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從平安牧業(yè)法人處核實(shí)到，今年3月6日，平安牧業(yè)以郵寄方式，向河南省平頂山市中級(jí)人民法院申請(qǐng)啟動(dòng)審判監(jiān)督程序，截至5月5日仍未得到回復(fù)。

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