每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 盧九安    

圖片來源：攝圖網(wǎng)

日前，上海市地方金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)本市融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行等三類機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展強(qiáng)化事中事后監(jiān)管的若干意見》（以下簡稱“《意見》”）。

據(jù)了解，該文件旨在進(jìn)一步規(guī)范上海市三類機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理、強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，切實(shí)防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、持續(xù)健康發(fā)展。

《意見》主要包括五方面內(nèi)容：一、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，強(qiáng)化經(jīng)營管理；二、加強(qiáng)信息報(bào)送，報(bào)告重大事項(xiàng)；三、嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，規(guī)范經(jīng)營行為；四、探索分類監(jiān)管，開展聯(lián)合懲戒；五、強(qiáng)化行業(yè)自律，健全外部監(jiān)督。

13條“紅線”嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線

需要注意的是，在“嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線”方面，《意見》詳細(xì)列示出13條“紅線”，要求上海市上述三類機(jī)構(gòu)切實(shí)遵守相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度，規(guī)范自身經(jīng)營行為。

其中，《意見》指出，三類機(jī)構(gòu)不得從事或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款（典當(dāng)行不得發(fā)放信用貸款）、受托發(fā)放貸款、受托投資理財(cái)?shù)冉鹑谙嚓P(guān)業(yè)務(wù)。

值得關(guān)注的是，融資方面，《意見》明確要求上海市三類機(jī)構(gòu)不得通過未經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立（或頒發(fā)相關(guān)經(jīng)營許可）的機(jī)構(gòu)直接或間接向社會(huì)公眾融資。包括但不限于不得通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)及各類地方交易場所、非持牌資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、私募投資基金等機(jī)構(gòu)，以債權(quán)（或收益權(quán)）轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)管理計(jì)劃等方式向社會(huì)公眾融資。

同時(shí)，三類機(jī)構(gòu)不得違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定使用非合規(guī)渠道資金，不得自行或通過股東及關(guān)聯(lián)方非法集資。

資產(chǎn)規(guī)?；蛸J款余額方面，三類機(jī)構(gòu)不得違反相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度的限制性規(guī)定，其中融資租賃公司、商業(yè)保理公司的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍，典當(dāng)行銀行貸款余額不得超過凈資產(chǎn)。

另外，《意見》明確，三類機(jī)構(gòu)不得超過有關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)向客戶收取費(fèi)用、利息；相關(guān)行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，向客戶收取費(fèi)用、利息不得違反最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的相關(guān)規(guī)定。同時(shí)，不得采取不法手段進(jìn)行賬款催收。

分類監(jiān)管 聯(lián)合懲戒

2018年5月8日，商務(wù)部辦公廳發(fā)布《商務(wù)部辦公廳關(guān)于融資租賃公司、商業(yè)保理公司和典當(dāng)行管理職責(zé)調(diào)整有關(guān)事宜的通知》，將制定融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營和監(jiān)管規(guī)則職責(zé)劃給銀保監(jiān)會(huì)。

去年11月末，根據(jù)商務(wù)部、銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當(dāng)行監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)隸工作部署，上海市地方金融監(jiān)管局和上海市商務(wù)委簽訂轉(zhuǎn)隸確認(rèn)書，上海市商務(wù)委將上述三類機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)（包括規(guī)劃制定、行業(yè)準(zhǔn)入、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)自律組織指導(dǎo)等）劃轉(zhuǎn)至上海市地方金融監(jiān)管局。

《意見》指出，上海市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門探索對本市三類機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。根據(jù)三類機(jī)構(gòu)股東及高級管理人員情況、公司治理與內(nèi)部控制情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況、合規(guī)經(jīng)營情況、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)情況、落實(shí)監(jiān)管要求情況等因素進(jìn)行監(jiān)管計(jì)分，在監(jiān)管計(jì)分基礎(chǔ)上開展年度監(jiān)管評級，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果采取差異化監(jiān)管措施、實(shí)施分級分類監(jiān)管。

若上述三類機(jī)構(gòu)違反相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度及《意見》要求，或者實(shí)際處于失聯(lián)、停業(yè)狀態(tài)的，上海市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門可以視情況依法采取以下處理措施：警示、約談、責(zé)令改正；在行業(yè)內(nèi)部通報(bào)相關(guān)情況；列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，加強(qiáng)日常監(jiān)管及現(xiàn)場抽查、檢查；降低監(jiān)管評級；對其辦理重大事項(xiàng)變更等相關(guān)申請暫不受理；列入經(jīng)營異常企業(yè)名單，向社會(huì)公告相關(guān)情況；依法取消其相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)，或收回并注銷相關(guān)經(jīng)營許可證；根據(jù)《上海市社會(huì)信用條例》及有關(guān)法律、法規(guī)，及時(shí)將相關(guān)情況通報(bào)有關(guān)部門、行業(yè)自律組織開展聯(lián)合懲戒等。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）