每經(jīng)記者 胡琳    每經(jīng)編輯 廖丹    

近期，銀保監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局（以下簡(jiǎn)稱“深圳銀保監(jiān)局”）發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，有不法分子通過社交、網(wǎng)購(gòu)等平臺(tái)發(fā)布“可在全國(guó)辦理全額退保業(yè)務(wù)”的虛假信息，宣稱可以幫助消費(fèi)者在任意保險(xiǎn)公司辦理任何險(xiǎn)種的全額退保。

事實(shí)上，代理退保本是正常的保險(xiǎn)服務(wù)，卻被“黑產(chǎn)團(tuán)伙”盯上，打著“專業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)”的名義，從中騙取客戶支付高額費(fèi)用，甚至有不法分子鼓動(dòng)消費(fèi)者購(gòu)買所謂的“升級(jí)產(chǎn)品”。

防范“代理投訴全額退保”騙局

據(jù)悉，這種號(hào)稱“可在全國(guó)辦理全額退保業(yè)務(wù)”，事實(shí)上是不法分子誘導(dǎo)消費(fèi)者提供身份證、銀行卡、保單、家庭住址照片等個(gè)人重要資料，簽署委托投訴協(xié)議，繳納押金并支付高額手續(xù)費(fèi)。

其中，有不法分子通過竊取消費(fèi)者保單信息不斷致電慫恿蠱惑投保人委托其向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴，假借消費(fèi)維權(quán)名義歪曲捏造事實(shí)，無視合同約定要求全額退保，以達(dá)到非法牟利的目的。不法分子往往教唆消費(fèi)者不得與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司直接聯(lián)系，試圖切斷正常維權(quán)通道，一旦消費(fèi)者想終止委托關(guān)系，則對(duì)其實(shí)施威脅、恐嚇等。

深圳銀保監(jiān)局表示，這些不法分子打著消費(fèi)維權(quán)的幌子，妄圖通過非法手段牟取不正當(dāng)利益，不僅嚴(yán)重誤導(dǎo)消費(fèi)者，使消費(fèi)者錯(cuò)失原有保險(xiǎn)合同的風(fēng)險(xiǎn)保障，再投保時(shí)可能面臨保費(fèi)上漲、重新計(jì)算等待期甚至被拒保等風(fēng)險(xiǎn)，而且向消費(fèi)者收取高額費(fèi)用，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂正常的保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。

北京銀保監(jiān)局此前也曾就“代理退保”案件進(jìn)行分析。

消費(fèi)者安某于兩年前購(gòu)買了某保險(xiǎn)公司的一份分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，安某按期繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一直處于有效狀態(tài)。

2019年7月安某接到康某電話，稱自己為該保險(xiǎn)公司的工作人員，現(xiàn)針對(duì)其分紅險(xiǎn)產(chǎn)品檢視分紅盈利情況，由于安某的盈利情況未能達(dá)到預(yù)期，推薦安某辦理退保手續(xù)及時(shí)止損，并告知安某自己可以有償幫助其實(shí)現(xiàn)全額退保。

安某產(chǎn)生疑慮，撥打官方客服熱線進(jìn)行核實(shí)，得知康某并非保險(xiǎn)公司人員，并被告知退保損失較大，不建議辦理退保。安某才得知自己差點(diǎn)受騙上當(dāng)。

事實(shí)上，除深圳銀保監(jiān)局和北京銀保監(jiān)局外，銀保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局也收到保險(xiǎn)消費(fèi)者反映，一些不法分子在竊取保單相關(guān)信息后，撥打保險(xiǎn)消費(fèi)者電話，以承諾幫保險(xiǎn)消費(fèi)者辦理全額退保為名，慫恿或冒充保險(xiǎn)消費(fèi)者向監(jiān)管部門投訴，并向消費(fèi)者收取高額手續(xù)費(fèi)或誘導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買所謂“高收益”產(chǎn)品。

“黑產(chǎn)團(tuán)伙”的代理退保套路

那么，“代理退保”是正當(dāng)維權(quán)還是非法牟利？

北京銀保監(jiān)局表示，代理退保本是正常的保險(xiǎn)服務(wù)，但是近期保險(xiǎn)市場(chǎng)涌現(xiàn)出很多代理退保的“黑產(chǎn)團(tuán)伙”，打著“專業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)”的名義，煽動(dòng)消費(fèi)者委托其代理“全額退保”事宜，阻止消費(fèi)者與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司溝通，試圖切斷消費(fèi)者正常維權(quán)通道，從中騙取客戶支付高額費(fèi)用，造成消費(fèi)者合法權(quán)益受損。

常見的詐騙手法包括：一是冒充保險(xiǎn)公司工作人員，撥打投保人電話誘導(dǎo)其辦理退保手續(xù)。二是對(duì)保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行詆毀，告知投保人繼續(xù)持有產(chǎn)品將蒙受巨大經(jīng)濟(jì)損失，慫恿客戶退保。三是誘導(dǎo)投保人通過保險(xiǎn)公司客服電話等方式修改聯(lián)系電話，授權(quán)不法分子為其辦理退保手續(xù)。四是收取較高比例的費(fèi)用，或鼓動(dòng)投保人另行購(gòu)買所謂的“升級(jí)產(chǎn)品”。

那么在實(shí)際操作中，如何避免此類情況發(fā)生呢？

銀保監(jiān)會(huì)廣東監(jiān)管局提示，一、請(qǐng)勿輕易泄露個(gè)人信息。不要隨意告知陌生人身份證信息、銀行卡信息以及保單信息；保險(xiǎn)合同是重要金融單據(jù)，包含大量個(gè)人信息，不要輕易轉(zhuǎn)交他人，避免被非法利用并遭受損失。

二、謹(jǐn)慎辦理退保。不管是收取退保手續(xù)費(fèi)，還是鼓動(dòng)退保后購(gòu)買所謂的“升級(jí)產(chǎn)品”，都可能導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益受損，例如，由于年齡增長(zhǎng)以及健康狀況的變化，可能導(dǎo)致再次投保時(shí)保費(fèi)上升或不再符合投保條件。建議消費(fèi)者謹(jǐn)慎辦理退保。

三、受到不法侵害應(yīng)立即報(bào)警。如遭遇黑惡勢(shì)力的威脅、恐嚇等不法侵害，消費(fèi)者應(yīng)第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，確保人身安全。

四、明辨真?zhèn)沃?jǐn)防上當(dāng)。中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)均未設(shè)立退保中心，也未與相關(guān)組織合作為消費(fèi)者辦理退保，請(qǐng)明辨真?zhèn)?，勿輕信謊言。

五、通過正規(guī)渠道維權(quán)。消費(fèi)者如對(duì)保單有相關(guān)疑問或服務(wù)、退保需求，可直接通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、撥打客服熱線、親訪客服中心等方式尋求解決；也可咨詢各市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解處置專業(yè)委員會(huì)并免費(fèi)申請(qǐng)調(diào)解；保險(xiǎn)公司涉嫌違反保險(xiǎn)監(jiān)管法律法規(guī)的，可通過來信、來訪、來電（銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線12378）等方式向監(jiān)管部門反映。

此外，深圳銀保監(jiān)局也提醒消費(fèi)者樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，謹(jǐn)慎辦理退保。消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能以及保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、退保損失等重要信息，特別要了解退保以后再投?？赡苊媾R的風(fēng)險(xiǎn)，切勿因被唆使盲目退保。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)