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近期，伊川農(nóng)商行、營(yíng)口沿海銀行發(fā)生的集中取款事件引發(fā)熱議。有恐慌輿論發(fā)散：中小銀行又不好了？

今日，銀保監(jiān)會(huì)給事件的定性擲地有聲：純屬造謠生事！造謠者已被抓！

11月12日，在銀保監(jiān)會(huì)通氣會(huì)上，銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任劉榮呼吁：銀行業(yè)是涉眾敏感行業(yè)，對(duì)負(fù)面輿情敏感，希望不要嘩眾取寵，更不要謠言惑眾。

“當(dāng)前，銀行保險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間，一些指標(biāo)遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。行業(yè)整體正常、健康。”銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企表示，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處于收斂、下降狀態(tài)，整體風(fēng)險(xiǎn)完全可控。

謠言引發(fā)的是單體機(jī)構(gòu)偶發(fā)事件不要“一葉障目”看空行業(yè)

日前，伊川農(nóng)商行、營(yíng)口沿海銀行因被傳即將倒閉、深陷財(cái)務(wù)危機(jī)等不實(shí)信息，導(dǎo)致大批儲(chǔ)戶前往銀行取款。

劉榮表示，這是由網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情引發(fā)的偶然事件，純屬造謠生事。事件已經(jīng)得到妥善處理，兩名造謠人員被公安機(jī)關(guān)抓獲，銀行網(wǎng)點(diǎn)全面恢復(fù)營(yíng)業(yè)。

“營(yíng)口沿海銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)都不錯(cuò)，特別是流動(dòng)性指標(biāo)遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。”他指出，對(duì)中小銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理要進(jìn)一步加強(qiáng)，要求銀行在預(yù)警決策中完善流動(dòng)性管理應(yīng)急機(jī)制，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。

近期，因個(gè)別城商行在發(fā)展中出現(xiàn)了一些問題，市場(chǎng)對(duì)城商行的關(guān)注度很高。對(duì)此，劉榮認(rèn)為，全國(guó)有4000余家銀行，有個(gè)別機(jī)構(gòu)在面對(duì)復(fù)雜多變市場(chǎng)環(huán)境和激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)問題、甚至退出，屬于正?，F(xiàn)象，要理性地看待。

“不能一葉障目過于悲觀，甚至看空、唱衰整個(gè)城商行。要對(duì)城商行發(fā)展保持信心。”

農(nóng)村銀行部副主任紀(jì)艷梅表示，伊川農(nóng)商銀行事件與營(yíng)口沿海銀行高度相似，也是一起因?yàn)橹{言引起的事件。10月28日，因?yàn)樵撔卸麻L(zhǎng)個(gè)人存在違法違規(guī)行為，被有關(guān)部門采取強(qiáng)制措施，但有不明真相的群眾傳播這家機(jī)構(gòu)將倒閉的謠言，導(dǎo)致個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)集中取款，持續(xù)發(fā)酵后波及多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，給銀行的正常經(jīng)營(yíng)帶來沖擊和影響。

“事件發(fā)生后，監(jiān)管部門、人民銀行、政府密切配合。11月2日，事件已經(jīng)基本平息，伊川農(nóng)商行進(jìn)入正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。”紀(jì)艷梅表示，由一家機(jī)構(gòu)因謠言引發(fā)的單體機(jī)構(gòu)偶發(fā)事件，片面夸大中小機(jī)構(gòu)的整體運(yùn)行健康狀況，是片面的。

城商行與農(nóng)商行運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)收斂

今年前三個(gè)季度，城商行與農(nóng)商行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控。

劉榮介紹，城商行作為我國(guó)銀行體系的重要組成部分，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民方面發(fā)揮了不可替代的作用。今年以來，城商行經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。

一是穩(wěn)中有進(jìn)。截至9月末，134家城商行的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)36.1萬億元，前9個(gè)月的資產(chǎn)增速為5%，總體平穩(wěn)。

二是結(jié)構(gòu)優(yōu)化。主要體現(xiàn)在城商行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生了積極變化。近年來城商行回歸本源、專注主業(yè)務(wù)，主動(dòng)提升存貸款業(yè)務(wù)、壓降同業(yè)和投資業(yè)務(wù)。

三是風(fēng)險(xiǎn)收斂。受經(jīng)濟(jì)下行、金融轉(zhuǎn)型影響，城商行不良貸款有所增加，但總體看，城商行風(fēng)險(xiǎn)收斂可控，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求。資本充足率達(dá)12.5%；撥備覆蓋率約150%，流動(dòng)性和盈利能力總體可控。

四是服務(wù)提升，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、金融創(chuàng)新、科技賦能。城商行貸款有40%投向小微企業(yè)，在商業(yè)銀行小微貸款市場(chǎng)份額中，城商行占比達(dá)四分之一。

紀(jì)艷梅表示，截至三季度末，全國(guó)共有1443家農(nóng)商行，經(jīng)營(yíng)運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)四個(gè)特點(diǎn)。

一是存貸款穩(wěn)步增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)回歸主業(yè)務(wù)。在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，各項(xiàng)貸款占比達(dá)53.6%，較年初明顯提升。

二是農(nóng)商行支農(nóng)支小主力軍地位進(jìn)一步鞏固。截至三季度末，農(nóng)商行以銀行業(yè)10%的資產(chǎn)規(guī)模，貢獻(xiàn)了近25%的涉農(nóng)、小微、民營(yíng)企業(yè)貸款。

三是加大信用風(fēng)險(xiǎn)防控力度，不良貸款處置取得積極進(jìn)展。針對(duì)農(nóng)村中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門推進(jìn)不良貸款真實(shí)反映和處置化解。

四是總體存款基數(shù)穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

紀(jì)艷梅介紹，農(nóng)商行流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)管理具備兩大優(yōu)勢(shì)。一是資金來源兩高一低：存款在負(fù)債占比高，儲(chǔ)蓄存款在各項(xiàng)存款占比高，同業(yè)負(fù)債在總負(fù)債的占比低；二是有流動(dòng)性的行業(yè)互助機(jī)制：省聯(lián)社可以對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金調(diào)劑安排；部分農(nóng)商行參與了跨區(qū)域農(nóng)商行間的應(yīng)急流動(dòng)性互助機(jī)制安排。

處置化解中小機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)有信心

盡管當(dāng)前中小銀行整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)可控。但在4000多家機(jī)構(gòu)中，有個(gè)別機(jī)構(gòu)積累了一些問題。

肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，這主要與經(jīng)濟(jì)周期有關(guān)，但也與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)治理存在缺陷有關(guān)，與過去普遍高速發(fā)展時(shí)追求大、全、快有關(guān)。但因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)暴露相對(duì)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)可以控制。而且關(guān)鍵在于，監(jiān)管部門已經(jīng)非常清楚地掌握整體風(fēng)險(xiǎn)和單個(gè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)水平有了清晰把握。

“針對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，我們也有很多化解處置措施。已經(jīng)采取的一些措施正在見成效，有的見效非?？?。有些機(jī)構(gòu)前期遇到一些問題，但經(jīng)過一些處置的和防范，很快進(jìn)入了正常、穩(wěn)定、良好的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。”肖遠(yuǎn)企說。

在防范和處置化解風(fēng)險(xiǎn)過程中，監(jiān)管部門為什么保有信心？

肖遠(yuǎn)企表示，當(dāng)前銀行業(yè)資本充足率整體達(dá)14.65%，有180%撥備覆蓋率，均處于較好的水平。而且，每年銀行盈利能力較強(qiáng)，有利潤(rùn)、撥備、資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。

此外，一個(gè)很重要的因素是，相關(guān)辦法和手段比較豐富，有不同層次的風(fēng)險(xiǎn)處置手段。比如，在流動(dòng)性方面，既有單個(gè)機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性要求，也有行業(yè)救助、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)救助，還有中央銀行承擔(dān)最終貸款人角色。

銀行風(fēng)險(xiǎn)處置化解手段非常多。

首先處置不良資產(chǎn)，通過清收核銷轉(zhuǎn)讓把不良降低，讓風(fēng)險(xiǎn)損失減少；

提高資本充足率、增加資本實(shí)力，通過股東增資、引入新的投資者包括戰(zhàn)略投資者，來增強(qiáng)資本實(shí)力；

有的銀行本身是謠言引起的流動(dòng)性問題，只要把謠言止住，經(jīng)營(yíng)很快會(huì)得到恢復(fù)；

此外，通過強(qiáng)化公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、避免出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)；重組改變股權(quán)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化對(duì)股東的管理等都是處置風(fēng)險(xiǎn)的方法和手段。

“因此，我們有理由、有把握、有信心防范處理好風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行風(fēng)險(xiǎn)處于收斂、下降狀態(tài)，整體風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。”肖遠(yuǎn)企說。