每經(jīng)記者 李玉雯    每經(jīng)編輯 易啟江    

新冠肺炎疫情肆虐之際，原本就已受到互聯(lián)網(wǎng)科技沖擊的銀行線下網(wǎng)點，愈加“門前冷落鞍馬稀“。記者認(rèn)識的一名銀行柜員小陳，也將轉(zhuǎn)崗到營銷崗位。

2018年，碩士研究生畢業(yè)的小陳通過校招層層篩選，如愿以償入職常州市某國有大行，端上了“金飯碗”。按照以往慣例，分配到具體網(wǎng)點后，她要先從柜員（曾被業(yè)內(nèi)親切地稱為“桂圓”）崗做起。然而，一年多過去了，小陳所在銀行網(wǎng)點的柜臺數(shù)量由5個減少至3個！

面臨沖擊的，不只是小陳。記者發(fā)現(xiàn)，盡管我們很難準(zhǔn)確計算出銀行柜員總?cè)藬?shù)，但從公布了這一數(shù)據(jù)的農(nóng)業(yè)銀行來看，其2018年柜員人數(shù)為12.08萬。整個銀行柜員群體，最保守估計也超過百萬。

制圖：易啟江 

伴隨網(wǎng)絡(luò)金融對柜面業(yè)務(wù)替代程度的日益加深，銀行“桂圓”的存在感逐漸被削弱，金融科技大行其道的當(dāng)下，“桂圓”們被動地走向了全新的領(lǐng)域。

被互聯(lián)網(wǎng)支付、AI（人工智能）等金融科技深深改變的金融業(yè)，每一個從業(yè)者都被裹挾其間。銀行業(yè)正在升級轉(zhuǎn)型之際，疊加新冠肺炎疫情，電子銀行發(fā)展進(jìn)一步加速。

記者認(rèn)為，從線下網(wǎng)點向互聯(lián)網(wǎng)上的變遷，既是民眾的需求，也是銀行自身的需要。這將是歷史長河中，又一次值得銘記的大變遷！

丨加速轉(zhuǎn)型升級 六大行網(wǎng)點數(shù)量不斷精簡

柜臺減少，不是個別銀行的現(xiàn)象，早已是一種社會趨勢。

銀行柜臺數(shù)量不斷壓降的背后，是各大銀行離柜業(yè)務(wù)率的明顯提升。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2016-2018年銀行業(yè)的平均離柜率逐年攀升，分別為84%、87.58%、88.67%。

制圖：易啟江

事實上，柜面工作本身也并不輕松。盡管當(dāng)下智能機具已廣泛現(xiàn)身于銀行線下網(wǎng)點，但類似公司業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金存取以及一些復(fù)雜業(yè)務(wù)等，目前還是要通過人工柜臺辦理。

過去的一年里，小陳基本被“綁死”在柜臺里，離崗不能超過30分鐘、吃飯時間45分鐘……一天中大部分時間，小陳都是坐在玻璃窗后面，重復(fù)著“歡迎光臨，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)？”一天下來，“感覺嗓子都啞了”。然而，這樣日復(fù)一日、年復(fù)一年的日子，要變了。

突然間，小陳所屬的支行要求柜員崗位“只能減不能增”，“除了支行是4個柜臺，其他（下面的網(wǎng)點）不能超過3個”。昨天還端著“金飯碗”，今天自己就被AI取代了。

類似的情況并不少見。柜臺壓降、人員調(diào)崗、校招縮水，是不少銀行柜員近年來頗為直觀的感受。

供職于西安市某國有大行的小張已入行三年多。2016年，小張通過校招剛?cè)肼殨r，其所在銀行在陜西省招了100人；而在接下來的兩年中，每年的招聘均沒有超過40人，比小張當(dāng)初進(jìn)行時少了一半還要多。“我們網(wǎng)點柜臺已經(jīng)壓降到只剩一個，柜臺上面基本就兩個人了”。

誠然，如今的銀行業(yè)早已遠(yuǎn)離野蠻擴(kuò)張的時代，輕型化、智能化轉(zhuǎn)型成為各家銀行戰(zhàn)略布局的重點方向之一。以國有六大行為例，近年來，六大行的員工總數(shù)和網(wǎng)點數(shù)量不斷精簡。據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理，僅2019年上半年，六大行員工人數(shù)合計縮減近3.5萬人，已超2018年全年人員縮減之和。此外，對比2018年末，各家銀行的網(wǎng)點或營業(yè)機構(gòu)數(shù)量也均有所減少，六家銀行合計減少的數(shù)量為277個。

而與此相對應(yīng)的是，六大行業(yè)務(wù)電子化的程度也在進(jìn)一步提升。例如，2019年上半年，工行網(wǎng)絡(luò)金融交易額311.26萬億元，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)占比較上年末提高0.3個百分點至98%；郵儲銀行電子銀行實現(xiàn)交易筆數(shù)140.43億筆，交易金額10.69萬億元，電子銀行交易替代率達(dá)到91.27%，較上年末提升0.83個百分點；交行境內(nèi)電子銀行交易筆數(shù)35.78億筆，交易金額124.76萬億元，電子銀行分流率達(dá)97.30%，較上年末提高0.71個百分點；中行電子渠道交易金額115.48萬億元，電子渠道對網(wǎng)點業(yè)務(wù)的替代率達(dá)到93.73%。

制圖：易啟江

值得一提的是，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整的同時，近年來，科技驅(qū)動的互聯(lián)網(wǎng)銀行大放異彩。盡管沒有營業(yè)網(wǎng)點，但因背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭而擁有可觀的線上流量，發(fā)展勢頭迅猛。2014年，騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立我國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行——微眾銀行，數(shù)年發(fā)展下來，該行業(yè)績亮眼。2018年末，其資產(chǎn)總額達(dá)到2200億元，超越了部分城商行及農(nóng)商行的單家資產(chǎn)規(guī)模。該行在2018年實現(xiàn)營收100.3億元，同比增長49%，實現(xiàn)凈利潤24.74億元，同比增長71%。再例如成立于2015年的阿里系網(wǎng)商銀行，2018年底總資產(chǎn)增長23%至959億元，當(dāng)年實現(xiàn)營收62.84億元，同比增長47%；凈利潤6.71億元，同比增長66%。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和移動技術(shù)的逐漸成熟，大大提高了移動端金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)的可能性和便利性，也加速了銀行電子渠道對傳統(tǒng)物理渠道的替代。另一方面，越來越多的客戶更傾向于選擇線上完成金融交易，物理網(wǎng)點利用率低、成本高昂，營運壓力較大。結(jié)合輕型化、智能化的升級轉(zhuǎn)型方向，各銀行開始對營業(yè)網(wǎng)點重新定位，傳統(tǒng)網(wǎng)點縮減成為趨勢。

交通銀行金融研究高級研究員武雯接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，隨著金融科技的深入應(yīng)用，原有的部分柜臺業(yè)務(wù)也由智能化所取代，可以集中化運營；同時，線上金融的發(fā)展也使得到網(wǎng)點的人數(shù)急劇減少，因此柜員的需求相應(yīng)的降低，為了進(jìn)一步發(fā)揮網(wǎng)點的服務(wù)效應(yīng)，提升網(wǎng)點的效益，柜員就面臨較大的轉(zhuǎn)崗壓力。 

丨開拓收益 營銷崗位成“桂圓”轉(zhuǎn)崗重鎮(zhèn)

曾幾何時，絕大多數(shù)進(jìn)入銀行的職場新人們，一開始都是小“桂圓”。不過這一慣例如今也被打破。2019年，小陳所在的銀行在常州市招進(jìn)了100人左右，無一“桂圓”，全部為客戶經(jīng)理崗，“主要目的就是營銷，畢竟這才能創(chuàng)造收益”。

實際上，即便身在柜員崗，小陳每周也會有一些營銷業(yè)績的要求，每個周六還得抽出半天時間外拓營銷。例如，去年歲末熱火朝天的ETC爭奪戰(zhàn)中，小陳每周要成功營銷6戶才算完成任務(wù)。

值得一提的是，在行業(yè)競爭愈發(fā)激烈的當(dāng)下，營銷的重要性越來越被強調(diào)，營銷崗也成為了大多數(shù)柜員轉(zhuǎn)崗的首要去處。

以農(nóng)行為例，截至2019年6月末，該行超級柜臺已覆蓋全行2.2萬個網(wǎng)點，對柜面業(yè)務(wù)的替代率達(dá)94%以上。超級柜臺是農(nóng)行智能對客服務(wù)渠道和平臺，由“軟件”+“硬件”+“后臺”構(gòu)成。同時，該行精簡高柜1.4萬個，1.46萬名柜面人員充實至營銷服務(wù)崗位。事實上，近年來該行柜面人員占比持續(xù)降低。2016年至2018年各年度末，該行在崗員工中，柜面人員數(shù)量分別為14.76萬人、13.84萬人、12.08萬人，占比分別為29.7%、28.4%、25.51%，同期的營銷人員占比則分別為22.5%、22.6%、23.49%。

制圖：易啟江

再例如郵儲銀行半年報顯示，報告期內(nèi)，該行累計壓降臺席5540個，優(yōu)化柜員3384人，其中2372人調(diào)整至網(wǎng)點營銷團(tuán)隊。

在武雯看來，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，利率市場化下，銀行業(yè)經(jīng)營壓力加大，競爭也加劇，因而需要進(jìn)一步加大營銷力度。

因為擁有研究生學(xué)歷，在柜員崗待了一年多的小陳，比同期入行的本科生更快得到了轉(zhuǎn)崗的機會，而轉(zhuǎn)崗的大方向便是對私或?qū)蛻艚?jīng)理。為了順利開展?fàn)I銷業(yè)務(wù)，小陳還需要通過一些考試，比如營銷基金要通過基金從業(yè)資格考試；推廣銀行信貸產(chǎn)品也要通過銀行內(nèi)部專門的考試。

丨轉(zhuǎn)崗之后 每天一睜眼就是想工作

就職于上海某國有大行的小孫，從最開始“逃不脫”的“坐柜”，到之后轉(zhuǎn)崗到個金客戶經(jīng)理，歷經(jīng)了多數(shù)應(yīng)屆生銀行職業(yè)軌跡的初步變遷。如今，小孫每天都會被理財、基金、保險這“三駕馬車”壓得喘不過氣來。

每當(dāng)銀行發(fā)行了新的基金等產(chǎn)品，小孫就得預(yù)估好銷售對象和銷售額度，再定期向領(lǐng)導(dǎo)匯報營銷的進(jìn)展。如此周而復(fù)始，“好不容易一個產(chǎn)品銷售結(jié)束了，下個產(chǎn)品又來了”。

一天中正常的工作時間，上午9點到下午5點，小孫一門心思撲在客戶身上，除了接待客戶介紹產(chǎn)品，還要去拓展客戶范圍。如此一來，匯報業(yè)績、產(chǎn)品培訓(xùn)等諸多事情便只能靠加班來做，經(jīng)常周末也是安排滿滿。

盡管不像坐柜時“被限制自由”，但小孫可自主安排的時間似乎更少了。“手機基本24小時都會開機，不知道什么時候客戶就會來找。有次接待客戶，直到下午4點才有時間吃上午飯。不過忙起來也就意味著基本可以完成指標(biāo)了。”

每個星期，小孫所在的支行都會給所有客戶經(jīng)理進(jìn)行一次業(yè)績評比，并公示排行榜。盡管小孫自認(rèn)已練就了一顆“強心臟”，但面對每周的排行榜依舊會焦慮不已。“榜單的前五名和后五名都會用不同顏色標(biāo)出來，要是在倒數(shù)會很難過的。業(yè)績完不成，會被領(lǐng)導(dǎo)叫去談話，更嚴(yán)重的是把客戶資源調(diào)整安排給別人。”

轉(zhuǎn)崗近一年來，小孫坦言自己壓力大了很多。“每天早上6點被鬧鐘吵醒，睜開眼睛就是工作，腦子想的是我今天約了哪個客戶，要給他推薦什么產(chǎn)品。然后晚上下班會想今天哪些產(chǎn)品推薦成功了，哪些指標(biāo)沒有完成，再研究一下銀行最新出的產(chǎn)品，回家差不多要到晚上9點了。”

當(dāng)然，客戶經(jīng)理的收入也與個人業(yè)績表現(xiàn)絕對掛鉤，業(yè)績好的客戶經(jīng)理收入會非?？捎^。有銀行人士表示，“客戶經(jīng)理的業(yè)績會跟所處的環(huán)境、客群、個人能力和狀態(tài)有關(guān)系，影響因素會很多，不像柜臺基本都差不多。”

即將轉(zhuǎn)到營銷崗的“桂圓”小陳，也從前輩中打聽到了“客戶經(jīng)理收入比‘桂圓’高很多”。“‘桂圓’只有業(yè)務(wù)量，營銷的業(yè)績很少，基本只做一些信用卡。客戶經(jīng)理收入主要靠產(chǎn)品，像基金、保險、貴金屬等，營銷一個產(chǎn)品才會有計價。我們這邊業(yè)績最好的客戶經(jīng)理計價績效大約是‘桂圓’的4倍。”

丨全新領(lǐng)域 有人轉(zhuǎn)崗有人改行

不過，并非所有人都像小陳這樣對轉(zhuǎn)崗充滿期待。小陳身邊的同事也有部分并不想轉(zhuǎn)崗，想一直做“桂圓”，“因為柜員每天事情做完就可以下班了，壓力沒有客戶經(jīng)理大。”

西安的小張已在銀行工作了三年多，在她看來，大多數(shù)人進(jìn)了銀行，大概一年內(nèi)就能判斷出是否喜歡這份工作，如果的確不喜歡或不太適應(yīng)，可能會選擇離職，但很少會有“無法轉(zhuǎn)崗”等原因造成的離職，“因為銀行基本都會給你安排的，就是角色不一樣，一般看個人喜好和特色”。

一般銀行網(wǎng)點會有三個條線，包括營運崗、個金崗、公司崗。“坐柜”、智能機具授權(quán)等都屬于營運崗，這當(dāng)中也會有晉升的通道。小張表示，“有些人比較喜歡營運，不做“桂圓”后雖然沒有轉(zhuǎn)到營銷崗，做授權(quán)崗或做營運主管等，都屬于營運崗，但工作內(nèi)容還是會有挺大區(qū)別的。”

“柜臺上的工作人員其實也非常忙，客戶經(jīng)理更多的是精神壓力比較大，會擔(dān)心業(yè)務(wù)指標(biāo)完不成。銀行的營銷任務(wù)主要由個金客戶經(jīng)理以及對公客戶經(jīng)理承擔(dān)，所以壓力會大”，小張笑著總結(jié)道，“柜員是身體累，客戶經(jīng)理更多是心累，就看你選擇哪種累。”

不過，隨著轉(zhuǎn)崗后工作強度的明顯加大，也會有部分員工選擇離開銀行系統(tǒng)?；叵肫疬@幾年身邊跳槽的同事，小張?zhí)岬剑?ldquo;如果對收入要求比較高，那多數(shù)行業(yè)中銷售崗做得好的話收入都會更為可觀。因為壓力原因選擇離職的話，大部分人會去選擇一些工資收入可能會有點回落，但更為輕松的工作，像一些國企或公務(wù)員的崗位等。”

互聯(lián)網(wǎng)大潮下 未來銀行更青睞何種人才

“金飯碗”不再，警鐘已經(jīng)敲響。事實上，科技浪潮沖擊下，柜員所面臨的抉擇僅是萬千銀行人轉(zhuǎn)型的一個側(cè)影。未來銀行會選擇怎樣的發(fā)展形態(tài)？什么樣的人才能夠得到銀行青睞？這些是當(dāng)今銀行從業(yè)者或者有意邁入銀行體系人員更為關(guān)切的話題。 

丨線上的互聯(lián)網(wǎng)銀行：急招技術(shù)類崗位 風(fēng)險類招聘占比超兩成

技術(shù)取代重復(fù)瑣碎的人工，毋庸置疑的是，科技日新月異必然會對傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點帶來深刻影響。如此一來，有種“簡單直接”的操作是：干脆就不要網(wǎng)點！

2014年，騰訊牽頭發(fā)起設(shè)立我國首家互聯(lián)網(wǎng)銀行，即微眾銀行。成立以來，該行穩(wěn)步發(fā)展，2018年末，其資產(chǎn)總額達(dá)到2200億元，超越了部分城商行及農(nóng)商行的單家資產(chǎn)規(guī)模。截至目前，國內(nèi)有三家純互聯(lián)網(wǎng)銀行，除了微眾銀行，還有2015年開業(yè)的網(wǎng)商銀行和2016年開業(yè)的新網(wǎng)銀行。

背靠互聯(lián)網(wǎng)巨頭，沒有營業(yè)網(wǎng)點、不需要營業(yè)柜臺，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、數(shù)據(jù)和渠道等滿足長尾客戶需求，重塑個體金融服務(wù)。這類銀行需要什么樣的人才？從上述三家銀行的招聘信息可以窺見一斑。

微眾銀行官網(wǎng)上的校招入口暫未開放，從該行目前的社招崗位來看，技術(shù)研發(fā)類、金融產(chǎn)品類以及風(fēng)險類的崗位數(shù)量占據(jù)大半。截至3月3日，該行社招設(shè)有137個崗位，其中技術(shù)研發(fā)類29個（招聘69人，占招聘總?cè)藬?shù)35%）、風(fēng)險類31個（招聘40人，占招聘總?cè)藬?shù)20%）、金融產(chǎn)品類22個（招聘23人，占招聘總?cè)藬?shù)12%）。

微眾銀行社招137個崗位構(gòu)成情況

有數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行IT人員（不含風(fēng)險、運營等領(lǐng)域參與數(shù)據(jù)分析人員）比例一直在50%以上。從上述招聘信息中可以看出，技術(shù)研發(fā)類多需精通某類編程語言，部分崗位對有金融領(lǐng)域開發(fā)經(jīng)驗者優(yōu)先。例如，某后臺開發(fā)工程師崗位負(fù)責(zé)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計和開發(fā)，需有5年以上開發(fā)經(jīng)驗、精通JAVA編程、曾在大型/復(fù)雜項目承擔(dān)主要設(shè)計編碼工作等，有銀行/金融/財務(wù)或者互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)經(jīng)驗優(yōu)先。

此外，該行風(fēng)險類崗位包括數(shù)據(jù)分析經(jīng)理、風(fēng)險政策經(jīng)理、貸后管理經(jīng)理等多個崗位，多數(shù)崗位還設(shè)有細(xì)分方向。例如，風(fēng)險政策經(jīng)理包括農(nóng)業(yè)金融、汽車風(fēng)險、信用風(fēng)險、零售信貸、生活金融等多個方向。這些崗位大多需要有3年及以上的信貸管理經(jīng)驗，同時具備較好的數(shù)據(jù)分析及數(shù)據(jù)處理能力，有些需要熟練使用R、python等統(tǒng)計分析工具。

網(wǎng)商銀行方面，在阿里巴巴集團(tuán)官網(wǎng)的社招頁面輸入“網(wǎng)商銀行”進(jìn)行搜索，可以看到自2020年1月起更新的招聘信息，盡管招聘人數(shù)僅顯示“若干”，但按職位類別篩選，數(shù)量靠前的分別是運營類（17個）、技術(shù)類（16個）、市場拓展（15個）。

在新網(wǎng)銀行官網(wǎng)的社招頁面，“大數(shù)據(jù)算法工程師”、“應(yīng)用運維工程師”等多個技術(shù)類崗位旁邊均注有“急”的字樣；校招崗位則劃分為四大類，分別是科技類、風(fēng)險類、產(chǎn)品/設(shè)計/業(yè)務(wù)類、職能類，其中科技類細(xì)分崗位有7項，風(fēng)險類細(xì)分崗位多達(dá)9項。

 丨變革的傳統(tǒng)銀行：科技人力不斷擴(kuò)充 營銷條線加碼布局

因勢而變。面對新技術(shù)崛起，傳統(tǒng)銀行并沒有坐以待斃，而是積極擁抱科技，紛紛吹響數(shù)字化變革的號角。

例如，平安銀行2018年年報披露，科技投入大幅增加，IT資本性支出25.75億元，同比增長82%。與此同時，該行2018年末全行科技人力擴(kuò)充到近6000人（含外包），較上年末增長超過44%。

2019年8月，央行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，提出進(jìn)一步增強金融業(yè)科技應(yīng)用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度，推動我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

艾瑞咨詢研究報告指出，我國金融機構(gòu)Fintech投入以頭部機構(gòu)為主，未來3年將逐漸增加，銀行業(yè)同行領(lǐng)跑。具體來看，銀行IT建設(shè)較為完善且技術(shù)自主性強，除國有大行、大型商業(yè)銀行等頭部銀行外，部分地方銀行也在布局人臉識別、區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融等前沿科技的應(yīng)用，整體技術(shù)資金投入與增速均領(lǐng)先其他領(lǐng)域。

上述研究報告統(tǒng)計，2018年我國銀行Fintech投入419.5億元，預(yù)計到2022年將增長至768.7億元。

除了加大技術(shù)投入、引進(jìn)科技人才，營銷也是銀行重點布局的領(lǐng)域。有銷售，才能夠創(chuàng)造收益。從上文小陳的經(jīng)歷也可以看出，銀行壓降柜員崗的同時，也會加大對營銷人員的配置。

上海地區(qū)某國有大行客戶經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，去年其所在支行柜員人數(shù)“砍”了一半，不過新進(jìn)了營銷條線人員，營銷的安排不僅包括銀行傳統(tǒng)的柜面營銷、廳堂營銷，還包括走進(jìn)社區(qū)、單位營銷等。

丨下沉的社區(qū)銀行：尋求差異化競爭立足點 專業(yè)+溝通+本土+靈敏

社區(qū)銀行作為“打通金融服務(wù)最后一公里”的重要角色，近年來卻頻頻傳來關(guān)閉停業(yè)的消息，無奈退出的背后面臨怎樣的困境？

中國銀行業(yè)協(xié)會研究部副調(diào)研員王麗娟告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，一方面在于定位不明確，缺乏核心競爭力。當(dāng)前，社區(qū)銀行經(jīng)營范圍相對狹窄，主要體現(xiàn)在理財產(chǎn)品問詢及售賣上，定位較為尷尬，競爭力明顯弱于綜合性網(wǎng)點；另一方面，移動支付等金融科技快速發(fā)展，對社區(qū)銀行的一些便民服務(wù)項目產(chǎn)生了替代。

聯(lián)訊證券研報指出，截至2019年1月2日我國共有1179家社區(qū)銀行退出，但綜合數(shù)據(jù)來看，退出的社區(qū)銀行數(shù)量遠(yuǎn)少于新設(shè)，經(jīng)過2018年大規(guī)模擴(kuò)張后，社區(qū)銀行的擴(kuò)張逐漸回歸理性，擴(kuò)張速度下降。

而就在不久前，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提及“優(yōu)化社區(qū)金融服務(wù)，鼓勵銀行機構(gòu)采用線上線下多種形式延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，為社區(qū)企業(yè)居民提供方便快捷的金融服務(wù)”。

首創(chuàng)證券研究所所長王劍輝接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，社區(qū)銀行存在的核心要素是找到自己差異化競爭的立足點，尋求一種錯位發(fā)展的思路。例如，在銀行服務(wù)上可以考慮營業(yè)時間、服務(wù)項目的區(qū)別，還可以考慮流動服務(wù)的可能性。

“社區(qū)銀行肯定有存在價值，關(guān)鍵是其在服務(wù)方式、內(nèi)容等方面的創(chuàng)新型設(shè)計，例如服務(wù)多元化、發(fā)揮上下游連接功能等，對于客戶需求，可以發(fā)揮自身商業(yè)渠道的優(yōu)勢來提供信息交流、服務(wù)對接等”。王劍輝表示，社區(qū)銀行和其他社區(qū)商業(yè)服務(wù)機構(gòu)還有更多的合作空間，以解決金融支持問題。盡管大多數(shù)人使用支付寶、微信，但還是有少數(shù)人習(xí)慣于銀行柜臺服務(wù)，社區(qū)銀行可以來彌補這些服務(wù)空白點。

在王劍輝看來，社區(qū)銀行需具備親民能力，能夠樹立貼身服務(wù)的可靠形象，同時要具備扎實的金融服務(wù)能力，能夠體察、滿足社區(qū)居民的需要。

那么，什么樣的人員能夠配合社區(qū)銀行的發(fā)展？郵儲銀行總行投資經(jīng)理、高級經(jīng)濟(jì)師卜振興接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，社區(qū)商業(yè)銀行具有鮮明的特色，專業(yè)人員需求也與金融人員有明顯不同，可以總結(jié)為：專業(yè)+溝通+本土+靈敏。

首先，要有綜合金融服務(wù)的專業(yè)水平，社區(qū)銀行面對的業(yè)務(wù)種類比較繁雜，因此要對基本的金融產(chǎn)品有全面了解，成為銀行系統(tǒng)的“全科大夫”。

其次，要有專業(yè)的金融服務(wù)理念，尤其是溝通能力。社區(qū)銀行面對的客戶以中老年客戶為主，不善于利用新型金融工具，在提供金融服務(wù)時更要有耐心和金融服務(wù)理念和意識，要成為客戶的“知心大姐”。

再次，要立足本地。社區(qū)銀行是社區(qū)+銀行，特色在社區(qū)，因此要了解社區(qū)的基本情況，才能提供更有針對性的金融服務(wù)，要成為“社區(qū)達(dá)人”。

最后，要對客戶的需求和變化有靈敏的反應(yīng)。社區(qū)銀行的專業(yè)人士，不僅需要服務(wù)客戶，更要挖掘客戶需求，及時反饋客戶需求的變化，推動商業(yè)銀行作出相應(yīng)的調(diào)整和變化，要成為“銀行觸角”。

記者手記丨順應(yīng)變局，實現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型與突破

每經(jīng)記者 李玉雯

不知從何時起，銀行在不少人眼中變成了一座“圍城”——外面的人想進(jìn)來，里面的人想出去。文中的小陳、小孫等只是萬千銀行人故事的一個剪影，成就也好，挫敗也罷，都是職業(yè)生涯中充滿光影的碎片。后續(xù)和小孫再交流時，她坦言壓力太大，有換工作的想法。不過我們有所共識的是，任何事物都有兩面性，工作亦是如此，不管如何選擇，要清楚自己想要的是什么。

事實上，科技取代繁雜瑣碎工作的同時，也會對社會職業(yè)價值產(chǎn)生潛移默化的影響。學(xué)無止境，似乎更適用于當(dāng)下瞬息萬變的時代里。倘若我們暫時無法抽身、或者并不想離開這座“圍城”，那么順應(yīng)變局，實現(xiàn)自我轉(zhuǎn)型與突破，也未嘗不是一種成功。

每經(jīng)記者 | 李玉雯 每經(jīng)編輯 | 易啟江

視覺：劉陽

排版：易啟江 盧祥勇