每經記者 袁園    每經編輯 廖丹    

繼上次征求意見近兩年后，銀保監(jiān)會再次就保險實名登記等內容發(fā)布征求意見。

4月24日，中國政府法制信息網(wǎng)發(fā)布公告稱，為建立健全保險領域實名管理制度，規(guī)范保險業(yè)務行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國消費者權益保護法》《中華人民共和國反洗錢法》等有關法律、行政法規(guī)，中國銀保監(jiān)會起草了《個人保險實名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《意見》）。記者注意到，早在2018年6月，銀保監(jiān)會就制定了《保險實名登記管理辦法（征求意見稿）》,并向社會公開征求意見。

《意見》提出，保險公司、保險中介機構應當加強信息安全管理，制定關于信息采集、存儲、使用的管理制度和操作規(guī)程，規(guī)范信息使用權限。銀保監(jiān)會相關負責人表示，建立健全保險實名登記制度是加強保險業(yè)治理的一項基礎性制度，也是強化保險業(yè)務真實性、防范風險、保護保險消費者財產安全的重要舉措。

不得強迫投保人提供實名信息以外的信息

《意見》所稱實名信息，包括：投保人、被保險人、受益人的姓名、身份證件類型、證件號碼、證件有效期和所辦理保險業(yè)務的種類、基本內容、投保人實名繳費信息。

其中，身份證件類型包括：一是我國公民的有效身份證件原則上為居民身份證，包括臨時居民身份證；對于尚未申領居民身份證的我國公民，可以提供戶口簿或者出生證明；二是人民解放軍軍人、人民武裝警察確實無法提供居民身份證的，可以提供軍人身份證件、武裝警察身份證件；三是其他自然人的有效身份證件包括護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、港澳臺居民居住證、外國人居留證件等合法身份證件。

《意見》明確，保險公司與投保人訂立保險合同，保險期間為7日以上且保險費總額為人民幣200元或者等值外幣以上的，保險公司應當通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對投保人、被保險人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。

保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員不得以保險實名信息查驗的名義，強迫、誘導投保人、被保險人、受益人提供實名信息之外的信息。法律、行政法規(guī)對投保人、被保險人、受益人提供其他信息有規(guī)定的，從其規(guī)定。

《意見》規(guī)定，保險公司、保險中介機構應當加強信息安全管理，制定關于信息采集、存儲、使用的管理制度和操作規(guī)程，規(guī)范信息使用權限。保險實名查驗登記系統(tǒng)應當按照必要、最少的原則記錄實名信息，所記錄的實名信息的保存期限原則上不超過相應保險合同有效期。保險合同有效期結束后，保險實名查驗登記系統(tǒng)應當主動刪除相應的實名信息記錄。

《意見》還稱，投保人死亡但保單依然有效，其合法繼承人申請解除保險合同且退保金額為人民幣1萬元或者等值外幣以上的，保險公司應當在核對合法繼承人身份證件的真實性、有效性，并確保人證相符后，通過保險實名查驗登記系統(tǒng)對該合法繼承人的姓名、有效身份證件類型、證件號碼和證件有效期等信息進行查驗。

專家：有利于規(guī)范保險市場

值得一提的是，《意見》還對保險實名查驗登記系統(tǒng)在實名信息安全保護方面作出規(guī)定：

一是要求承擔保險實名查驗登記系統(tǒng)建設和運行管理工作的機構應當根據(jù)法律、行政法規(guī)要求，采取相應管理措施和技術措施，保護投保人、被保險人、受益人實名信息安全。

二是保險實名查驗登記系統(tǒng)應當按照必要、最少的原則記錄實名信息，所記錄的實名信息的保存期限原則上不超過相應保險合同有效期。

三是保險合同有效期結束后，保險實名查驗登記系統(tǒng)應當主動刪除相應的實名信息記錄。

保險公司、保險中介機構及其從業(yè)人員違反本辦法的，由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構依照《中華人民共和國保險法》有關規(guī)定采取罰款、限制其業(yè)務范圍、責令停止接受新業(yè)務等措施；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。

投保人、被保險人、受益人違反本辦法，存在使用虛假身份證件、冒用他人名義、提供虛假信息等行為的，由中國銀行保險監(jiān)督管理委員會及其派出機構根據(jù)相關規(guī)定，納入失信行為記錄名單。

銀保監(jiān)會相關負責人表示，保險是建立在合同基礎上的市場化風險管理手段。建立實名登記制度，確保保險消費者基本信息和保險業(yè)務真實準確，既是法律規(guī)定的題中之義，也是防范保險業(yè)務經營風險的第一道防線。同時，建立實名登記制度，也是保護保險消費者財產安全的重要前置措施，通過實施信息真實性查驗，在確定保險消費者人證相符且信息真實后再辦理保險業(yè)務，可以保障保險消費者按照自身真實意愿購買保險產品、接受保險服務。

“保險實名登記主要是為了規(guī)范保險市場的一些行為，保護消費者的利益，因為現(xiàn)在有很多保險產品是通過中介銷售的，這中間有一些不規(guī)范的行為，也就是說中介掌握客戶的信息資源。”國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生對《每日經濟新聞》記者表示，中介掌握信息后并沒有把客戶的真實信息給保險公司，這也是不規(guī)范行為的根本原因。而實名制正是基于這方面的考慮，才從這個角度來做實名登記。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)