每經(jīng)記者 史香玲    每經(jīng)編輯 師安鵬

如今，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的新增就業(yè)和企業(yè)數(shù)量，其重要性不言而喻。

然而，在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體穩(wěn)定的大環(huán)境下，目前民營(yíng)企業(yè)在銀行信貸融資方面存在的門(mén)檻高、環(huán)節(jié)多、周期長(zhǎng)等問(wèn)題依然突出，特別是在新冠肺炎疫情影響下，民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題更加凸顯。

總部設(shè)立于西安的邁科集團(tuán)是一家大型民營(yíng)企業(yè)，注冊(cè)資本逾13億元，主營(yíng)業(yè)務(wù)涉及大宗商品貿(mào)易、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、期貨經(jīng)紀(jì)等。邁科集團(tuán)董事局主席何金碧的另一重身份是全國(guó)人大代表，日前正值全國(guó)兩會(huì)召開(kāi)，其接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“應(yīng)向浙江、河南學(xué)習(xí)，對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資實(shí)現(xiàn)‘困境突圍’，建立起‘白名單’制度。”

浙江千億“突圍”與河南“破壁”

受新冠肺炎疫情影響，寧波市外貿(mào)企業(yè)面臨需求短期急劇萎縮、大量訂單延期或取消、國(guó)際供應(yīng)鏈中斷風(fēng)險(xiǎn)加大等嚴(yán)峻復(fù)雜局面。

據(jù)了解，2019年，寧波市共有進(jìn)出口實(shí)績(jī)企業(yè)21413家，其中外貿(mào)額在1億美元以上的企業(yè)共200家，是寧波市經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。

為此，寧波市決定加大財(cái)政金融幫扶支持。

一方面，對(duì)進(jìn)出口額1億美元以上的企業(yè)建立金融幫扶“白名單”，鼓勵(lì)各大型全國(guó)性銀行在甬分支機(jī)構(gòu)積極向上爭(zhēng)取信貸規(guī)模、市內(nèi)銀行法人機(jī)構(gòu)安排專(zhuān)項(xiàng)信貸規(guī)模，為“白名單”企業(yè)提供優(yōu)惠信貸支持，爭(zhēng)取累計(jì)發(fā)放貸款1000億元。  

另一方面，寧波市降低了外貿(mào)企業(yè)融資準(zhǔn)入門(mén)檻，適當(dāng)提高信貸不良容忍率，進(jìn)一步擴(kuò)大信保融資規(guī)模，將“甬貿(mào)貸”平臺(tái)支持范圍擴(kuò)大至進(jìn)出口額1億美元以下企業(yè)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，浙江省2019年政府工作報(bào)告中就已提出，抓好支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展政策舉措落地，具體體現(xiàn)在實(shí)行企業(yè)幫扶“白名單”制度，要量化細(xì)化民營(yíng)企業(yè)發(fā)債需求清單、上市公司股權(quán)質(zhì)押紓困幫扶清單、困難企業(yè)幫扶清單，著力化解民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和股權(quán)質(zhì)押平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)等。

同時(shí)，2019年，河南省政府辦公廳在《關(guān)于進(jìn)一步深化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的意見(jiàn)》中明確提出，在不控股的前提下，由政府基金對(duì)困難企業(yè)提供支持，同時(shí)建立民營(yíng)企業(yè)金融支持“白名單”。

該《意見(jiàn)》還指出，全省按照產(chǎn)業(yè)、納稅、環(huán)保、科技、就業(yè)等標(biāo)準(zhǔn)，篩選10000家左右民營(yíng)和小微企業(yè)，建立“白名單”，制定綜合金融服務(wù)方案，單列信貸計(jì)劃，實(shí)行貸款臺(tái)賬管理，并跟蹤推進(jìn)落實(shí)。

建立民企銀行信貸“白名單”制度

基于浙江、河南等地的金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，關(guān)于建立民營(yíng)企業(yè)銀行信貸“白名單”制度的建議順勢(shì)而生。

“銀行貸款核心問(wèn)題是既要講政治，服務(wù)實(shí)體，扶持民企，又可以創(chuàng)造豐厚利潤(rùn)，實(shí)現(xiàn)了股東價(jià)值的最大化。”何金碧向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，對(duì)民企信貸而言，就是要以盡可能低的成本，破解信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)，從金融數(shù)據(jù)的靈敏度和準(zhǔn)確性上，把控資金的預(yù)期損失率。

如何建立民營(yíng)企業(yè)銀行信貸“白名單”制度？

何金碧建議，加強(qiáng)國(guó)家層面大數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，完善強(qiáng)化銀行信貸在信息基礎(chǔ)建設(shè)、信息安全管理、信息價(jià)值開(kāi)發(fā)等方面工作。

事實(shí)上，建立銀行信貸“白名單”制度，還能夠有效實(shí)現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的突破與升級(jí)。

一是將不斷優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)管理機(jī)制。通過(guò)明確客戶(hù)定位，圍繞民營(yíng)企業(yè)聚焦于細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行深耕，形成一批忠誠(chéng)度高、價(jià)值貢獻(xiàn)高的穩(wěn)定客戶(hù)群體，創(chuàng)造“競(jìng)爭(zhēng)中性”的公平融資環(huán)境，在支持發(fā)展中防控風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)防控中加大支持力度。

二是將不斷升級(jí)民營(yíng)企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)加強(qiáng)科技與金融的深度融合，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型，抽取社保、稅務(wù)、水電等數(shù)據(jù)，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行更加客觀的信用識(shí)別。依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，以“白名單”制度為基礎(chǔ)，加大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新和推廣力度，針對(duì)不同類(lèi)型客群開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的產(chǎn)品。

三是將不斷提升企業(yè)綜合金融“獲得感”。在“白名單”制度逐步完善和共享的過(guò)程中，將會(huì)利于銀行機(jī)構(gòu)有更多的條件關(guān)注企業(yè)的綜合金融需求，發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供“銀行+保險(xiǎn)+投資”的一攬子金融服務(wù)。

封面圖片來(lái)源：邁科集團(tuán)官網(wǎng)