每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 張海妮    

圖片來(lái)源：攝圖網(wǎng)

保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已勢(shì)不可擋。由于疫情原因，用戶的線上消費(fèi)習(xí)慣不斷地得到培養(yǎng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的多年發(fā)展進(jìn)一步激發(fā)了大眾的保障需求。近年來(lái)，各大保險(xiǎn)公司不斷加碼科技投入，以中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保為代表的頭部保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保險(xiǎn)科技子公司。

據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)，2019年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技投入達(dá)319.5億元，預(yù)計(jì)2022年將增長(zhǎng)到534億元，未來(lái)兩年，依然有接近70%的市場(chǎng)規(guī)模提升空間。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，當(dāng)下，行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已步入深水區(qū)，唯有進(jìn)一步加深保險(xiǎn)科技的應(yīng)用，才能在創(chuàng)新中穩(wěn)健發(fā)展。

數(shù)據(jù)來(lái)源：艾瑞咨詢

數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程不斷加快

當(dāng)前，保險(xiǎn)科技正在深刻影響保險(xiǎn)業(yè)的傳統(tǒng)發(fā)展模式，并強(qiáng)力驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

安國(guó)保險(xiǎn)研究院分析師孫云在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“目前，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模式的全生命周期，成為行業(yè)發(fā)展的新燃點(diǎn)。從渠道變革、場(chǎng)景創(chuàng)造，再到科技重構(gòu)，‘保險(xiǎn)+科技’已經(jīng)成為保險(xiǎn)行業(yè)更新?lián)Q代的新引擎，催生了新的保險(xiǎn)需求。”

隨著技術(shù)日益成熟加速向保險(xiǎn)業(yè)滲透，眾多傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、第三方機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)科技公司積極嘗試改變保險(xiǎn)業(yè)態(tài)，推動(dòng)行業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而在監(jiān)管層面上，今年以來(lái)相關(guān)政策文件頻發(fā)，亦助力行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程的不斷加快。

4月22日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在2020年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行發(fā)展情況發(fā)布會(huì)上指出，疫情推動(dòng)行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平。

5月，銀保監(jiān)會(huì)向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，預(yù)計(jì)到2022年，車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域線上化率達(dá)到80%以上。

6月30日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為可回溯管理的通知》，細(xì)化了保險(xiǎn)線上銷(xiāo)售規(guī)范的同時(shí)，也明確了未來(lái)保險(xiǎn)科技的應(yīng)用將成為行業(yè)良性有序發(fā)展的重要支撐。

孫云表示：“未來(lái)，無(wú)論是保險(xiǎn)主體公司還是保險(xiǎn)中介公司，都將以科技賦能保險(xiǎn)行業(yè)，在監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督管理下，從經(jīng)營(yíng)理念、管理能力、客戶服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)等層面革新保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，孕育保險(xiǎn)生態(tài)新系統(tǒng)。”

加碼保險(xiǎn)科技為行業(yè)賦能

“（在）線上保險(xiǎn)占比越來(lái)越大的趨勢(shì)下，未來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)將是技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)。”眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)在2016年即成立全資子公司——眾安科技，借助前沿的研發(fā)體系助力合作伙伴開(kāi)展線上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2019年眾安科技輸出業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)140%，眾安科技簽約客戶近260家。

近年來(lái)，大型上市險(xiǎn)企將“保險(xiǎn)+科技”提到戰(zhàn)略高度，憑借強(qiáng)大的資源稟賦自建科技能力。以中國(guó)平安為例，過(guò)去10年科技投入累計(jì)超過(guò)1000億元，未來(lái)5年還將繼續(xù)投入1000億元。不僅有巨大的資金投入，平安科技的研發(fā)和應(yīng)用高度依賴于豐富的金融場(chǎng)景，需要不斷試錯(cuò)、不斷迭代、形成模式。

在外資加碼中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的布局中，保險(xiǎn)科技也是不可或缺的一環(huán)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，匯豐人壽近日推出由數(shù)字技術(shù)賦能的財(cái)富規(guī)劃與保險(xiǎn)服務(wù)，同時(shí)匯豐正在內(nèi)地籌備設(shè)立一家金融科技服務(wù)公司，為匯豐旗下各公司實(shí)體提供科技、數(shù)字及數(shù)據(jù)服務(wù)。

艾瑞咨詢認(rèn)為，如果說(shuō)保險(xiǎn)科技在5年前整體還處在概念階段，那么當(dāng)前保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)已經(jīng)將各類(lèi)科技實(shí)際投入到保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，并獲得了切實(shí)的經(jīng)濟(jì)效益。艾瑞測(cè)算，一家積極運(yùn)用保險(xiǎn)科技賦能的中型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司能夠在2025年收獲6.6%~8.9%的綜合成本率優(yōu)化，從而提升行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，保險(xiǎn)科技將不斷優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)鏈，提升保險(xiǎn)性價(jià)比，并賦能保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)模式變革。而保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)需要保持對(duì)技術(shù)的敏感度，以應(yīng)對(duì)科技發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。