每經(jīng)記者 王星平    每經(jīng)編輯 王麗娜    

在過去的半年中，新冠肺炎疫情下的經(jīng)濟(jì)變化與發(fā)展一直都成為關(guān)注的焦點(diǎn)。而作為社會中最基本、最核心的經(jīng)濟(jì)組織之一，越來越多的家庭在這一時期意識到家庭理財規(guī)劃的重要性。

那么，經(jīng)歷過疫情沖擊與股市起伏，當(dāng)前中國家庭理財?shù)男袨橛惺裁醋兓?，以及家庭理財?shù)碾A段性特征有哪些？上海新金融研究院理事長屠光紹在7月26日舉辦的2020支付寶理財智庫夏季論壇上對此發(fā)表了自己的觀點(diǎn)。

在屠光紹看來，在人均收入增加、人口老齡化以及城鎮(zhèn)化上升等因素的推動下，當(dāng)前我國家庭理財?shù)男枨笤诓粩嘣鲩L且加速。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2019年中期，中國家庭財富總值從2000年的3.7萬億美元增長至63.8萬億美元，全球占比達(dá)18%，排名世界第二，僅次于美國。也就是說，算下來相當(dāng)于2000年中國人均財富約2800美元，而2019年大幅增至約4.5萬美元。

理財需求旺盛之下，大家都打算把錢投向哪兒？屠光紹認(rèn)為，當(dāng)前中國家庭財富結(jié)構(gòu)正經(jīng)歷三類轉(zhuǎn)型趨勢：一是從儲蓄到理財轉(zhuǎn)變；二是從投資房產(chǎn)到投資金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，未來這一點(diǎn)還將更加明顯；三則是從境內(nèi)市場到境外市場。

這似乎在過去的幾個月中，都有所體現(xiàn)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者在西南財經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心今日發(fā)布的《第二季度中國家庭財富指數(shù)報告》中看到，中國家庭的存款意愿指數(shù)從一季度的111.1降到了二季度的102.7。

眾所周知，中國一直是儲蓄大國。而這個數(shù)據(jù)的變化說明，越來越多的中國家庭不再將儲蓄作為財富管理的首選。而對于金融資產(chǎn)的投資，不久前的股市行情大漲，也不難體現(xiàn)出大眾對于股票和基金類資產(chǎn)的需求在增加。

不過，出乎意料的是，相較于股票，中國家庭似乎更傾向于買基金。Wind數(shù)據(jù)顯示，1月份以來，中國股市規(guī)模增速下滑，基金規(guī)模增速提升。以4月為例，股市規(guī)模環(huán)比增速為5.2%，基金規(guī)模環(huán)比增速則達(dá)到6.9%。而2020年新增基民中，30歲以下的年輕人占到了一半以上，年輕化趨勢明顯，他們也更愿意追投基金。

而隨著中國家庭理財結(jié)構(gòu)的變化，屠光紹認(rèn)為，之后理財服務(wù)格局也會發(fā)生較大變化。

“隨著大眾對于投資的需求越來越高，且大多數(shù)投資者投資理財?shù)男膽B(tài)趨于理性，理財服務(wù)格局也逐漸趨于專業(yè)化、機(jī)構(gòu)化以及頭部化。”屠光紹表示，尤其在疫情期間，機(jī)構(gòu)化這一特點(diǎn)表現(xiàn)得更為明顯，之后這一特征還會進(jìn)一步凸顯。