每經(jīng)記者 易望奇  廖丹    每經(jīng)編輯 廖丹    

在企業(yè)不知情的情況下，自己公司名下28億元的存款就被用于為另外一家與自己毫無關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保了。

如此詭異的事件卻在一家股份制商業(yè)銀行真實(shí)上演。雖然銀行立即回應(yīng)稱發(fā)現(xiàn)異常，已報(bào)案！但是存款所有者的股東濟(jì)民可信對渤海銀行卻連發(fā)包括報(bào)警時(shí)間等在內(nèi)的“六問”。

28億存款被用作貸款質(zhì)押擔(dān)保

而在此事件中，涉及三方：一是存款所有者——無錫濟(jì)煜山禾藥業(yè)股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業(yè)”）和其關(guān)聯(lián)方南京恒生制藥有限公司（以下簡稱“恒生制藥”）；二是被擔(dān)保公司——華業(yè)石化南京有限公司（以下簡稱“華業(yè)石化”）；三是渤海銀行南京分行。

2020年11月，渤海銀行用山禾藥業(yè)的存款給華業(yè)石化的票據(jù)融資進(jìn)行了質(zhì)押擔(dān)保，銀行給華業(yè)石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額為3億元。此后山禾藥業(yè)及恒生制藥陸續(xù)存入該行的存款共計(jì)28億元，都被用于質(zhì)押擔(dān)保。

山禾藥業(yè)與恒生制藥在渤海銀行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計(jì)有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。

這不知情的28億質(zhì)押擔(dān)保如何敗露？原來，2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業(yè)部工作人員來電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿？”

於江華稱，這個(gè)來電令她感到十分意外，因?yàn)楣敬婵顝奈唇o第三方辦理過任何擔(dān)保、質(zhì)押。她立即向上級(jí)公司報(bào)了情況。上級(jí)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人致電渤海銀行南京分行柜臺(tái)進(jìn)行詢問，銀行柜臺(tái)人員向該負(fù)責(zé)人確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。上述負(fù)責(zé)人當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報(bào)警。

而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥后來曾嘗試支取每一筆存款，均無法支取，經(jīng)與銀行核實(shí)，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計(jì)28億元。

8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強(qiáng)行劃扣了恒生制藥5億元存款，后來又退回來5000萬元。

28億存款在當(dāng)事方毫不知情的情況下被用作第三方公司的質(zhì)押擔(dān)保，銀行、28億巨款、不知情下的質(zhì)押擔(dān)保，這些要素讓這一事件甫一曝光便引起軒然大波。

10月24日凌晨，渤海銀行南京分行發(fā)布聲明稱：發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決，并承諾將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。

存款方股東六問渤海銀行

而當(dāng)日晚間，濟(jì)民可信集團(tuán)作為山禾藥業(yè)、恒生制藥的母公司，在其官方微信六問渤海銀行南京分行。

一問：犯罪行為正在發(fā)生時(shí)，渤海銀行南京分行為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月19日，案發(fā)當(dāng)日該集團(tuán)獲知有人正在銀行柜臺(tái)冒充其集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時(shí)，財(cái)務(wù)人員第一時(shí)間致電渤海銀行南京分行要求立刻報(bào)警。該行為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？

且8月21日至8月26日間，濟(jì)民可信集團(tuán)多次與貴行交涉并正面表明集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押。在明知質(zhì)押擔(dān)保過程可能存在犯罪行為時(shí)，渤海銀行南京分行為何依然不報(bào)警？

9月3日，濟(jì)民可信集團(tuán)在多次交涉無果后，向無錫警方報(bào)警，而今日凌晨渤海銀行南京分行的聲明中，表示已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，濟(jì)民可信集團(tuán)質(zhì)問該分行到底是什么時(shí)候報(bào)的案？

二問：這是“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益“的方案？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，渤海銀行南京分行的聲明中稱“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全”。濟(jì)民可信集團(tuán)公布了8月21日晚渤海銀行南京分行營業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程給予該集團(tuán)的所謂“解決方案”。

濟(jì)民可信集團(tuán)表示：“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如即往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”

三問：強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？

濟(jì)民可信集團(tuán)表示，8月24日，該集團(tuán)正式當(dāng)面向貴行送達(dá)書面通知函，明確告知渤海銀行南京分行多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒有為他人辦理過任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求渤海銀行南京分行必須保障集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。

然而，在明確知曉濟(jì)民可信集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、渤海銀行南京分行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，該行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了濟(jì)民可信集團(tuán)4.5億元存款？

四問：渤海銀行南京分行出具虛假詢證函目的何在？

據(jù)悉，2021年3月，無錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對濟(jì)民可信集團(tuán)子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌褂孟拗?rdquo;的內(nèi)容下，該行回復(fù)"經(jīng)本行核對，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符"。

而事實(shí)上，該行營業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向濟(jì)民可信集團(tuán)承認(rèn)：該集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。該行出具虛假詢證函目的何在？

除了上述問題，濟(jì)民可信集團(tuán)還問道：渤海銀行南京分行與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？該行如此操作是在維護(hù)金融秩序？

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)