每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 劉嘉魁    

為加快構(gòu)建新型保險(xiǎn)中介市場體系，推動轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，12月23日，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)分類指導(dǎo)推動北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》（以下簡稱《實(shí)施意見》）。

北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，《實(shí)施意見》是在廣泛深入調(diào)研和行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐基礎(chǔ)上制定印發(fā)的，有利于進(jìn)一步凝聚行業(yè)共識，營造高質(zhì)量發(fā)展氛圍；有利于引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)主動融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局，不斷提升保險(xiǎn)專業(yè)中介服務(wù)水平；有利于明確監(jiān)管意見，突出監(jiān)管重點(diǎn)，提升科學(xué)監(jiān)管、分類監(jiān)管效能。

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展不平衡、不充分問題仍突出

當(dāng)前，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)主體數(shù)量多、發(fā)展速度快、市場活躍度高、經(jīng)營創(chuàng)新性強(qiáng)等特點(diǎn)，行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展條件基本成熟。北京銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2021年11月末，轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)388家，總資產(chǎn)占全國的33.8%，主體數(shù)量、資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)收入均居全國首位。其中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)171家，保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)170家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)47家，另有在京保險(xiǎn)專業(yè)中介分支機(jī)構(gòu)468家。

北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，近年來，北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)保持了平穩(wěn)較快發(fā)展態(tài)勢，在保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈中的地位和作用愈加重要。北京保險(xiǎn)專業(yè)中介市場已經(jīng)涌現(xiàn)出一批具備一定管理基礎(chǔ)和經(jīng)營特色，在保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、先進(jìn)技術(shù)運(yùn)用、壽險(xiǎn)營銷管理等方面展現(xiàn)專業(yè)價(jià)值和優(yōu)勢的中介機(jī)構(gòu)，發(fā)揮了較好的引領(lǐng)示范作用。

在發(fā)展的同時(shí)，一些問題也被暴露出來?？傮w來看，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展不平衡、不充分問題仍然較為突出，專業(yè)能力相對較弱，業(yè)務(wù)模式趨于同質(zhì)，與新發(fā)展階段對保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求還存在明顯差距。例如，仍有少部分機(jī)構(gòu)以“收單掛靠”為主要業(yè)務(wù)來源，專業(yè)能力有所欠缺；部分機(jī)構(gòu)經(jīng)營理念存在偏差、過度追求業(yè)績，發(fā)展可持續(xù)性不足；部分機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理仍需進(jìn)一步規(guī)范，基礎(chǔ)投入有待提高。

“通過自上而下的系統(tǒng)謀劃，明確北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)未來發(fā)展的定位、目標(biāo)、路徑，對促進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展，并以自身高質(zhì)量、高水平發(fā)展切實(shí)提高服務(wù)保險(xiǎn)行業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的質(zhì)效，顯得尤為必要和迫切。”上述負(fù)責(zé)人表示。

而這也是《實(shí)施意見》出臺的初衷和目的。北京銀保監(jiān)局在《實(shí)施意見》中提出，通過3到5年的努力，轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的公司治理水平明顯提升，依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)防控能力取得較大進(jìn)步，產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力和經(jīng)營質(zhì)量效益顯著增強(qiáng)。在此基礎(chǔ)上，培育和涌現(xiàn)出一批專業(yè)特色鮮明、專業(yè)優(yōu)勢領(lǐng)先、專業(yè)價(jià)值突出，在全國乃至國際相關(guān)領(lǐng)域有一定知名度和影響力的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)。

據(jù)悉，《實(shí)施意見》發(fā)布后，北京銀保監(jiān)局將通過開展政策宣導(dǎo)，建成行業(yè)共識；完善配套制度，推動貫徹落實(shí)；加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動，形成機(jī)制合力等三方面推動北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。

確定三類機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點(diǎn)

針對這一目標(biāo)，北京銀保監(jiān)局在《實(shí)施意見》中提出了具體思路：明確目標(biāo)，錨定方向；分類指導(dǎo)，突出重點(diǎn)；加強(qiáng)聯(lián)動，匯聚合力。在業(yè)內(nèi)人士看來，北京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、背景多元、模式多樣，經(jīng)營發(fā)展分化日益明顯，需要予以分類指導(dǎo)、分類施策。

該如何分類？《實(shí)施意見》給出了詳細(xì)解釋。根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況、專業(yè)能力、經(jīng)營質(zhì)效等，分類確定有能力頭部企業(yè)、一般正常經(jīng)營企業(yè)和不具備經(jīng)營條件企業(yè)的三類中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展路徑和監(jiān)管重點(diǎn)，對于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范的中介機(jī)構(gòu)在政策允許范圍內(nèi)支持試點(diǎn)創(chuàng)新，樹立行業(yè)發(fā)展標(biāo)桿；對內(nèi)控管理缺失、不能依法依規(guī)落實(shí)監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)強(qiáng)化監(jiān)管，直至市場退出，為高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造健康、規(guī)范、有序的市場環(huán)境。

上述北京銀保監(jiān)局有關(guān)處室負(fù)責(zé)人表示，對于專業(yè)領(lǐng)先、管理規(guī)范并取得明顯實(shí)效的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)按照專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值的發(fā)展理念，鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)根據(jù)自身?xiàng)l件和專長，從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)、銷售隊(duì)伍管理、信息技術(shù)運(yùn)用、機(jī)制優(yōu)勢發(fā)揮等五個(gè)方面尋找突破口，著力在專項(xiàng)領(lǐng)域形成比較優(yōu)勢，同時(shí)發(fā)揮引領(lǐng)示范作用，帶動其他中介機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。北京銀保監(jiān)局將進(jìn)一步探索建立創(chuàng)新支持制度，發(fā)揮正向激勵(lì)引導(dǎo)作用，支持有條件、有能力的機(jī)構(gòu)圍繞上述領(lǐng)域先行先試，取得突破。

對于正常經(jīng)營的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)要遵循依法合規(guī)經(jīng)營這一基本前提，重點(diǎn)關(guān)注公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費(fèi)者保護(hù)等四個(gè)方面的基礎(chǔ)能力建設(shè)，強(qiáng)化監(jiān)管制度有效落實(shí)和合規(guī)資源必要投入。同時(shí)，通過加強(qiáng)事中事后監(jiān)管力度，督促保險(xiǎn)公司落實(shí)中介渠道合規(guī)管控責(zé)任，進(jìn)一步加強(qiáng)行業(yè)自律管理，多措并舉促進(jìn)轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展。

對于不具備經(jīng)營保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)條件、不能依法依規(guī)落實(shí)監(jiān)管要求、無法正常經(jīng)營的中介機(jī)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)遵循市場化退出的處置思路，探索多種方式引導(dǎo)該類機(jī)構(gòu)或其股東依法依規(guī)退出市場，積極引入具備技術(shù)特長、資源優(yōu)勢和合規(guī)意識的股東，推動機(jī)構(gòu)騰籠換鳥、轉(zhuǎn)型發(fā)展。

同時(shí)，北京銀保監(jiān)局將進(jìn)一步推動加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)規(guī)范管理，主動撤銷“三無”機(jī)構(gòu)。依法依規(guī)探索建立主動歇業(yè)制度。“《實(shí)施意見》是對北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展目標(biāo)、路徑、重點(diǎn)和方法的一次集中體現(xiàn)，內(nèi)容非常豐富。”北京銀保監(jiān)局表示，對保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)來說，一定要把握發(fā)展機(jī)遇，切實(shí)加強(qiáng)公司治理、內(nèi)控管理、信息化建設(shè)、消費(fèi)者保護(hù)等基礎(chǔ)能力建設(shè)，持續(xù)符合保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)經(jīng)營條件。

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