每經(jīng)編輯 杜宇

為貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于支持小微企業(yè)的決策部署，按照國務(wù)院常務(wù)會議決定，人民銀行下發(fā)通知，自2022年1月1日起實施普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具和普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃兩項直達(dá)工具接續(xù)轉(zhuǎn)換。

為什么要對兩項直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換

為緩解新冠肺炎疫情對小微企業(yè)的沖擊，2020年人民銀行貫徹黨中央、國務(wù)院部署，創(chuàng)設(shè)兩項直達(dá)實體經(jīng)濟的貨幣政策工具，支持金融機構(gòu)對暫時遇到困難的小微企業(yè)貸款延期還本付息，鼓勵金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)信用貸款投放力度。兩項直達(dá)工具有效減輕了小微企業(yè)階段性還本付息壓力，緩解了小微企業(yè)缺抵押、融資難問題。按照國務(wù)院常務(wù)會議決定，兩項直達(dá)工具延續(xù)實施至2021年末。

小微企業(yè)在國民經(jīng)濟中具有重要地位，小微市場主體量多面廣，是經(jīng)濟活力的表現(xiàn)，也是帶動就業(yè)的主力軍?？紤]到當(dāng)前我國經(jīng)濟下行壓力和小微企業(yè)面臨的實際困難，繼續(xù)加大金融支持小微企業(yè)力度，有利于穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)，有利于穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤。此前兩項直達(dá)工具已延期兩次，此次人民銀行采用市場化方式對兩項直達(dá)工具進(jìn)行接續(xù)轉(zhuǎn)換，有助于在保持和鞏固對市場主體支持力度的同時，用更可持續(xù)的方式繼續(xù)做好金融支持保市場主體工作。

普惠小微貸款支持工具如何操作

普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具實施至2021年末。從2022年開始，金融機構(gòu)與企業(yè)按市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息。同時，將普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具轉(zhuǎn)換為普惠小微貸款支持工具，從2022年起到2023年6月底，人民銀行對符合條件的地方法人銀行發(fā)放的普惠小微貸款，按照余額增量的1%提供資金，鼓勵增加普惠小微貸款。

普惠小微貸款支持工具內(nèi)嵌了激勵機制，充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性，促進(jìn)小微企業(yè)融資增量、降價、擴面。

一是工具支持的機構(gòu)范圍為符合要求的地方法人銀行。包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和民營銀行（含互聯(lián)網(wǎng)銀行）等六類。

二是按照普惠小微貸款余額增量向地方法人銀行提供資金。人民銀行通過貨幣政策操作，向地方法人銀行提供資金，資金金額按照普惠小微貸款余額季度環(huán)比增量（即本季度末比上季度末增量）的1%確定。資金按季審核發(fā)放，當(dāng)季余額增量為負(fù)的，后續(xù)季度補足后再計算增量，推動普惠小微貸款余額持續(xù)增長。按普惠小微貸款余額增量進(jìn)行激勵，既有利于支持地方法人銀行市場化持續(xù)支持原客戶信貸需求，也有利于促進(jìn)地方法人銀行挖掘新客戶普惠小微貸款。

三是堅持穩(wěn)健原則。相關(guān)貸款的信用風(fēng)險仍由金融機構(gòu)承擔(dān)，以防范道德風(fēng)險。鼓勵經(jīng)營穩(wěn)健、有潛力的地方法人銀行在做好風(fēng)險防控的前提下，加大對小微企業(yè)的支持力度。

普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃如何納入支農(nóng)支小再貸款管理

支農(nóng)支小再貸款是人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，有效支持了地方法人銀行擴大對涉農(nóng)貸款和小微企業(yè)貸款的信貸投放，其中包含小微企業(yè)的信用貸款。人民銀行已于2021年12月7日下調(diào)1年期支農(nóng)支小再貸款利率0.25個百分點至2%，支農(nóng)支小再貸款利率更加優(yōu)惠。自2022年起，普惠小微企業(yè)信用貸款支持計劃不再實施，支持計劃的4000億元額度納入支農(nóng)支小再貸款額度管理，支農(nóng)支小再貸款額度在現(xiàn)有基礎(chǔ)上調(diào)增。符合條件的地方法人銀行可繼續(xù)以發(fā)放的普惠小微信用貸款向人民銀行申請支農(nóng)支小再貸款優(yōu)惠資金支持。

封面圖片來源：每經(jīng)記者 張建 攝（資料圖）