每經(jīng)記者 宋戈    每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 劉嘉魁    每經(jīng)編輯 陳星    

距離被查近兩年半，青海銀行原董事長(zhǎng)王麗貪腐一案迎來(lái)一審判決。

2月17日，海東市中級(jí)人民法院依法公開對(duì)海東市人民檢察院提起公訴的青海省地方金融監(jiān)督管理局原巡視員、副局長(zhǎng)王麗貪污、受賄、挪用公款、濫用職權(quán)、巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪一案作出一審判決，以被告人王麗犯貪污罪、受賄罪、挪用公款罪、國(guó)有企業(yè)人員濫用職權(quán)罪、巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪，數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行有期徒刑十八年，并處罰金110萬(wàn)元；涉案贓款、贓物依法沒收，上繳國(guó)庫(kù)。

一審“五宗罪”，從被查到雙開僅5個(gè)月

根據(jù)法院審理結(jié)果，王麗主要有“五宗罪”。

一是利用擔(dān)任青海銀行黨委書記、董事長(zhǎng)的身份，指使他人采取虛列費(fèi)用、虛開發(fā)票等方式套取國(guó)有資金，將其中的15.5萬(wàn)元據(jù)為己有。

二是利用擔(dān)任西寧市商業(yè)銀行行長(zhǎng)及青海銀行黨委書記、董事長(zhǎng)職務(wù)上的便利，挪用公款2000萬(wàn)元幫助他人注冊(cè)公司。

三是利用上述職務(wù)便利，幫助他人違規(guī)獲取資金、幫助他人承攬業(yè)務(wù)并多次收受賄賂款物和有償服務(wù)價(jià)值達(dá)579.83萬(wàn)元。

四是超越職權(quán)違規(guī)審批貸款，造成本金3億元和利息2.065億元的國(guó)家財(cái)產(chǎn)重大損失。

五是自參加工作至案發(fā)，其財(cái)產(chǎn)、支出明顯超出合法收入，不能說明來(lái)源1680余萬(wàn)元。

法院審理認(rèn)為，被告人王麗在擔(dān)任西寧市商業(yè)銀行行長(zhǎng)及青海銀行黨委書記、董事長(zhǎng)期間，以非法占有為目的，利用職權(quán)侵吞公共財(cái)物，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成貪污罪；為他人謀取利益，多次非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成受賄罪；利用職務(wù)之便，挪用公款進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已構(gòu)成挪用公款罪；濫用職權(quán)造成國(guó)家財(cái)產(chǎn)遭受特別重大損失，其行為已構(gòu)成國(guó)有企業(yè)人員濫用職權(quán)罪；個(gè)人財(cái)產(chǎn)及支出明顯超出合法收入，不能說明來(lái)源且數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明罪。對(duì)被告人王麗的上述罪行應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰，人民法院遂依法作出上述判決。

回溯時(shí)間線，2019年9月5日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布信息，據(jù)青海省紀(jì)委監(jiān)委消息：青海省地方金融監(jiān)督管理局黨組成員、巡視員、副局長(zhǎng)王麗涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受青海省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

圖片來(lái)源：中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站

5個(gè)月后，青海省紀(jì)委監(jiān)委對(duì)王麗嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。

經(jīng)查，王麗在擔(dān)任原西寧市商業(yè)銀行行長(zhǎng)，青海銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)期間，理想信念喪失，背離初心，背棄職責(zé)。作風(fēng)上自行其是，對(duì)中央八項(xiàng)規(guī)定精神置若罔聞，肆無(wú)忌憚聚錢斂財(cái)，大肆收受禮品、禮金；生活上自我放縱，追求個(gè)人名利和物質(zhì)享受，甘于被“圍獵”；經(jīng)濟(jì)上貪欲膨脹，將國(guó)有金融企業(yè)視為個(gè)人的“提款箱”，設(shè)立“小金庫(kù)”等。

依據(jù)有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中共青海省紀(jì)委常委會(huì)會(huì)議研究并報(bào)中共青海省委批準(zhǔn)，決定給予王麗開除黨籍處分；由青海省監(jiān)委給予其開除公職處分；收繳其違紀(jì)違法所得；將其涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物隨案移送。

一萬(wàn)多頁(yè)案卷，藏匿贓款贓物住所令人震驚

2021年開年，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站曾發(fā)布一則深度調(diào)查，題為《青海銀行原董事長(zhǎng)王麗的“奢侈品”人生》，揭露了王麗貪腐一案的驚人細(xì)節(jié)。

王麗到底有多貪？青海省紀(jì)委監(jiān)委案件監(jiān)督管理室副主任高巍透露，她是一個(gè)非常貪婪的人，從受賄數(shù)額來(lái)說，大的有二三百萬(wàn)單筆受賄，小的十萬(wàn)元也有，只要有人給她送錢她就收。“在評(píng)價(jià)王麗的時(shí)候，有一些評(píng)價(jià)說是沒有守住底線，但是我們認(rèn)為王麗根本就沒有底線。”

涉案款物中，有紀(jì)念鈔和黃金制品，包括一公斤一根的金條。“還有麝香，青海的名貴特產(chǎn)，是禁止買賣的東西。”高巍表示。

王麗還有一處私人住所，專門藏匿贓款贓物。

青海省紀(jì)委監(jiān)委第三審查調(diào)查室副主任尼于鶴云表示，該住所所有的裝修全部追求最高檔化，沒有貼壁紙，而是做了一個(gè)彩繪圖案，這樣配合她房屋的整體布局。

房間內(nèi)還有整整一柜子愛馬仕絲巾，按照市場(chǎng)價(jià)，一條大概在三千到四千元。名牌包大概有40多個(gè)，還有價(jià)值40多萬(wàn)元的定制款。

“我們辦案子也20多年了，搜查（工作）也做了不少。她的房屋打開的時(shí)候，我們都感覺到是很震驚的。”尼于鶴云說。

這個(gè)讓辦案人員震驚的房產(chǎn)是王麗的私人住宅，其丈夫只知道在這個(gè)小區(qū)里王麗買過一套房子，但是具體的門牌號(hào)其丈夫根本不知情，這樣一處房產(chǎn)也成為王麗藏匿涉案款物的主要地點(diǎn)。

辦案人員表示，王麗的案卷特別多，大約有七十多卷，總共一萬(wàn)五千多頁(yè)。

據(jù)尼于鶴云介紹，包括開會(huì)，給一些所謂的會(huì)議補(bǔ)貼或者是禮金，以這種名義給的，一出手就是幾萬(wàn)歐元，甚至是幾萬(wàn)美金。令人印象最深的一句話就是：“我從門里離開的時(shí)候，我覺得自己就像一個(gè)‘土鱉’一樣。”她說最早心理失衡就是從這時(shí)候開始的。

穩(wěn)坐“一把手”十余年，被查后3個(gè)月履職回避規(guī)定出臺(tái)

青海銀行原名西寧市商業(yè)銀行，成立于1997年12月30日，2008年11月經(jīng)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為青海銀行，是青海省首家地方法人股份制商業(yè)銀行、唯一一家城市商業(yè)銀行。

根據(jù)中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站的介紹，王麗于1962年12月出生。1979年10月在中國(guó)人民銀行西寧分行參加工作，從2005年起擔(dān)任西寧市商業(yè)銀行行長(zhǎng)，2009年4月任青海銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，至2018年7月卸任，之后履職青海省地方金融監(jiān)管部門。

也就是說，王麗任青海銀行及其前身西寧市商業(yè)銀行行長(zhǎng)達(dá)13年、董事長(zhǎng)11年之久。

這一時(shí)間跨度引起了《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的注意。

一名接近監(jiān)管人士接受每經(jīng)記者采訪表示：“近年來(lái)，金融領(lǐng)域貪腐案件的查處，一眾‘金融貪腐巨鱷’的落馬，對(duì)于銀行高管履職規(guī)定的細(xì)化和出臺(tái)，明確銀行內(nèi)外部回避懲戒措施，也起到了一定的參考和推動(dòng)作用。在王麗被查3個(gè)月后，我國(guó)就出臺(tái)了《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》）。”

記者注意到，2019年12月，為了進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職行為的監(jiān)管，推動(dòng)行業(yè)自律和內(nèi)部廉潔建設(shè)，提升內(nèi)控機(jī)制有效性，督促各機(jī)構(gòu)員工公平公正履職，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《指導(dǎo)意見》。

《指導(dǎo)意見》要求，緊盯關(guān)鍵人員和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，著重抓好對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制具有重要影響力的管理人員的任職回避。其中，“關(guān)鍵人員”指銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中對(duì)該機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制有決策權(quán)或重要影響力的各級(jí)管理層成員和內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)人。

對(duì)于關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗要求，《指導(dǎo)意見》稱，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身行業(yè)、所處地域的特點(diǎn)，加強(qiáng)重要崗位管控，建立關(guān)鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，對(duì)于在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等方面具有重要影響力的各級(jí)管理層成員、內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)人和重點(diǎn)業(yè)務(wù)崗位員工，應(yīng)明確輪崗期限、輪崗方式等要求，嚴(yán)格實(shí)行輪崗。其中，輪崗期限原則上不得超過7年。

由其主導(dǎo)兩筆貸款，發(fā)放之前就存重大問題

記者梳理發(fā)現(xiàn)，王麗一案從線索牽出到一審落錘，時(shí)隔近十年。讓王麗露出馬腳的，或源于兩筆貸款。

前述深度調(diào)查顯示，2013年，青海銀行由王麗主導(dǎo)的兩筆貸款，貸款本金是3.7億元，這兩筆貸款在發(fā)放之前就存在重大問題，但在王麗的安排下，全部予以辦理，發(fā)放之后貸款一直未能收回。

到了2017年，省紀(jì)委對(duì)此問題再次核實(shí)，并將相關(guān)線索向公安部門做了移交，同年接受貸款的老板被公安機(jī)關(guān)以涉嫌貸款詐騙犯罪立案?jìng)刹?，到?019年，在司法機(jī)關(guān)同步調(diào)查的基礎(chǔ)上，紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)迅速行動(dòng)，展開了細(xì)致的調(diào)查，并通過貸款辦理環(huán)節(jié)中的主要經(jīng)辦人員鎖定了王麗涉嫌濫用職權(quán)的事實(shí)。

根據(jù)日前法院一審判決結(jié)果，王麗的“第四宗罪”即超越職權(quán)違規(guī)審批貸款，造成本金3億元和利息2.065億元的國(guó)家財(cái)產(chǎn)重大損失。

貸款的發(fā)放有哪些規(guī)定？《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查閱了銀行信貸方面的權(quán)威法規(guī)——“三個(gè)辦法一個(gè)指引”。

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》顯示，流動(dòng)資金貸款申請(qǐng)應(yīng)具備相應(yīng)條件，包括：借款人依法設(shè)立；借款用途明確、合法；借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄等。

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》則規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備：依法登記；信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；符合國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求；借款用途及還款來(lái)源明確、合法；項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策；符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定等要求。

類似地，《個(gè)人貸款管理暫行辦法》也要求貸款申請(qǐng)人具備貸款用途明確合法、具備還款意愿和還款能力等條件。

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》更是要求，項(xiàng)目應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關(guān)政策。貸款人應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，并以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

綜上所述，無(wú)論前述兩筆貸款為何種類型，在銀行發(fā)放之前，都應(yīng)當(dāng)遵從監(jiān)管規(guī)定，進(jìn)行審慎、細(xì)致的貸前調(diào)查。若不符合要求，則不得準(zhǔn)許，更不能“在發(fā)放之前就存在重大問題”。

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