每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳星    

保險(xiǎn)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，也是社會(huì)文明進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。近年來(lái)，隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的不斷壯大，商業(yè)保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的重要作用愈加凸顯。

回望過(guò)去的2021年，保險(xiǎn)的身影無(wú)處不在，無(wú)論是與新冠疫情的持續(xù)作戰(zhàn)，還是應(yīng)對(duì)河南暴雨等突發(fā)自然災(zāi)害，以及助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，保險(xiǎn)都勇于擔(dān)當(dāng)，展現(xiàn)了其社會(huì)“穩(wěn)定器”的價(jià)值。展望2022年，在一系列國(guó)家戰(zhàn)略和大政方針的指導(dǎo)下，商業(yè)保險(xiǎn)如何進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能，研究促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思路和舉措，是當(dāng)前整個(gè)行業(yè)面臨的一個(gè)現(xiàn)實(shí)課題。

7月8日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞主辦的以“經(jīng)濟(jì)穩(wěn)大盤(pán) 保險(xiǎn)新?lián)?dāng)”為主題的2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇暨第七屆中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜評(píng)選活動(dòng)正式開(kāi)幕，與會(huì)嘉賓們圍繞保險(xiǎn)業(yè)的“穩(wěn)定器”和“助推器”功能，深入探討了保險(xiǎn)業(yè)在穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤(pán)中的使命和擔(dān)當(dāng)。

與此同時(shí)，由每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起，與專業(yè)學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、第三方咨詢機(jī)構(gòu)聯(lián)合主辦的“2022中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)云榜”也正式出爐，數(shù)十家在保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)有特色的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在此次風(fēng)云榜中摘得桂冠。

郝演蘇：積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)企業(yè)需求的保險(xiǎn)系列產(chǎn)品

會(huì)上，全國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)研究生教育指導(dǎo)委員會(huì)常務(wù)副主任郝演蘇發(fā)表“保險(xiǎn)業(yè)要成為經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器和助推器”主旨演講時(shí)表示：“保險(xiǎn)的功能是分散風(fēng)險(xiǎn)，面對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨局部困難的特殊時(shí)期，保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁與止損對(duì)于未來(lái)市場(chǎng)走強(qiáng)的預(yù)期影響更為重要。”

5月30日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于財(cái)險(xiǎn)行業(yè)扎實(shí)推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策落地見(jiàn)效的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提出要充分發(fā)揮保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能，扎實(shí)推動(dòng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)各項(xiàng)政策落地見(jiàn)效。

《通知》鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞物聯(lián)網(wǎng)、通訊電子、生物醫(yī)藥、汽車制造等產(chǎn)業(yè)鏈，不斷延伸保險(xiǎn)服務(wù)，積極為芯片制造、汽車生產(chǎn)、貨運(yùn)物流、售后維修等上下游行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，積極發(fā)展?fàn)I業(yè)中斷險(xiǎn)、利潤(rùn)損失險(xiǎn)等險(xiǎn)種，助力企業(yè)復(fù)工達(dá)產(chǎn)。

在過(guò)去的半年，保險(xiǎn)業(yè)圍繞中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及面臨的實(shí)際困難和需求，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)。通過(guò)增加靈活多樣的服務(wù)舉措，讓利小微企業(yè)，減輕企業(yè)保費(fèi)負(fù)擔(dān)，降低市場(chǎng)主體經(jīng)營(yíng)成本，改善企業(yè)流動(dòng)性，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展環(huán)境。

郝演蘇指出，保險(xiǎn)業(yè)立足宏觀全局和局部避險(xiǎn)，全面支持保險(xiǎn)客戶的服務(wù)需求，除延后保費(fèi)繳納、降低保費(fèi)讓利客戶、應(yīng)保盡保、應(yīng)賠盡賠，穩(wěn)定市場(chǎng)秩序，面對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理需求，保險(xiǎn)業(yè)還積極開(kāi)發(fā)適應(yīng)企業(yè)需求的保險(xiǎn)系列產(chǎn)品，尤其是通過(guò)保費(fèi)讓利中小微企業(yè)、努力解決疫情的局部影響，讓全社會(huì)看到了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)穩(wěn)定器和分散風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力與能力。

此外，郝演蘇還指出，保險(xiǎn)資金在支持與服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。“保險(xiǎn)資金運(yùn)用的期限長(zhǎng)、資金穩(wěn)定，非常符合基礎(chǔ)設(shè)施投資的資金需求，保險(xiǎn)資金對(duì)中小企業(yè)的融資與發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)。同時(shí)，保險(xiǎn)資金在增加投資、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，應(yīng)積極努力發(fā)揮保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，為企業(yè)投資項(xiàng)目提供安全與穩(wěn)定的保險(xiǎn)保障。”

郝演蘇強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前，我國(guó)處于決定全年經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，面對(duì)保市場(chǎng)主體、保就業(yè)、保民生的艱巨任務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)要充分發(fā)揮“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用，穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

在其看來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)要有社會(huì)責(zé)任意識(shí)，為中小企業(yè)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，還要努力拓展億萬(wàn)百姓的各類人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持績(jī)優(yōu)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)積極拓展市場(chǎng)，積極開(kāi)發(fā)消費(fèi)性的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，面對(duì)老齡化趨勢(shì)，努力豐富中長(zhǎng)期的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，履行保險(xiǎn)宣傳日宗旨“保險(xiǎn)守護(hù)穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。

朱俊生：家庭資產(chǎn)配置的外部環(huán)境已經(jīng)發(fā)生變化

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生演講的題目則是“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)壓力與保險(xiǎn)優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置”，其從家庭資產(chǎn)配置角度入手，闡述了當(dāng)下家庭資產(chǎn)配置的外部環(huán)境的變化。作為個(gè)體，我們的家庭需要借助保險(xiǎn)的相對(duì)優(yōu)勢(shì)來(lái)優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置。

2022年5月25日，國(guó)務(wù)院召開(kāi)全國(guó)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)電視電話會(huì)議，這是繼5月23日召開(kāi)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，進(jìn)一步部署穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子措施后，再次以高規(guī)格會(huì)議透露穩(wěn)經(jīng)濟(jì)重磅信號(hào)。朱俊生表示，彼時(shí)我們的經(jīng)濟(jì)面臨非常大的挑戰(zhàn)，整個(gè)經(jīng)濟(jì)的下行壓力非常大，所以保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、保市場(chǎng)主體、保就業(yè)就顯得尤為重要。

據(jù)悉，3月份以來(lái)，廣東、上海、山東、吉林、北京等多地出現(xiàn)疫情反彈，長(zhǎng)三角和珠三角等中國(guó)經(jīng)濟(jì)最活躍的區(qū)域疫情形勢(shì)嚴(yán)峻。疫情影響從消費(fèi)領(lǐng)域蔓延至物流、生產(chǎn)等環(huán)節(jié)，服務(wù)業(yè)受損嚴(yán)重，企業(yè)現(xiàn)金流壓力加大。朱俊生用一組數(shù)據(jù)證實(shí)了這一說(shuō)法。數(shù)據(jù)顯示，3月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額34233億元，同比下降3.5%；4月這一數(shù)據(jù)為29483億元，同比下降11.1%；5月份為33547億元，同比下降6.7%。

“從數(shù)據(jù)可以看出，我們的消費(fèi)實(shí)際上已經(jīng)是負(fù)增長(zhǎng)了，不只是餐飲業(yè)受到?jīng)_擊，汽車類等大額消費(fèi)下降得也十分明顯。”朱俊生進(jìn)一步介紹，消費(fèi)走低的同時(shí)，投資端也未能幸免，投資的增速在迅速回落，固定資產(chǎn)的投資在放緩。數(shù)據(jù)顯示，1~4月，全國(guó)固定資產(chǎn)投資累計(jì)同比增速6.8%，較1~3月回落2.5個(gè)百分點(diǎn)。其中，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資下降2.7%。全國(guó)商品房銷售面積39768萬(wàn)平方米，同比下降20.9%；商品房銷售額37789億元，下降29.5%。

因此，朱俊生認(rèn)為，當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)依然面臨挑戰(zhàn)，在這樣的背景下，其對(duì)家庭資產(chǎn)配置的外部環(huán)境也產(chǎn)生了很大的影響。首先，權(quán)益市場(chǎng)在下降，全球主要的29個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，絕大多數(shù)經(jīng)濟(jì)體的股市呈現(xiàn)下跌趨勢(shì)，A股市場(chǎng)的波動(dòng)也非常明顯；其次，基金市場(chǎng)慘淡，今年以來(lái)，85%的基金凈值下跌，跌幅超20%的有1311只，占比12.66%；第三，人民幣貶值嚴(yán)重，資本流出壓力加大；第四，資管新規(guī)的發(fā)布打破了剛性兌付，一些保本型的理財(cái)產(chǎn)品退出市場(chǎng)；最后，長(zhǎng)期利率下行趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2030年左右，長(zhǎng)期國(guó)債名義利率可能將逐步下降至2%左右。

“種種因素給家庭資產(chǎn)配置帶來(lái)了比較大的影響，家庭需要重新考慮資產(chǎn)配置手段，及時(shí)優(yōu)化我們的家庭資產(chǎn)配置，以應(yīng)對(duì)即將到來(lái)的疾病、養(yǎng)老等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。”朱俊生表示，保險(xiǎn)恰好就是優(yōu)化家庭資產(chǎn)配置的一個(gè)工具。家庭資產(chǎn)配置中通常有四個(gè)賬戶的概念，分別是現(xiàn)金類賬戶、杠桿類賬戶、理財(cái)類賬戶和投資類賬戶?，F(xiàn)金類賬戶主要是用于短期消費(fèi)，理財(cái)類賬戶主要考慮財(cái)產(chǎn)的保值和規(guī)劃，投資類賬戶更多考慮的是資產(chǎn)的增值性。杠桿類賬戶最為特殊，其主要是利用杠桿來(lái)撬動(dòng)一些保障，而這也正是保險(xiǎn)的功能。

圓桌對(duì)話：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需從需求端、渠道、科技等發(fā)力

論壇的圓桌對(duì)話環(huán)節(jié)，大家人壽副總經(jīng)理兼總精算師王智勇，陽(yáng)光人壽總裁助理、總精算師、首席風(fēng)險(xiǎn)官趙宇平，同方全球人壽總經(jīng)理助理、董事會(huì)秘書(shū)兼首席人力資源及行政官王前進(jìn)，錦泰保險(xiǎn)黨委副書(shū)記、總經(jīng)理任瑞洪，輕松集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼CEO楊胤，國(guó)寶人壽總裁邱毅就“經(jīng)濟(jì)穩(wěn)大盤(pán)、保險(xiǎn)新?lián)?dāng)”展開(kāi)了討論。

與會(huì)嘉賓認(rèn)為，作為社會(huì)“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟(jì)“助推器”，保險(xiǎn)業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中，發(fā)揮著獨(dú)特的、不可替代的作用。在近幾年的實(shí)踐中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在各揮所長(zhǎng)，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和社會(huì)民生方面做出了不少探索。

“保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期管理的行業(yè)，特別是壽險(xiǎn)行業(yè)更是如此。”王前進(jìn)以壽險(xiǎn)為例，指出壽險(xiǎn)業(yè)主要管理人的生老病死，人能否平安幸福地度過(guò)一生，保險(xiǎn)在其中發(fā)揮了很大的保障作用，尤其是進(jìn)入老齡化社會(huì)后，保險(xiǎn)在養(yǎng)老社區(qū)和養(yǎng)老服務(wù)方面進(jìn)行的探索，有助于社會(huì)平穩(wěn)發(fā)展。此外，保險(xiǎn)資金的性質(zhì)決定了其具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還將這部分資金投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力，保險(xiǎn)行業(yè)無(wú)論是投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還是投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)，都能在推動(dòng)社會(huì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)向好等方面發(fā)揮非常重要的作用。”

任瑞洪對(duì)此也深有感觸。其表示，當(dāng)前受新冠疫情等因素的影響，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的復(fù)雜性、嚴(yán)峻性、不確定性在上升，穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價(jià)面臨新的挑戰(zhàn)。保險(xiǎn)所具備的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償、資金融通等獨(dú)特的屬性，決定了保險(xiǎn)在穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)中發(fā)揮不可替代的作用。

談起保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的亮點(diǎn)和成果時(shí)，與會(huì)嘉賓們也十分有心得。王智勇表示，目前新經(jīng)濟(jì)當(dāng)中討論最多的就是養(yǎng)老需求，在這方面，保險(xiǎn)做了一些很有亮點(diǎn)的工作。“首先就是投資養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施方面，保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性的特點(diǎn)，使得保險(xiǎn)資金天然跟養(yǎng)老設(shè)施的金融需求相匹配，近年來(lái)包括大家人壽在內(nèi)的多個(gè)機(jī)構(gòu)也在投資養(yǎng)老設(shè)施服務(wù)方面做了很多建設(shè)。”王智勇表示，險(xiǎn)企通過(guò)嘗試校企聯(lián)合的方式，開(kāi)設(shè)定向?qū)I(yè)班，引入國(guó)際上比較先進(jìn)的護(hù)理知識(shí)和標(biāo)準(zhǔn)，為養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)輸送人才。

此外，王智勇認(rèn)為，險(xiǎn)企在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域方面的動(dòng)作也很受關(guān)注。包括通過(guò)數(shù)字化手段的運(yùn)用來(lái)改進(jìn)客戶的消費(fèi)體驗(yàn)，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)來(lái)提升和創(chuàng)造險(xiǎn)企與客戶的交互方式，通過(guò)數(shù)字化的運(yùn)用挖掘細(xì)分客戶提高營(yíng)銷效率等，都是保險(xiǎn)業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的探索，也確實(shí)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

展望未來(lái)，趙宇平認(rèn)為，保險(xiǎn)可以從三大角度發(fā)力。“從需求端來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要考慮如何通過(guò)供給端的改革去滿足消費(fèi)者需求的變化；從渠道來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要去提高銷售隊(duì)伍的質(zhì)量，拓寬銷售渠道的維度；從科技方面來(lái)看，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要不斷用科技手段去賦能。”趙宇平分別從這三個(gè)方面進(jìn)行了介紹，首先，當(dāng)下我國(guó)的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度雖然跟發(fā)達(dá)國(guó)家還有距離，但是保險(xiǎn)需求卻是不斷增加的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要考慮豐富產(chǎn)品供給，從消費(fèi)者的生命周期和家庭結(jié)構(gòu)入手，設(shè)計(jì)一些能滿足他們需求的產(chǎn)品；其次，現(xiàn)在的客戶越來(lái)越專業(yè)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也需要相應(yīng)地提高代理人的專業(yè)度，同時(shí)還要構(gòu)建一個(gè)能夠觸達(dá)消費(fèi)者服務(wù)的多元渠道，滿足消費(fèi)者的差異化購(gòu)買需求；第三，用科技賦能主要包括構(gòu)建一站式全流程的服務(wù)平臺(tái)，給代理人更好的培訓(xùn)、幫助他們?nèi)ザ床炜蛻簦瑯?gòu)建更直接更扁平的管理模式，提高運(yùn)營(yíng)效率、降低成本。

與趙宇平觀點(diǎn)相似，楊胤也認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要從產(chǎn)品端和科技手段入手，來(lái)實(shí)現(xiàn)保增長(zhǎng)、提效益。“保險(xiǎn)產(chǎn)品要更好地抓住并滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老健康的保障需求，深入?yún)⑴c到醫(yī)療健康系統(tǒng)，引入更加優(yōu)質(zhì)的健康服務(wù)，以產(chǎn)品加服務(wù)的這個(gè)組合拳來(lái)服務(wù)消費(fèi)者。”楊胤表示，科技的投入和多方合作，可以幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將前沿的科技應(yīng)用于保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。此外，楊胤還從合規(guī)角度，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)保增長(zhǎng)、提效益給出見(jiàn)解。

在敏銳觀察行業(yè)外部環(huán)境變化的同時(shí)，從業(yè)人員也將這些見(jiàn)解和觀點(diǎn)運(yùn)用到機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展上。邱毅表示，國(guó)寶人壽已經(jīng)提出了“回歸商業(yè)壽險(xiǎn)本質(zhì)，強(qiáng)化核心主業(yè)”的發(fā)展思路，著力推動(dòng)保險(xiǎn)銷售和組織模式、保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)服務(wù)、保險(xiǎn)投資品類和路徑、保險(xiǎn)科技應(yīng)用等五大創(chuàng)新。

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