每經(jīng)記者 劉頌輝  黃婉銀    每經(jīng)編輯 陳夢(mèng)妤    

一日兩城，“帶押過(guò)戶”正成為樓市調(diào)控新工具。

9月21日上午，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從建設(shè)銀行合肥鐘樓支行了解到，接到最新通知，于今日開(kāi)始試行二手房“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)，買賣雙方可攜帶材料到各支行的房貸部門辦理手續(xù)。

與此同時(shí)，記者獲悉，中國(guó)人民銀行廣州分行也發(fā)布《關(guān)于鼓勵(lì)推廣二手房“帶押過(guò)戶”模式有關(guān)事宜的通知》（廣州銀發(fā)〔2022〕63號(hào)）（下稱《通知》），人民銀行各中心支行要在因城施策框架下，積極向地方政府提出推廣二手房“帶押過(guò)戶”的建議，配合相關(guān)部門做好制度制定和政策宣傳工作。在推廣二手房“帶押過(guò)戶”過(guò)程中，要及時(shí)總結(jié)做法，形成可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)；工作過(guò)程中，如遇新情況，請(qǐng)及時(shí)向上級(jí)行報(bào)告。

有助于促進(jìn)換房需求

9月21日，記者致電合肥市不動(dòng)產(chǎn)登記中心，一位工作人員表示，只要提供貸款的銀行方面同意配合，購(gòu)房者可以前來(lái)辦理二手房“帶押過(guò)戶”業(yè)務(wù)，“正常來(lái)看，3個(gè)工作日內(nèi)發(fā)出新的產(chǎn)證，走完過(guò)戶流程。”

傳統(tǒng)操作中，購(gòu)買的二手房如果貸款沒(méi)有還清，需要先給房主墊付一筆資金，解押房產(chǎn)才能過(guò)戶，這筆資金少則幾十萬(wàn)元，多至上千萬(wàn)元。不僅存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，還可能存在過(guò)橋費(fèi)用。“帶押過(guò)戶”的模式，則是在無(wú)需贖樓的情況下完成過(guò)戶、抵押、發(fā)放新貸款。

“帶押過(guò)戶業(yè)務(wù)本身操作并不復(fù)雜，過(guò)去銀行方面不愿意操作主要是因?yàn)橘J款額度吃緊，”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉9月21日在接受記者電話采訪時(shí)表示，如今，銀行在貸款額度足夠的情況下有了操作的可能。

據(jù)建設(shè)銀行合肥鐘樓支行一位人士介紹，二手房的交易流程與之前有些不同，主要包括買賣雙方交易簽約、貸款方面申請(qǐng)帶押過(guò)戶、放款結(jié)清和注銷抵押等。

不過(guò)，并非合肥所有商業(yè)銀行都可以辦理帶押過(guò)戶業(yè)務(wù)，記者致電咨詢工商銀行濱湖支行房貸中心方面，一位負(fù)責(zé)人則明確表示不提供類似業(yè)務(wù)，“也不確定后續(xù)是否會(huì)開(kāi)展”。

“你的產(chǎn)證抵押在銀行，只有銀行方面愿意配合才能過(guò)來(lái)辦理，但暫時(shí)不是所有銀行都有類似安排。”上述合肥市不動(dòng)產(chǎn)登記中心工作人員介紹。

廣州版《通知》則更為明確，推廣“帶押過(guò)戶”需兼顧便利性與資金安全。二手房“帶押過(guò)戶”模式的核心是免去了提前還貸以注銷抵押登記的“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)貸款資金到賬與產(chǎn)權(quán)過(guò)戶登記、抵押權(quán)注銷和設(shè)立登記同步辦理。針對(duì)跨行間二手房“帶押過(guò)戶”可能產(chǎn)生產(chǎn)權(quán)過(guò)戶后，銀行抵押權(quán)落空、交易最終未達(dá)成的風(fēng)險(xiǎn)，可引入公證或擔(dān)保等第三方機(jī)構(gòu)，保障資金安全，防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

9月21日，廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉通過(guò)微信向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，二手房“帶押過(guò)戶”能夠加速“連環(huán)單“交易的節(jié)奏。一套二手房交易，可能鏈接著3-4套房的交易。過(guò)去，由于上述流程的繁瑣阻滯，一套房交易不了，影響到其他房子的交易，導(dǎo)致買賣需求實(shí)現(xiàn)不了。“轉(zhuǎn)按揭”注入了強(qiáng)大的信用背書(shū)，暢通了交易流程，促進(jìn)了房屋流轉(zhuǎn)和良性循環(huán)。

“目前，廣州等熱點(diǎn)城市，不僅換房需求大，剛需也很大。在新房高房?jī)r(jià)、大戶型化、豪宅化的情況下，小戶型、總價(jià)可控的二手房，是新市民上車和扎根的重要選擇。降低成本、縮短周期，有助于新市民購(gòu)房，也能促進(jìn)換房需求。”

已有超10城加入“帶押過(guò)戶”

最近一周，不少樓市熱點(diǎn)城市紛紛宣布推行二手房“帶押過(guò)戶”模式。

二手房“帶押過(guò)戶”模式與原交易模式相比，可大幅縮短交易時(shí)間，降低交易成本，提升交易效率和便利度，有利于激發(fā)二手房市場(chǎng)交易活力。推廣二手房“帶押過(guò)戶”模式，可在盤活二手房交易的同時(shí)，間接加快新房去化，形成新建商品房市場(chǎng)和二手房市場(chǎng)之間的相互促進(jìn)，更好地滿足剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

9月19日，無(wú)錫市區(qū)首單“帶押過(guò)戶”二手房交易業(yè)務(wù)正式落地，建設(shè)銀行無(wú)錫分行一位房貸用戶在未提前還貸的情況下順利將名下的房產(chǎn)完成交易過(guò)戶。

9月16日，南京市不動(dòng)產(chǎn)登記中心官方信息平臺(tái)發(fā)布公告稱，南京市全面推行二手房“帶押過(guò)戶”的模式。截至目前，南京市不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)通過(guò)與建設(shè)銀行、南京銀行等50余家銀行共同合作，全市完成158套房屋“帶押過(guò)戶”登記工作，交易價(jià)值超5億元。

截至目前，已有青島、珠海、昆明、金華、深圳、濟(jì)南、西安、南京、福州、無(wú)錫等超過(guò)10座城市推行二手房“帶押過(guò)戶”模式，一二線城市出臺(tái)措施活躍存量住房市場(chǎng)值得關(guān)注。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，帶押過(guò)戶政策是今年創(chuàng)新力度較大的政策，包括此前的昆明、濟(jì)南，以及近期的無(wú)錫、福州、南京等城市，都在推進(jìn)這項(xiàng)工作。廣州的政策特點(diǎn)在于考慮的要點(diǎn)比較全，甚至把帶押過(guò)戶可能存在的風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警，這樣有助于更好、更妥善地推進(jìn)此類政策，對(duì)于后續(xù)各銀行系統(tǒng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新等具有較好的啟發(fā)意義。

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