善謀者得勢，得勢者勝出。近年來，光大銀行在落實國家戰(zhàn)略，積極服務和融入新發(fā)展格局中，依托光大集團聯(lián)動優(yōu)勢，強化創(chuàng)新驅(qū)動，打造財富管理特色優(yōu)勢。

圍繞“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略愿景，2022年以來，光大銀行零售金融著力構(gòu)建“雙曲線”發(fā)展模式，積極調(diào)整組織架構(gòu)，加快數(shù)字化零售建設(shè)，通過推進一系列體系化改革，零售金融業(yè)績穩(wěn)步增長，財富管理特色愈加鮮明，價值創(chuàng)造能力不斷提升。

憑借其卓越的財富管理水平，2022年10月28日，光大銀行斬獲每日經(jīng)濟新聞“2022年度財富管理獎”。

光大銀行供圖

錨定AUM北極星指標，財富管理規(guī)模實現(xiàn)較快增長

光大銀行零售金融堅持“雙曲線”發(fā)展模式，深耕線下“第一曲線”，推進理財經(jīng)理隊伍建設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點服務效能；拓展線上“第二曲線”，加強內(nèi)容運營，實現(xiàn)線上批量獲客，構(gòu)建“雙曲線”融合發(fā)展新模式，零售中間業(yè)務收入更趨多元化，財富管理能力顯著增強。

通過“雙曲線”融合發(fā)展，全面提升渠道價值。截至2022年上半年末，光大銀行零售AUM總量達到2.3萬億元，較年初增長1878億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。同時，強化資產(chǎn)配置能力，持續(xù)豐富產(chǎn)品譜系，理財業(yè)務規(guī)模較年初增長8.2%，對AUM增量貢獻達到33%。

AUM規(guī)模的較快增長帶動以資管、代理、托管等中收為核心的大財富管理收入同比增長6.8%，同業(yè)排名前列。

在光大銀行零售金融業(yè)務體系中，光大理財在業(yè)內(nèi)富有口碑。2004年，光大銀行在國內(nèi)首家推出人民幣理財產(chǎn)品，陽光理財開始走進大眾視野，成為居民財富管理、大眾資產(chǎn)配置、服務實體經(jīng)濟不可或缺的重要金融工具。

經(jīng)過十八年的積累沉淀和不斷優(yōu)化升級，特別是2018年資管新規(guī)以來，在理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型和理財業(yè)務公司制改革的大力推動下，光大銀行陽光理財秉持新發(fā)展理念，全面加強能力建設(shè)，以嶄新面貌實現(xiàn)理財業(yè)務再上新臺階。

深化體制機制改革，財富管理特色愈加鮮明

光大銀行零售金融堅定推進財富管理轉(zhuǎn)型，加快數(shù)字化建設(shè)，全面打造“分層分群、數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同、交易轉(zhuǎn)化”零售客戶經(jīng)營體系，通過客戶、渠道、場景、科技、協(xié)同五項賦能，構(gòu)建涵蓋“財富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管”為核心的大財富管理生態(tài)全鏈條，零售金融價值創(chuàng)造能力和高質(zhì)量發(fā)展能力顯著提升。

為加快構(gòu)建分層分群零售客戶經(jīng)營體系，圍繞客戶思維、客戶導向，2022年上半年，光大銀行零售金融條線持續(xù)深化組織架構(gòu)改革，將遠程銀行中心并入零售與財富管理部，設(shè)立客戶營運中心，推進基礎(chǔ)客戶線上化經(jīng)營；成立了零售中臺，加速零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

通過一系列組織改革，該行分層分群客戶經(jīng)營策略逐步落地，中高端客戶重點布局線下專營，基礎(chǔ)客戶發(fā)力線上集約經(jīng)營，全行金字塔型的客戶分層經(jīng)營脈絡(luò)進一步明晰，客戶經(jīng)營效率顯著提升。

多端協(xié)同發(fā)力，財富管理基礎(chǔ)得到有效夯實

以“打造一流財富管理銀行”為戰(zhàn)略愿景，光大銀行財富管理業(yè)務在零售金融持續(xù)壯大、開放平臺規(guī)模化獲客等多端協(xié)同發(fā)力下，其發(fā)展基礎(chǔ)不斷扎實。

2022年，光大零售金融深耕客戶綜合經(jīng)營，強化渠道觸達與精準營銷，存款日均規(guī)模增量同比翻番，與此同時，進一步拓寬交易結(jié)算類業(yè)務，增加源頭性、高質(zhì)量負債，成本實現(xiàn)穩(wěn)中有降。零售信貸積極順應市場變化和監(jiān)管導向，大力發(fā)展普惠金融，積極推進集約化經(jīng)營，規(guī)模突破萬億元大關(guān)。資產(chǎn)負債實現(xiàn)量價雙優(yōu)，進一步夯實零售金融發(fā)展基礎(chǔ)。

光大銀行推進開放銀行和智能運營策略建設(shè)，構(gòu)建“財富+開放”服務生態(tài)，聯(lián)合合作機構(gòu)共建私域流量運營生態(tài)。持續(xù)培育財富管理特色，積極發(fā)展“云繳費”，強化教育培訓、物流、房屋交易等場景生態(tài)建設(shè)，打造了中國一流開放式繳費平臺。

以人民為中心，踐行普惠財富管理新內(nèi)涵

光大零售金融堅決貫徹落實上級各項決策部署，堅持“以人民為中心”的發(fā)展理念，大力發(fā)展普惠財富管理。近年來，持續(xù)布局普惠產(chǎn)品，產(chǎn)品設(shè)計主動降低參與門檻，大力發(fā)展1元甚至1分理財?shù)绕栈萁鹑诋a(chǎn)品；持續(xù)推動減費讓利，開展陽光金、陽光碧樂活等理財產(chǎn)品免申購費或優(yōu)惠服務費活動，以及“1折基金”降費活動。積極推進居民社保、鄉(xiāng)村振興、擁軍優(yōu)撫、新市民等普惠便民工程；加強數(shù)字化手段應用，為客戶提供安全便捷的金融服務。同時，持續(xù)開展網(wǎng)點沙龍、金融服務下鄉(xiāng)等活動，普及城鎮(zhèn)社區(qū)居民、農(nóng)村居民理財知識，培育健康投資理念，助力大眾財富保值增值。

回顧今年光大銀行零售金融的經(jīng)營情況，正是得益于規(guī)模效益快速提升、組織改革成效初顯、業(yè)務基礎(chǔ)持續(xù)夯實、財富管理內(nèi)涵轉(zhuǎn)變，使得零售價值貢獻進一步增強。2022年上半年，零售中收占比67.3%，零售營收占比42.07%，創(chuàng)近年新高，零售金融成為全行收入的重要貢獻者。 文/舒霖

封面圖片來源：光大銀行供圖