每經(jīng)記者 趙景致    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

10月28日下午，由每日經(jīng)濟(jì)新聞發(fā)起舉辦的“2022中國(guó)金融發(fā)展論壇暨第13屆金鼎獎(jiǎng)（金融）頒獎(jiǎng)禮”正式舉辦，本次論壇圍繞“金融賦能雙循環(huán) 綠色發(fā)展新動(dòng)力”這一主題，匯聚行業(yè)智慧，共話金融擔(dān)當(dāng)。

會(huì)上，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理蔡禹分享了利用數(shù)字化助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“郵儲(chǔ)經(jīng)驗(yàn)”，發(fā)布了主題為“加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型普惠金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的演講。蔡禹表示，為深入推進(jìn)小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，郵儲(chǔ)銀行搭建小微金融數(shù)字化“5D（Digital）”體系，全力破解小微企業(yè)融資難題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

提升小微企業(yè)融資便利性

“小微企業(yè)既是保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的動(dòng)力之源，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)和穩(wěn)定就業(yè)的重要支柱，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的作用。”蔡禹表示。

蔡禹介紹，截至今年6月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額10900億元，較年初增加了1300億元，普惠小微貸款結(jié)余占比超過了全行的15%，穩(wěn)居國(guó)有大行的前列，有貸款余額戶數(shù)近180萬戶，較年初凈增了8.6萬戶，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、提質(zhì)和增效。

據(jù)悉，為深入推進(jìn)小微金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，郵儲(chǔ)銀行搭建起了包括數(shù)字化營(yíng)銷體系、數(shù)字化產(chǎn)品體系、數(shù)字化風(fēng)控體系、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)模式、數(shù)字化服務(wù)方式等內(nèi)容的5D體系，全力破解小微企業(yè)融資難題，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

搭建數(shù)字化營(yíng)銷體系方面，郵儲(chǔ)銀行建立起了線上加線下的批量獲客渠道。

線下渠道方面，郵儲(chǔ)銀行鞏固傳統(tǒng)線下網(wǎng)點(diǎn)的渠道優(yōu)勢(shì)，在建小微特色支行覆蓋了全部的36家一級(jí)分行。在線上渠道方面，郵儲(chǔ)銀行面向小微客群的“郵儲(chǔ)經(jīng)營(yíng)”手機(jī)銀行APP，隨時(shí)隨地能為小微企業(yè)提供“金融+場(chǎng)景”的一站式服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行在該APP上搭建了信貸融資，預(yù)約開戶、商機(jī)撮合、工商查詢等金融服務(wù)場(chǎng)景，也開展了注冊(cè)有禮、創(chuàng)建有禮、測(cè)額有禮、申貸有禮等一系列的活動(dòng)。

實(shí)現(xiàn)小微貸的提質(zhì)增效

在運(yùn)用數(shù)字化，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面的同時(shí)，如何達(dá)到提質(zhì)、增效？蔡禹介紹郵儲(chǔ)銀行升級(jí)了智能化的風(fēng)控體系，以及輕型化的運(yùn)營(yíng)模式。

智能化風(fēng)控方面，郵儲(chǔ)銀行廣泛引入了征信、稅務(wù)發(fā)票工程等多維度的數(shù)據(jù)，依托大數(shù)據(jù)金融科技手段，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)化管理和應(yīng)用。

蔡禹表示，“截至去年末，普惠型小微企業(yè)貸款不良率下降了0.35個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量還是非常不錯(cuò)。”

拓展數(shù)字化的服務(wù)方式方面，郵儲(chǔ)銀行在傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步延伸了小微金融服務(wù)的觸角，以線上觸點(diǎn)做媒介、做窗口，以線下服務(wù)做內(nèi)核、做特色，推出了線上線下服務(wù)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，為小微企業(yè)提供更加便捷的金融服務(wù)。

“通過這種移動(dòng)展業(yè)設(shè)備、手機(jī)APP等線上渠道，向小微企業(yè)提供全流程線上化、自助化的貸款支用服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)用戶足不出戶辦理業(yè)務(wù)，在線上點(diǎn)一下鼠標(biāo)就能實(shí)時(shí)放款，為客戶提供非接觸式的服務(wù)窗口。”蔡禹表示。

封面圖片來源：受訪者供圖