實體經(jīng)濟是金融的基礎(chǔ)，金融是實體經(jīng)濟的血脈。在當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力的宏觀背景下，金融業(yè)如何支持實體經(jīng)濟穩(wěn)增長？

由主流財經(jīng)媒體每日經(jīng)濟新聞發(fā)起舉辦的“2022中國金融發(fā)展論壇”將就上述問題展開探討。同步啟動的金鼎獎（金融）評選已經(jīng)成功舉辦了十二屆，得到了行業(yè)內(nèi)各大金融機構(gòu)的關(guān)注和認可。

在中小銀行紛紛發(fā)力普惠金融的當(dāng)下，重慶銀行秉持服務(wù)小微的初心，憑借多年深耕的經(jīng)驗，持續(xù)助推普惠金融服務(wù)實體經(jīng)濟提質(zhì)增效，摘得由每日經(jīng)濟新聞聯(lián)合權(quán)威學(xué)術(shù)單位評選的“2022金鼎獎”中的“年度普惠金融獎”。

經(jīng)營效益提質(zhì)增效，大力發(fā)展普惠金融

重慶銀行作為中國西部和長江上游地區(qū)成立最早的地方性股份制商業(yè)銀行之一，2013年成為首家在香港聯(lián)交所上市的內(nèi)地城商行。2021年2月5日，又成功在上海證券交易所上市，成為長江經(jīng)濟帶首家“A+H”上市城商行，在英國《銀行家》雜志全球銀行1000強排名中連續(xù)7年位居前300強。

面對復(fù)雜多變的外部環(huán)境，重慶銀行深入貫徹新發(fā)展理念，積極融入新發(fā)展格局，搶抓行業(yè)及區(qū)域發(fā)展機遇，實現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)發(fā)展，完成了“十四五”開好局、起好步的戰(zhàn)略任務(wù)。

一年來，重慶銀行堅決貫徹上級部署，擔(dān)負起金融國企的使命和責(zé)任，全力支持“六穩(wěn)”“六保”，落實減費讓利、紓困解難、應(yīng)延盡延等政策，投入資金81.3億元。全力參與成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，支持西昆高鐵等重大項目40余個。

經(jīng)營規(guī)模上檔升級。截至2022年9月末，重慶銀行資產(chǎn)總額6703.18億元，較上年末增加513.64億元，增幅8.30%；客戶貸款及墊款總額3432.85億元，較上年末增長252.23億元，增幅7.93%；客戶存款3816.84億元，較上年末增加429.89億元，增幅12.69%。

經(jīng)營效益提質(zhì)增效。重慶銀行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟的導(dǎo)向，著力塑造差異化競爭優(yōu)勢，鞏固高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢。2022年前三季度實現(xiàn)凈利潤44.37億元，較上年同期增加2.21億元，增幅5.23%。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)步向?qū)?。重慶銀行持續(xù)加強全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，加快化解存量大額問題授信風(fēng)險，堅決筑牢風(fēng)險底線。截至2022年9月30日，該行不良貸款率1.23%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率為273.96%，均保持在合理區(qū)間。

“這一年，我們助力成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)，信貸投放連續(xù)超1,000億元，推出‘專精特新信用貸’等特色產(chǎn)品，綠色金融評價居地方法人銀行首位。”重慶銀行董事長林軍在2021年年報致辭中表示。

重慶銀行全力發(fā)展普惠金融，打造“鏸渝金服”小微金融品牌，這是重慶銀行董事長與行長在年報致辭中都著重提到的亮點，足見該行發(fā)力普惠金融領(lǐng)域的決心和實踐。

提升普惠金融考核權(quán)重，不斷強化內(nèi)部機制建設(shè)

重慶銀行堅守服務(wù)地方、服務(wù)小區(qū)、服務(wù)實體經(jīng)濟本源，堅持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，提升金融服務(wù)供給質(zhì)量、效率、效益，推動小微企業(yè)金融服務(wù)增量擴面、提質(zhì)增效、結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

截至2022年三季度末，重慶銀行國標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款余額達946.11億元，較年初增長67.09億元；“兩增”口徑單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款余額435.18億元、55334戶，余額較年初增長37.35億元，戶數(shù)較年初增長1384戶。在重慶銀保監(jiān)局組織的評定中，重慶銀行獲評“小微企業(yè)金融服務(wù)先進單位”。

除設(shè)立專營機構(gòu)小企業(yè)信貸中心以外，重慶銀行4家分行級機構(gòu)的下屬機構(gòu)、重慶地區(qū)43家獨立核算支行均設(shè)立專門的小微業(yè)務(wù)部，大力推動小微業(yè)務(wù)發(fā)展，以實際行動踐行普惠金融。

不僅如此，重慶銀行還于去年將小微企業(yè)銀行部（三農(nóng)金融部）正式更名為普惠金融部，聚焦單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業(yè)貸款管理，以更好地落實中央經(jīng)濟工作會議關(guān)于“強化普惠金融服務(wù)”的精神，推動普惠金融工作發(fā)展。

在普惠金融考核方面，重慶銀行持續(xù)強化內(nèi)部機制建設(shè)，促進敢貸愿貸能貸會貸，優(yōu)化分支機構(gòu)內(nèi)部績效考核指標(biāo)體系，提升普惠金融類指標(biāo)權(quán)重占比，將小微企業(yè)金融服務(wù)納入分支機構(gòu)等級行評定、基層黨組織黨建考核以及“我為群眾辦實事”清單管理等考核評價體系。

重慶銀行將普惠金融貫穿到業(yè)務(wù)管理全流程，值得中小銀行參考借鑒。該行搭建了小微企業(yè)金融服務(wù)“鏸渝數(shù)智”管理體系，包括開發(fā)營銷獲客端口、流失客戶管理、報審業(yè)務(wù)監(jiān)測、機構(gòu)業(yè)績展示等4個模塊，實現(xiàn)客戶線上留資、智能產(chǎn)品推薦、進件自動分配、客戶經(jīng)理搶單、流失客戶跟蹤、辦貸進度查詢、業(yè)績排名展示等10余項功能。實施客戶經(jīng)理能力提升行動，提升分支機構(gòu)和從業(yè)人員專業(yè)化發(fā)展能力。

多措并舉，優(yōu)化服務(wù)，在普惠金融領(lǐng)域走深走實

重慶銀行堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的立行初心，優(yōu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增強信貸資源供給質(zhì)效。

去年6月，重慶銀行煥新發(fā)布本行小微企業(yè)金融服務(wù)“鏸渝金服”特色子品牌，此舉成為重慶銀行發(fā)力普惠金融領(lǐng)域的標(biāo)志性事件。除此之外，重慶銀行不斷在強化普惠金融服務(wù)方面走深走實，付出諸多努力。

例如，舉辦“中小企業(yè)上市輔導(dǎo)”沙龍交流、“互聯(lián)網(wǎng)助農(nóng)”直播培訓(xùn)體驗等客戶服務(wù)活動，支持舉辦“創(chuàng)客中國”中小企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽全國總決賽，打造“經(jīng)典”“特色”“在線”3個類別、“經(jīng)典”“啟動力”“科技”“三農(nóng)”“文旅”“批量”“好企貸”“鏈企貸”8個系列的小微特色產(chǎn)品體系，創(chuàng)建“1+5+N”民營小微企業(yè)和個體工商戶金融服務(wù)港灣”和“央行再貸款”支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展示范基地”，開展“百行進萬企”“貸動小生意，服務(wù)大民生”等銀企對接活動，將金融服務(wù)送“貨”上門，全方位、多層次滿足小微企業(yè)差異化金融服務(wù)需求。

全力支持民營企業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟。重慶銀行與重慶市經(jīng)濟信息委簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，創(chuàng)新推出重慶市首款“專精特新”中小企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“專精特新信用貸”；豐富在線融資“好企貸”系列產(chǎn)品模式，創(chuàng)新推出重慶市首款基于知識產(chǎn)權(quán)大數(shù)據(jù)的在線信貸產(chǎn)品“好企知產(chǎn)貸”，推動“好企貸”系列產(chǎn)品貸款余額再創(chuàng)新高。

深化金融服務(wù)模式，暢通銀企高效對接渠道。近年來，重慶銀行開展了“百行進萬企”“貸動小生意，服務(wù)大民生”“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈金融服務(wù)推介會”等融資推介活動，參加南川、萬州、奉節(jié)、石柱、酉陽、巫溪、九龍坡、渝北、江津、高新、梁平等地方政府舉辦的政銀企融資對接活動，將金融服務(wù)產(chǎn)品觸達更多小微企業(yè)。

大力發(fā)展普惠金融，有效銜接鄉(xiāng)村振興

重慶銀行通過大力發(fā)展普惠金融，有效銜接鄉(xiāng)村振興。該行成立了總行鄉(xiāng)村振興工作組，出臺了“十四五金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”“年度消費幫扶計劃”等政策措施，推出了重慶市首款銀政擔(dān)合作支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的“鄉(xiāng)村振興貸”，落地了重慶市首筆“新農(nóng)信貸直通車”貸款，發(fā)放了“鄉(xiāng)村振興青年貸”，推動了“好企助農(nóng)貸”納入全市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。

重慶銀行嚴(yán)格落實“四個不摘”要求，實施“五項幫扶”舉措，以信貸幫扶支持脫貧人口穩(wěn)定脫貧、以消費幫扶促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展、以銷售幫扶拓寬農(nóng)副產(chǎn)品銷售渠道、以捐贈幫扶改善脫貧地區(qū)教育設(shè)施、以結(jié)對幫扶做好鄉(xiāng)村振興示范引領(lǐng)，著力加大信貸投放支持脫貧地區(qū)通過發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)、改善基礎(chǔ)設(shè)施、夯實發(fā)展基礎(chǔ)，接續(xù)推進脫貧地區(qū)鄉(xiāng)村振興，并在重慶市農(nóng)村地區(qū)建立普惠金融基地200余個，運用“流動銀行車”、單位宣教隊伍等方式走進鄉(xiāng)鎮(zhèn)200余個，開展“送金融知識進村入戶”宣教活動，提升脫貧人口金融素養(yǎng)。

重慶銀行不遺余力拓展便民服務(wù)，依托助農(nóng)POS、流動銀行車、移動便攜式終端等金融服務(wù)工具，建設(shè)集普惠金融教育、基礎(chǔ)金融服務(wù)于一體的鄉(xiāng)村金融便民服務(wù)點。

下一步，重慶銀行將緊跟政策導(dǎo)向，通過完善產(chǎn)品體系，加強渠道整合，將“鏸渝金服”打造成小微企業(yè)金融服務(wù)專家品牌；聚焦“特、優(yōu)、新、綠”等優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)，加大鄉(xiāng)村振興貸款投放，保持涉農(nóng)貸款增長。

通過強化內(nèi)部機制建設(shè)、優(yōu)化金融產(chǎn)品創(chuàng)新、深化金融服務(wù)模式等多措并舉，重慶銀行將持續(xù)提升金融資源有效供給，讓普惠小微金融服務(wù)更加可得可及，進一步推動普惠金融業(yè)務(wù)“增量、降價、提質(zhì)、擴面”，實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。文/鶴鹿