每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)實習(xí)編輯 馬子卿    

11月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險保障基金管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），并于2022年12月12日起實施。

據(jù)悉，中國銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行在2008年頒布施行的《保險保障基金管理辦法》的基礎(chǔ)上進行了修訂，旨在促進保險業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展，更好發(fā)揮保險保障基金的積極作用，維護保單持有人合法權(quán)益。

調(diào)整暫停繳納上限

《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險保障基金公司、保險保障基金的籌集、保險保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責(zé)任和附則。

修改的主要內(nèi)容包括：修改了保險保障基金籌集條款、明確保險保障基金相關(guān)財務(wù)要求、優(yōu)化保險保障基金的使用管理、完善保險保障基金的救助規(guī)定和加強保險保障基金相關(guān)監(jiān)督管理。

以保險保障基金籌集條款為例，《管理辦法》將現(xiàn)行的保險保障基金固定費率制調(diào)整為風(fēng)險導(dǎo)向費率制，明確保險保障基金費率由基準費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成，費率的確定和調(diào)整由銀保監(jiān)會提出方案，商有關(guān)部門并報經(jīng)國務(wù)院批準后執(zhí)行；調(diào)整保險保障基金暫停繳納上限，將財產(chǎn)保險公司、人身保險公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產(chǎn)的6%、1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%、1%。

記者對比修訂前的內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)《管理辦法》將財產(chǎn)保險公司、人身保險公司的暫停繳納上限提高了。“這個整體影響不大。”有業(yè)內(nèi)人士對記者表示。

銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，起草過程中遵循三大思路：一是堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)。在現(xiàn)有制度框架下對少數(shù)不適應(yīng)保險業(yè)風(fēng)險防范和高質(zhì)量發(fā)展的條款進行有針對性的修訂。二是堅持問題導(dǎo)向。結(jié)合新形勢、新要求，完善相關(guān)條款，增強基金費率的科學(xué)合理性，提升保障基金可持續(xù)能力。三是堅持強化管理。完善保險保障基金管理制度，進一步增強基金籌集、使用和管理的效能。

將研究確定新費率標準

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，除調(diào)整了繳納上限外，《管理辦法》還縮小了保險保障基金提供救助的保單范圍。

2008版的《保險保障基金管理辦法》中提到：“保險公司被依法撤銷或者依法實施破產(chǎn)，其清算財產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規(guī)則對非人壽保險合同的保單持有人提供救助：（一）保單持有人的損失在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險保障基金予以全額救助；（二）保單持有人為個人的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機構(gòu)的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。”

上述內(nèi)容提到“非人壽保險合同的保單”，而是修訂后的《管理辦法》，將提供救助的保單進行了明確，分別為：財產(chǎn)保險、短期健康保險、短期意外傷害保險的保單。上述業(yè)內(nèi)人士向記者表示：“對于救助范圍來說沒有實質(zhì)性變化，但是范圍更清晰明確了。”

銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示，此舉是明確短期健康保險、短期意外傷害保險適用于財產(chǎn)保險同樣的救助規(guī)定。

值得一提的是，不只明確了短期健康險和短期意外險，《管理辦法》對于人壽保險合同外的長期健康保險、長期意外傷害保險等其他長期人身保險合同，也規(guī)定其救助方式依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦法，救助標準按照人壽保險合同執(zhí)行。

與此同時，《管理辦法》還在現(xiàn)行辦法基礎(chǔ)上，明確另行制定人壽保險合同中投資成分等的具體救助辦法。

銀保監(jiān)會表示，發(fā)布實施《管理辦法》是銀保監(jiān)會為更好地發(fā)揮保險保障基金的積極作用的重要舉措。

下一步，銀保監(jiān)會將加強督促指導(dǎo)，做好《管理辦法》的貫徹落實工作，研究確定新的費率標準，進一步發(fā)揮好保險保障基金制度在防范化解金融風(fēng)險中的作用，維護保單持有人合法權(quán)益，促進保險業(yè)穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。