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房地產(chǎn)又迎重大利好!剛剛,央行、銀保監(jiān)會出手,易綱發(fā)聲

每日經(jīng)濟新聞 2022-11-21 17:20:24

每經(jīng)編輯 盧祥勇 蓋源源    

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據(jù)中國人民銀行官方微信消息,2022年11月21日,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開全國性商業(yè)銀行信貸工作座談會,研究部署金融支持穩(wěn)經(jīng)濟大盤政策措施落實工作。人民銀行黨委委員、副行長潘功勝,銀保監(jiān)會黨委委員、副主席肖遠企出席會議并講話。

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會議要求,人民銀行、銀保監(jiān)會、各商業(yè)銀行要深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會黨的二十大精神,堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,全力做好穩(wěn)投資促消費保民生各項金融服務(wù),加大對重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響行業(yè)群體的信貸支持力度,全力推動經(jīng)濟進一步回穩(wěn)向上。

會議指出,全國性商業(yè)銀行要增強責(zé)任擔(dān)當,發(fā)揮“頭雁”作用,主動靠前發(fā)力。要用好政策性開發(fā)性金融工具,擴大中長期貸款投放,推動加快形成更多實物工作量,更好發(fā)揮有效投資的關(guān)鍵作用。發(fā)揮好設(shè)備更新改造專項再貸款和財政貼息政策合力,積極支持制造業(yè)和服務(wù)業(yè)有效需求。要進一步加大對小微企業(yè)、個體工商戶、貨車司機等市場主體的支持力度,按照市場化原則積極支持符合條件的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息,主動向?qū)嶓w經(jīng)濟減費讓利。

會議強調(diào),要全面落實房地產(chǎn)長效機制,因城施策實施好差別化住房信貸政策,支持剛性和改善性住房需求。保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序,穩(wěn)定房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、建筑企業(yè)貸款投放,支持個人住房貸款合理需求,支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資在保證債權(quán)安全的前提下合理展期。用好民營企業(yè)債券融資支持工具(“第二支箭”)支持民營房企發(fā)債融資。完善保交樓專項借款新增配套融資的法律保障、監(jiān)管政策支持等,推動“保交樓”工作加快落實,維護住房消費者合法權(quán)益,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

各國有商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、各股份制商業(yè)銀行主要負責(zé)同志,以及人民銀行、銀保監(jiān)會相關(guān)司局,人民銀行副省級以上分支機構(gòu)和各銀保監(jiān)局負責(zé)人參加了會議。

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21日,中國人民銀行微信還發(fā)布了人民銀行行長易綱在2022年金融街論壇年會上的講話。

易綱表示,從經(jīng)濟運行效果看,我國宏觀政策力度把握是比較合適的。既有力支持了宏觀經(jīng)濟大局的穩(wěn)定,又在全球高通貨膨脹背景下保持了物價形勢的基本穩(wěn)定,還兼顧了內(nèi)外均衡。三季度我國GDP同比增長3.9%,10月份我國消費物價指數(shù)(CPI)同比上漲2.1%,過去5年我國CPI年均漲幅保持在2%左右;今年以來人民幣對美元有所貶值,但貶值幅度小于其他主要貨幣,保持了人民幣幣值和購買力的基本穩(wěn)定。

易綱還表示,房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè),其良性循環(huán)對經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要意義。當前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一些調(diào)整,我們配合有關(guān)部門和地方政府,“一城一策”用好政策工具箱,降低了個人住房貸款利率和首付比例,支持剛性和改善性住房需求。針對前期一些房企風(fēng)險暴露導(dǎo)致逾期交房,我們出臺了2000億元“保交樓”專項借款,支持已售住房的建設(shè)交付,并研究設(shè)立了鼓勵商業(yè)銀行支持“保交樓”結(jié)構(gòu)性政策工具。最近我們擴大了支持民企發(fā)債的“第二支箭”,為民企發(fā)債提供風(fēng)險分擔(dān),民營房地產(chǎn)企業(yè)也在支持范圍以內(nèi)。

人民銀行行長易綱在2022年金融街論壇年會上的講話

(2022年11月21日)

尊敬的尹力書記、殷勇市長,格奧爾基耶娃總裁、卡斯滕斯總裁,女士們,先生們,各位來賓,大家好!

首先,衷心祝賀金融街建設(shè)和發(fā)展30周年取得的巨大成績!30年來,在黨中央、國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,在北京市委市政府大力支持下,金融街堅持踐行中國特色金融發(fā)展之路,為服務(wù)國家經(jīng)濟建設(shè)和社會發(fā)展大局發(fā)揮了重要作用。

今天,借此機會,我想就貨幣政策相關(guān)問題,與大家分享一些看法和思考。

第一,我國貨幣政策對宏觀經(jīng)濟的支持是比較有力的。

受疫情、外部沖擊等超預(yù)期因素影響,今年以來我國經(jīng)濟面臨一些挑戰(zhàn)和下行壓力,穩(wěn)健的貨幣政策及時加大了實施力度。按照黨中央、國務(wù)院部署,我們綜合運用多種貨幣政策工具,降準0.25個百分點,引導(dǎo)貸款市場報價利率(LPR)下降,降低實體經(jīng)濟綜合融資成本。我國廣義貨幣M2、社會融資規(guī)模和人民幣貸款均保持了較快增長。

從經(jīng)濟運行效果看,我國宏觀政策力度把握是比較合適的。既有力支持了宏觀經(jīng)濟大局的穩(wěn)定,又在全球高通貨膨脹背景下保持了物價形勢的基本穩(wěn)定,還兼顧了內(nèi)外均衡。三季度我國GDP同比增長3.9%,10月份我國消費物價指數(shù)(CPI)同比上漲2.1%,過去5年我國CPI年均漲幅保持在2%左右;今年以來人民幣對美元有所貶值,但貶值幅度小于其他主要貨幣,保持了人民幣幣值和購買力的基本穩(wěn)定。

第二,在加大對實體經(jīng)濟支持力度的同時,近年來人民銀行資產(chǎn)負債表規(guī)模保持了相對穩(wěn)定。

截至今年9月末,人民銀行資產(chǎn)負債表總規(guī)模為40萬億元左右,過去5年的平均增長率為2.6%,保持了相對穩(wěn)定。近幾年我們通過降準來滿足貨幣信貸增長對中長期流動性的需求。我們知道,商業(yè)銀行吸收公眾存款,需要按一定比例上繳央行,降準時央行下調(diào)這一比例要求,使一部分法定存款準備金變成了超額存款準備金以便于商業(yè)銀行動用,這樣同樣的央行資產(chǎn)負債表就可以支持更多的貨幣信貸增長,也就是說降準使貨幣乘數(shù)提高了。2018年以來,我們累計實施了降準13次,平均法定存款準備金率從15%降到了大約8%,共釋放了長期流動性約10.8萬億元,人民銀行資產(chǎn)負債表規(guī)?;痉€(wěn)定在38萬億元到40萬億元之間,而我國廣義貨幣M2余額則從2017年末的近170萬億元增加到現(xiàn)在的260多萬億元,貨幣政策對實體經(jīng)濟支持力度是比較穩(wěn)固的。

過去一段時期,較高的存款準備金率為我國幣值穩(wěn)定和防通貨膨脹作出了重要貢獻。降準操作也可以理解成把過去通過提高準備金率“凍結(jié)”的流動性給釋放出來。本世紀初的十幾年時間,在積累外匯儲備的過程中,央行資產(chǎn)負債表因外匯占款而擴張,同時我們通過上調(diào)法定存款準備金率等開展對沖操作,將外匯占款投放的多余流動性“凍結(jié)”起來。就資產(chǎn)負債表規(guī)模而言,當時人民銀行資產(chǎn)負債表規(guī)模明顯超過了幾個主要發(fā)達經(jīng)濟體的中央銀行。而近幾年,我們是綜合運用降準以及公開市場業(yè)務(wù)操作和結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具等方式來主動投放和調(diào)節(jié)流動性,這與過去外匯占款被動投放相比發(fā)生了很大變化,貨幣政策的自主性明顯增強。

第三,我國貨幣政策還有一個特點是總量與結(jié)構(gòu)相結(jié)合。

穩(wěn)健貨幣政策不僅有總量上的支持,也有結(jié)構(gòu)上的特色。我們聚焦供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的堵點、難點,發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策作用,持續(xù)加強對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營企業(yè)等領(lǐng)域的金融服務(wù),推動普惠金融“量增、面擴、價降”。截至今年9月末,普惠小微貸款余額達到了23萬億元;授信戶數(shù)近5400萬戶,是2017年末的4倍;今年9月份新發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.7%,較2017年同期下降了1.8個百分點。

結(jié)構(gòu)性工具又可以分為長期性工具和階段性工具兩種。支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)是長期性工具,目前余額是2.5萬億元。近年來,我們創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新、交通物流、設(shè)備更新改造等專項再貸款支持工具,這些都是階段性工具,目前余額約3萬億元,這些工具有明確的實施期限或退出安排,在達到預(yù)期目標后可以有序退出,實現(xiàn)“有進有退”。

最后,我再談一談結(jié)構(gòu)性貨幣政策在房地產(chǎn)市場和綠色金融這兩方面的作用。

房地產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)很多上下游行業(yè),其良性循環(huán)對經(jīng)濟健康發(fā)展具有重要意義。當前房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了一些調(diào)整,我們配合有關(guān)部門和地方政府,“一城一策”用好政策工具箱,降低了個人住房貸款利率和首付比例,支持剛性和改善性住房需求。針對前期一些房企風(fēng)險暴露導(dǎo)致逾期交房,我們出臺了2000億元“保交樓”專項借款,支持已售住房的建設(shè)交付,并研究設(shè)立了鼓勵商業(yè)銀行支持“保交樓”結(jié)構(gòu)性政策工具。最近我們擴大了支持民企發(fā)債的“第二支箭”,為民企發(fā)債提供風(fēng)險分擔(dān),民營房地產(chǎn)企業(yè)也在支持范圍以內(nèi)。

我們還推出了碳減排支持工具助力綠色發(fā)展。這項工具堅持市場化原則,支持金融機構(gòu)向清潔能源、節(jié)能減排、碳減排技術(shù)這三個重點領(lǐng)域的企業(yè)提供貸款。除了資金支持外,碳減排支持工具還要求金融機構(gòu)計算和披露貸款所帶動的碳減排量,這對于引導(dǎo)綠色理念,推動碳核算和信息披露具有積極意義。截至今年9月末,碳減排支持工具累計使用2400多億元,支持碳減排貸款超過4000億元,帶動減少碳排放8000多萬噸。近期,我們還將兩家外資銀行納入了碳減排支持工具的支持范圍。

下一步,人民銀行將繼續(xù)以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo),貫徹落實黨的二十大精神,建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度,實施好穩(wěn)健的貨幣政策,服務(wù)實體經(jīng)濟,防控金融風(fēng)險,深化金融改革。繼續(xù)支持金融街建設(shè)和發(fā)展,支持金融街進一步發(fā)揮國家金融管理中心的作用,為中國式現(xiàn)代化貢獻力量!

預(yù)祝本屆金融街論壇取得圓滿成功。謝謝大家!

編輯|盧祥勇?蓋源源 杜波

校對|王月龍

封面圖來源:攝圖網(wǎng)_501610726

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每日經(jīng)濟新聞綜合自中國人民銀行微信

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