每經(jīng)記者 李娜    每經(jīng)編輯 彭水萍

離券商開展賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)近一年之際，廣發(fā)證券和興業(yè)證券先后又拿到了試點(diǎn)資格。至此，共有12家券商拿下了相應(yīng)的試點(diǎn)資格。

那么，過去的一年，那些已率先嘗試的券商，又做了哪些功課？近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了國泰君安、華泰證券、中金財富等，看看試點(diǎn)中，他們又有怎樣的收獲？

圖片來源：攝圖網(wǎng)-500449720

賬戶功能優(yōu)化試點(diǎn)資格擴(kuò)至12家

2021年4月2日，證券業(yè)協(xié)會啟動賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)評估工作，并對申請?jiān)圏c(diǎn)的券商風(fēng)控和技術(shù)能力，提出分類評價A類AA級、信息技術(shù)投入行業(yè)前20等五方面要求。

同年12月，證監(jiān)會發(fā)布消息稱，按照“分批試點(diǎn)、逐步放開”的思路，支持部分綜合實(shí)力較強(qiáng)、合規(guī)風(fēng)控機(jī)制完善、信息系統(tǒng)準(zhǔn)備充分的公司申請?jiān)圏c(diǎn)。中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券10家成為首批開展試點(diǎn)的證券公司。

2022年11月，廣發(fā)證券和興業(yè)證券均發(fā)布公告，已獲得開展賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資格。至此，目前行業(yè)已有12家券商獲批賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)資格。

綜合賬戶服務(wù)上線

對于證券公司而言，賬戶體系無疑是最基本的基礎(chǔ)設(shè)施，其重要性毋庸置疑。

山西證券非銀團(tuán)隊(duì)曾指出，證券公司賬戶體系便利性不足。三方存管制度下，一方面，賬戶彼此割裂，投資者難以進(jìn)行綜合管理，同時不利于證券公司整合賬戶功能發(fā)展綜合理財金融服務(wù)。另一方面，賬戶按業(yè)務(wù)封閉運(yùn)行，投資者在參與多品類交易時，資金劃轉(zhuǎn)跨存管、跨系統(tǒng)，操作繁瑣，并可能導(dǎo)致資金閑置降低收益。

那么，在過去的一年，首批券商在賬戶管理功能優(yōu)化方面又做了哪些嘗試呢？據(jù)了解，推出和完善綜合賬戶服務(wù)成為券商行業(yè)在試點(diǎn)期間邁出的第一步。

“在獲得賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)后，我們在行業(yè)內(nèi)首批上線了資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，為客戶提供同名賬戶劃轉(zhuǎn)服務(wù)?？蛻艨苫趪┚?ldquo;一戶通”賬戶體系，自主發(fā)起名下普通經(jīng)紀(jì)、基金投顧、融資融券、股票期權(quán)等不同業(yè)務(wù)資金賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，大幅提升資金使用效率。”國泰君安相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向記者表示。

該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步分析指出：“受益于公司自2012年起構(gòu)建的“一戶通”賬戶體系，公司資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)推進(jìn)非常順利，成功實(shí)現(xiàn)了“君弘一戶通，資金戶戶通”，有效滿足了客戶的綜合財富管理需求。近期，公司還在積極推進(jìn)賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)中分類管理資金子賬戶模式的升級，以進(jìn)一步完善綜合賬戶體系、持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)。”

據(jù)了解，拿到試點(diǎn)資格后，中金財富同樣做了不少的嘗試。中金財富相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者：“通過公司公眾號、網(wǎng)站等方式宣傳推廣賬戶管理功能優(yōu)化內(nèi)容，特別是同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)的互聯(lián)互通功能；將賬戶功能優(yōu)化試點(diǎn)功能中涉及的綜合賬戶開立、客戶信息一致性管理、同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行了整合，推出綜合賬戶服務(wù)；客戶端上線綜合賬戶服務(wù)開通及同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)功能，客戶可以通過線上方便辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。”

2021年12月3日，華泰證券賬戶管理功能優(yōu)化方案獲證監(jiān)會評審?fù)ㄟ^，同意開展首批試點(diǎn)工作。整體功能于2021年12月20日正式上線，配套機(jī)制同步搭建。

華泰證券運(yùn)營中心相關(guān)負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“基于‘堅(jiān)守客戶資金安全底線、優(yōu)化事中管控方式、提升客戶服務(wù)效率’的初衷,華泰證券打造了基于客戶統(tǒng)一身份識別的“一戶通”綜合客戶賬戶，支持同名客戶在簽約的普通資金賬戶、信用資金賬戶、衍生品資金賬戶之間實(shí)時資金劃轉(zhuǎn)；客戶可一鍵查詢資金、證券等各類資產(chǎn)情況；支持客戶根據(jù)需要，設(shè)置分類管理資金子賬戶。”

與此同時，本著風(fēng)險可測、可控、可承受的原則，華泰證券還構(gòu)建了事前防控、事中監(jiān)測、事后處置及報告的全方位監(jiān)控體系，加強(qiáng)客戶簽約準(zhǔn)入，保障客戶跨體系資金轉(zhuǎn)賬及資金交收。通過運(yùn)營數(shù)據(jù)智能分析，統(tǒng)計(jì)展示綜合賬戶簽約情況，及綜合賬戶的同名劃轉(zhuǎn)情況。

拿下試點(diǎn)資格后，廣發(fā)證券表示，將以此為契機(jī)持續(xù)打磨“廣發(fā)通”品牌，堅(jiān)持“以客戶為中心”，為客戶提供一站式服務(wù)。優(yōu)化后的“廣發(fā)通”將支持一鍵查詢同一客戶名下的資金、證券、盈虧等信息和多賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，能幫助客戶實(shí)現(xiàn)一體化的分類資產(chǎn)管理，以全新的賬戶服務(wù)支持財富管理業(yè)務(wù)新的跨越式發(fā)展。

興業(yè)證券也表示，自滿足券商創(chuàng)新業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件后，興業(yè)證券第一時間由運(yùn)營管理部組織成立專項(xiàng)工作小組從制度建設(shè)、系統(tǒng)改造、功能開發(fā)、人員培訓(xùn)等多方面有序推進(jìn)賬戶管理功能優(yōu)化籌備工作。目前已完成相關(guān)技術(shù)準(zhǔn)備，正組織開展業(yè)務(wù)正式上線前的灰度測試工作。待完成灰度測試會第一時間上線業(yè)務(wù)，屆時將為有實(shí)際使用需求的客戶提供綜合賬戶服務(wù)。

加碼財富管理服務(wù)能力

近一年的試點(diǎn)，券商在賬戶管理功能優(yōu)化也是有所收獲。

據(jù)悉，國泰君安證券資金內(nèi)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)已平穩(wěn)運(yùn)行近一年，受到了客戶的高度認(rèn)可，累計(jì)開通業(yè)務(wù)權(quán)限的客戶量不斷上升，資金內(nèi)轉(zhuǎn)總規(guī)模已破百億，客戶即時交易需求及綜合財富管理需求得到有效滿足，客戶黏性顯著增強(qiáng)。

從過往近一年運(yùn)行來看，中金財富相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人則是指出：“客戶更方便地實(shí)現(xiàn)了資金劃轉(zhuǎn)，原普通、信用、期權(quán)三個資金賬戶內(nèi)資金不能直接劃轉(zhuǎn)的情況，客戶可以方便地通過公司客戶端實(shí)現(xiàn)同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)，減少了客戶操作次數(shù)，提升了資金劃轉(zhuǎn)效率。同時，客戶信息的一致性管理上，也取得很大進(jìn)步，如客戶開立多個客戶代碼的，通過綜合賬戶可以方便地進(jìn)行信息的一致性管理。并且在后續(xù)業(yè)務(wù)中，客戶有新增變更情況，系統(tǒng)直接同步，提高了業(yè)務(wù)效率，降低了公司的管理成本。”

事實(shí)上，賬戶管理功能的優(yōu)化也對券商財富管理能力形成了助力。

前述中金財富人士認(rèn)為，構(gòu)建分類賬戶體系，有望顯著提升證券公司財富管理業(yè)務(wù)的服務(wù)能力，可以支持向客戶提供多個定制化投資策略，滿足多元化場景下“千人千面”“一人多面”的理財需求，與基金投顧等業(yè)務(wù)也有著較大的協(xié)同空間，長期來看，將有助于加強(qiáng)產(chǎn)品差異化、提升運(yùn)營效率、增強(qiáng)客戶黏性等，對夯實(shí)和拓展證券公司的投資顧問服務(wù)能力具有重大意義。

山西證券非銀團(tuán)隊(duì)也曾指出，互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，券商對客戶的爭奪從流量、入口向賬戶和場景轉(zhuǎn)變。證券公司對客戶賬戶的服務(wù)效率，為客戶提供的多場景、全品類的服務(wù)能力，決定了客戶粘性，并直接影響證券公司的盈利能力。

與此同時，近年來，多家券商對財富管理組織架構(gòu)進(jìn)行了調(diào)整，通過整合或新設(shè)組織單元，重新梳理內(nèi)部架構(gòu)，其根本都是為了滿足客戶需求由金融產(chǎn)品向解決方案變遷的發(fā)展趨勢。毫無疑問，券商對賬戶管理功能優(yōu)化，同樣也適應(yīng)了相應(yīng)的趨勢變化。

而對于下一步，賬戶管理功能優(yōu)化的工作，券商也在積極探索。

中金財富表示，未來進(jìn)一步優(yōu)化功能及客戶端客戶交互，為客戶提供更好的客戶體驗(yàn)。同時，加大宣傳力度，讓更多客戶了解綜合賬戶服務(wù)的便利，使功能的好處可以惠及更多的客戶?？紤]將綜合賬戶服務(wù)開通提示嵌入更多的業(yè)務(wù)場景，使客戶可以便利的開通綜合賬戶服務(wù)。

興業(yè)證券表示，未來將基于綜合賬戶服務(wù)，深化賬戶管理功能優(yōu)化工作，持續(xù)擴(kuò)展綜合賬戶服務(wù)的使用范圍，包括探索資金子賬戶應(yīng)用場景、拓展賬戶分類分級服務(wù)范圍、推出財富子賬戶，以全力滿足客戶多元化資產(chǎn)配置投資需求，持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)綜合金融服務(wù)。

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