每經(jīng)記者 潘婷    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯 馬子卿    

隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)和大眾理財(cái)意識(shí)提升，財(cái)富管理行業(yè)蓬勃發(fā)展，市場(chǎng)需求持續(xù)增長(zhǎng)。截至2021年末，中國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)195萬(wàn)億人民幣，波士頓咨詢（BCG）預(yù)計(jì)中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)未來(lái)10年將以10.6%的年復(fù)合增長(zhǎng)率高速增長(zhǎng)。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代下，財(cái)富管理行業(yè)呈現(xiàn)新變化，對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。11月30日，微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告，對(duì)財(cái)富管理行業(yè)內(nèi)涵升級(jí)、價(jià)值釋放、能力制勝等一系列焦點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行分析。

報(bào)告指出，中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需打造五大核心能力：客戶導(dǎo)向的立體式客群經(jīng)營(yíng)、智能仿生模式、買方視角的產(chǎn)品與服務(wù)、數(shù)字驅(qū)動(dòng)的運(yùn)營(yíng)中臺(tái)、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結(jié)合的組織能力。

2030年數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模或?qū)⑦_(dá)到358萬(wàn)億

《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告顯示，中國(guó)數(shù)字財(cái)富市場(chǎng)過(guò)去六年經(jīng)歷快速發(fā)展，滲透率從2016年的24%攀升至51%，未來(lái)有望進(jìn)一步提升。預(yù)計(jì)2030年中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到358萬(wàn)億。

對(duì)于驅(qū)動(dòng)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)的因素，《中國(guó)數(shù)字財(cái)富管理市場(chǎng)2022》報(bào)告歸結(jié)為以下幾點(diǎn)。

從代際變革來(lái)看，當(dāng)前35—45歲的“黃金一代”，預(yù)計(jì)到2030年AUM貢獻(xiàn)占比達(dá)190億；當(dāng)前25—35歲的“崛起一代”，預(yù)計(jì)到2030年AUM貢獻(xiàn)占比達(dá)127億。

同時(shí)，市場(chǎng)波動(dòng)和社交距離的增加，推動(dòng)財(cái)富機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式向輕型投顧、零觸辦理、快速響應(yīng)、線上經(jīng)營(yíng)等方向發(fā)展。

值得關(guān)注的是，科技賦能方面，過(guò)去三年傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加大科技投入，銀行系科技投入占營(yíng)收比例約3%——4%；券商系科技投入更高，部分引領(lǐng)者科技投入占比超過(guò)10%。

微眾銀行行長(zhǎng)李南青表示，大力發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，加大普惠理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)供給，幫助普羅大眾增加財(cái)產(chǎn)性收入，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡之責(zé)，也是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的必由之路。

提供個(gè)性化服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”

新一期《中國(guó)家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告》顯示，2022年前三季度，家庭投資理財(cái)收益率較前兩季度繼續(xù)下降，為-1.06%，收益率為負(fù)的家庭增加，收益為正的家庭則在減少。

在此背景下，投資者對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)給予了更高的期望。那么，如何更好服務(wù)客戶，為客戶配置適合的投資產(chǎn)品？

“首先要做到產(chǎn)品全。因?yàn)槭袌?chǎng)是不斷變化的，引進(jìn)產(chǎn)品、上架產(chǎn)品需要時(shí)間，所以產(chǎn)品豐富度是關(guān)鍵一環(huán)，要精選一些穩(wěn)健安全有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。”微眾銀行行長(zhǎng)助理方震宇在“微眾銀行財(cái)富+”品牌發(fā)布之際，對(duì)記者表示，還有一些產(chǎn)品也需要在我行的“貨倉(cāng)”里——比如投資股票的權(quán)益類基金，雖然屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益類型，但市場(chǎng)接受度高，很多客戶也作為基本配置之一。

此外，方震宇還認(rèn)為，要結(jié)合客戶的特點(diǎn)推薦產(chǎn)品，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的客戶，“貨架”上的產(chǎn)品是不一樣的，通過(guò)“收銀臺(tái)”推薦的產(chǎn)品也是不一樣的。流動(dòng)性需求的強(qiáng)弱不同，客戶適合的產(chǎn)品也不一樣。

方震宇表示，作為金融機(jī)構(gòu)，要從幾個(gè)方面構(gòu)建核心能力：一是從買方視角出發(fā)，提供專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)；二是持續(xù)完善品種豐富的投資理財(cái)貨架，向客戶提供涵蓋全市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)、基金、券商資管、保險(xiǎn)等品類的金融產(chǎn)品；三是運(yùn)用先進(jìn)的金融科技，比如人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權(quán)益；四是提供個(gè)性化、有溫度的服務(wù)體驗(yàn)，比如面向視障人士、老年人群等提供無(wú)障礙和適老版專屬理財(cái)服務(wù)，消除“數(shù)字鴻溝”。

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