每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 陳旭    

12月2日，為整改規(guī)范違法使用“銀行”字樣現(xiàn)象，銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“銀行”字樣使用有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》），進一步規(guī)范“銀行”字樣的使用。

《通知》對“銀行”字樣使用的主體范圍、名稱含義、整改規(guī)范、宣傳教育、參照適用情形等作出了明確規(guī)定。

下一步，中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局將共同開展違法使用“銀行”字樣行為的整改規(guī)范工作，保障金融消費者合法權(quán)益，維護金融市場秩序。

未經(jīng)批準不得使用“銀行”字樣

《通知》顯示，未經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準，任何法人、非法人組織不得在名稱中使用“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多邊開發(fā)機構(gòu)與國家另有規(guī)定的除外。自然人（包括個體工商戶）不得以營利性為目的或者以可能誤導公眾的方式在名稱中使用“銀行”字樣，法律另有規(guī)定的除外。

未經(jīng)批準不得在名稱中使用“銀行”字樣的情形包括：法人、非法人組織名稱的全稱、簡稱；商標名稱；產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)名稱；互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站名稱、互聯(lián)網(wǎng)用戶賬號名稱、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序名稱；其他情形。

對對于違法使用“銀行”字樣的行為，《通知》要求，根據(jù)違法行為具體情況，按照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十九條規(guī)定，依法進行行政處罰。對于違法行為輕微并及時改正等情形，結(jié)合《中華人民共和國行政處罰法》等規(guī)定，依法進行處理。涉嫌犯罪的，依法將案件移送司法機關(guān)處理。

各銀行保險機構(gòu)發(fā)現(xiàn)違法使用“銀行”字樣情況的，應當及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。對于違法使用“銀行”字樣的主體，各銀行保險機構(gòu)不得為其業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)提供技術(shù)支持，不得與其開展營銷推廣方面的業(yè)務(wù)合作；在提供授信、承保等金融服務(wù)時，應當對其整改情況進行必要審查。

值得一提的是，除卻“銀行”字樣，《通知》還顯示，違法違規(guī)使用“總行”“分行”“支行”“農(nóng)商行”“城商行”“農(nóng)村信用社”“城市信用社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機構(gòu)營業(yè)場所裝潢、網(wǎng)站外觀、移動互聯(lián)網(wǎng)應用程序外觀和標志等情形，欺騙或者可能誤導金融消費者的，參照本通知要求進行整改；構(gòu)成不正當競爭行為的，依據(jù)反不正當競爭法有關(guān)規(guī)定進行行政處罰。

中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人表示，當前，存在一些并非從事金融業(yè)務(wù)的工商企業(yè)使用如“時間銀行”“糧食銀行”等“銀行”字樣的情況，實際上相關(guān)名稱完全可以用“寶庫”“倉庫”等其他名稱替換，既滿足合規(guī)要求，也不影響正常業(yè)務(wù)的開展。《通知》發(fā)布后，存在違法使用“銀行”字樣的主體應主動及時更名。

明年3月前報送整改規(guī)范工作總結(jié)

中國銀保監(jiān)會、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、工業(yè)和信息化部、市場監(jiān)管總局有關(guān)部門負責人表示，我國商業(yè)銀行法第十一條、第七十九條規(guī)定,未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣；未經(jīng)批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得并罰款。嚴格控制企業(yè)名稱中使用“銀行”字樣也是國際銀行業(yè)監(jiān)管的基本原則。

巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》第四條提出，只有持照并受到監(jiān)管的機構(gòu)才能在其名稱（包括域名）中使用“銀行”一詞或派生的“銀行業(yè)務(wù)”等詞，以避免出現(xiàn)任何可能誤導公眾的情況。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，近年來，市場上頻繁出現(xiàn)企事業(yè)單位、個人，甚至政府部門違法使用“銀行”字樣的情況。以“紅旗銀行上海分行”為例，即為未獲得金融業(yè)務(wù)許可的情況，屬于非法金融機構(gòu)。上海銀保監(jiān)局還針對此事特別發(fā)布公告，提醒廣大市民切勿上當受騙。

“違法使用‘銀行’字樣容易對社會公眾造成誤導，擾亂金融市場秩序，依法應當予以整改規(guī)范。銀保監(jiān)會及派出機構(gòu)近年來查處了多起違法使用‘銀行’字樣的案件。但是，由于我國商業(yè)銀行法相關(guān)對應條文中對于‘單位’‘名稱’等規(guī)定過于原則化，并且隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展，當前出現(xiàn)了在微博、微信公眾號、自媒體等網(wǎng)絡(luò)平臺上違法使用‘銀行’字樣、引發(fā)公眾誤導的情況。”上述相關(guān)負責人表示，因此，有必要出臺相關(guān)規(guī)范性文件，對實際操作中的問題予以明確細化，并進一步指導后續(xù)集中整改行動，嚴格落實合規(guī)要求。

《通知》要求，各銀保監(jiān)局應當積極協(xié)調(diào)并會同網(wǎng)信部門、電信主管部門、市場監(jiān)管部門共同開展整改規(guī)范工作，通過提示主動變更名稱、依職權(quán)變更名稱等方式糾正規(guī)范違法行為。各銀保監(jiān)局牽頭匯總轄內(nèi)相關(guān)工作情況，并請于2023年3月1日前向銀保監(jiān)會報送整改規(guī)范工作總結(jié)。

封面圖片來源：每經(jīng)資料圖