每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)實習編輯 馬子卿    

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，近年來，我國農(nóng)業(yè)保險保費增速保持在20%左右，與健康險、責任險等非車險業(yè)務(wù)都保持著高速增長的態(tài)勢，到2021年末，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入已接近千億。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的進一步推進，農(nóng)險的增長潛力被市場寄予厚望。

近日，瑞士再保險亞洲區(qū)農(nóng)業(yè)再保險負責人何興龍在接受《每日經(jīng)濟新聞》記者采訪時表示，“近年來，瑞士再保險在中國持續(xù)深耕農(nóng)險領(lǐng)域，不斷投入資源、擴大團隊提高承保能力，正說明對這一市場的期待是非常高的。”

瑞士再保險亞洲區(qū)農(nóng)業(yè)再保險負責人 何興龍

圖片來源：受訪者供圖

在談及農(nóng)險經(jīng)營難點時，何興龍表示，氣候變化對于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營的影響在不斷加強，對整個農(nóng)險產(chǎn)業(yè)鏈包括直保和再保公司而言，在保險產(chǎn)品費率的專業(yè)化測算以及農(nóng)業(yè)保險專業(yè)精細化運營上就提出了更高的要求。他建議，“行業(yè)的經(jīng)營主體要用更為長期的經(jīng)營周期作為參考標準，以更客觀、更理性角度看待可能有的農(nóng)險短期承保虧損和利潤。”

農(nóng)險發(fā)展中機遇和挑戰(zhàn)并存

2019年，財政部等四部門印發(fā)了《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，提出“擴面、增品、提標”的要求，進一步完善農(nóng)業(yè)保險政策，提高農(nóng)業(yè)保險服務(wù)能力，優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險運行機制，推動農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展。

瑞士再保險中國區(qū)農(nóng)險解決方案產(chǎn)品負責人陳晗表示，“過去一兩年可以廣泛看到，農(nóng)業(yè)保險保障的標準不斷提升，原來農(nóng)業(yè)保險保障的是物化成本，現(xiàn)在很多試點也已經(jīng)邁向了收入保險的這樣的一個新的產(chǎn)品。再保險是風險分散的重要手段，在2019年瑞再推出農(nóng)險風險管理平臺，解決擴面和增品的需求，將農(nóng)業(yè)保險覆蓋到更多的品種。”

數(shù)據(jù)顯示，2020年我國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模達到815億元，超越美國成為全球農(nóng)業(yè)保險保費收入第一大國。業(yè)內(nèi)普遍判斷，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的農(nóng)險，將保持高增長。

在瑞士再保險中國區(qū)非壽險創(chuàng)新解決方案業(yè)務(wù)負責人王君博看來，“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略帶給農(nóng)險一個新的增長機會。”他認為，隨著整個農(nóng)業(yè)的生態(tài)鏈的延伸，風險保障可以進一步延伸到農(nóng)產(chǎn)品的加工、物流、生態(tài)環(huán)境保護等等方面，而風險管理需求的進一步拓展，對于保險業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計、風險管理的要求也會進一步提升。

王君博介紹稱，瑞士再保險近日發(fā)布的“信瑞智農(nóng)”智能農(nóng)業(yè)風險管理平臺2.0版就是以農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合瑞再自主研發(fā)的農(nóng)業(yè)災(zāi)害模型和大數(shù)據(jù)算法，為保險公司提供多災(zāi)因多尺度、實時的風險量化評估，幫助農(nóng)業(yè)保險行業(yè)提升風險管理能力。

何興龍表示，農(nóng)險經(jīng)營受氣候變化的影響波動性巨大，從業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性來說，再保的必要性非常強。針對不確定的環(huán)境，只有更好地分散風險，才能讓整個行業(yè)有序發(fā)展。比如在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的初期，農(nóng)險平衡性相對不完善，就一度導致很多公司農(nóng)險經(jīng)營不下去。

精細化運營需走專業(yè)化路線

農(nóng)險市場的廣闊前景吸引越來越多的經(jīng)營主體入局。近年來，農(nóng)險經(jīng)營機構(gòu)由最初的個位數(shù)增加到如今的近40家。農(nóng)險已被不少保險公司提上戰(zhàn)略新高度。

“中國農(nóng)險市場一個很重要的特色是政府引導和市場化運作。”何興龍認為，這與我們的國情和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展階段是息息相關(guān)的。“過去，主要的農(nóng)險經(jīng)營主體在大災(zāi)過程中均發(fā)揮了非常重要的作用。”

談及市場化運作，何興龍指出，服務(wù)是根本。“近年來，農(nóng)險經(jīng)營從最初較粗放的發(fā)展階段向精細化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，核心和本質(zhì)是走專業(yè)化路線。”

在其看來，專業(yè)性體現(xiàn)在兩個方面，一個是在產(chǎn)品的專業(yè)性，一個是在運營的專業(yè)性。這都需要大量的基礎(chǔ)設(shè)施投入，何興龍建議，對于中小公司而言，要找準自身優(yōu)勢，在細分領(lǐng)域做專業(yè)做扎實，以氣象指數(shù)產(chǎn)品為例，由于對運營的要求相對傳統(tǒng)型產(chǎn)品較低，整個運營成本自然就降下來了。同時，從行業(yè)發(fā)展需求看，尤其在一些高經(jīng)濟價值作物中，現(xiàn)在承保的深度和廣度是遠遠不夠的。

“農(nóng)險的發(fā)展經(jīng)歷了數(shù)字化到信息化的過程。”何興龍表示，運用科技手段降本增效，向更精細的專業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)型是農(nóng)險未來可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。瑞再近年來探索量化風險、管理風險，基于衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)等信息，量化成行之有效的風險管理手段，能協(xié)助保險公司專業(yè)化運營，更精準地進行查勘定損，實現(xiàn)降本增效的作用。

建議設(shè)計完善數(shù)據(jù)共享機制

根據(jù)《科技助力農(nóng)險高質(zhì)量發(fā)展白皮書（2022）》顯示，中央和地方農(nóng)業(yè)保險財政補貼從2007年的40.6億元，增長至2021年的746.4億元。近年來各級財政補貼約占農(nóng)業(yè)保險保費收入的75%，有效支撐了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

對此，何興龍表示，過去十幾年中國農(nóng)業(yè)保險的高速發(fā)展離不開政府的支持。從全球經(jīng)驗來看，農(nóng)業(yè)保險如果要長期穩(wěn)定的經(jīng)營，政府的政策以及財政的保費補貼是必要的。他表示，“期待未來農(nóng)險財政補貼以及對農(nóng)業(yè)保險的扶持力度能夠進一步加大。”

對于農(nóng)險市場未來高質(zhì)量發(fā)展的建議，何興龍?zhí)岢觯r(nóng)險涉及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)管理等諸多領(lǐng)域，比如在農(nóng)業(yè)再保險數(shù)字化平臺的探索中，包括氣象數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感數(shù)據(jù)、以及產(chǎn)量等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)對于保險業(yè)認識風險、搭建模型，都是非常重要的數(shù)據(jù)源。“希望從頂層設(shè)計方面更好地實現(xiàn)不同部門之間的數(shù)據(jù)共享機制，幫助行業(yè)開發(fā)更專業(yè)、更創(chuàng)新的風險管理方案。”

何興龍進一步提出，在農(nóng)險經(jīng)營中可能出現(xiàn)的數(shù)據(jù)安全問題。未來，通過過濾有涉密風險的原始的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為能夠服務(wù)行業(yè)的公開數(shù)據(jù)，對整個行業(yè)發(fā)展有巨大的推動作用。此外，針對再保公司和保險公司共同開發(fā)的產(chǎn)品，如有更好的IP的產(chǎn)品保護機制，有利于促進經(jīng)營者向行業(yè)投入更多的產(chǎn)品，把更多的資源用于更完善的產(chǎn)品開發(fā)。

“目前農(nóng)險保險滲透率還是比較低的，未來將更多的全球經(jīng)驗和技術(shù)引入中國，有助于進一步提升保險市場的滲透率。”何興龍建議，希望行業(yè)能夠給再保公司，尤其是國際再保公司更大的市場機會，鼓勵深耕農(nóng)險領(lǐng)域的再保公司在中國市場進一步的投入。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)-500465486