每經(jīng)編輯 趙博淵

案例所屬單位

彭州市營商辦

主要做法

農(nóng)產(chǎn)品流通是指農(nóng)產(chǎn)品中的商品部分，通過買賣的形式實現(xiàn)從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域到消費領(lǐng)域轉(zhuǎn)移的一種經(jīng)濟活動，包括農(nóng)產(chǎn)品的收購、運輸、儲存、銷售等一系列環(huán)節(jié)。在過去的彭州農(nóng)產(chǎn)品領(lǐng)域，因流通環(huán)節(jié)的資金需求無法有效滿足，時有蔬菜無人收購、價格暴跌甚至爛于田間的現(xiàn)象發(fā)生，制約了彭州農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地及流通集散市場的進一步發(fā)展壯大，影響了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。

經(jīng)前期調(diào)研顯示，彭州市擁有家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社1100余家，300余個總?cè)萘窟_20萬噸的冷藏保鮮庫，約10萬余人從事蔬菜流通活動，流通環(huán)節(jié)資金需求量大。為有效破解流通環(huán)節(jié)經(jīng)營者收購資金不足的問題，打通農(nóng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為商品之間的腸梗阻，2013-2020年期間，彭州市以成都農(nóng)村金融服務綜合改革為契機，深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，創(chuàng)新金融服務模式，探索構(gòu)建“10大機制”，創(chuàng)建了以蔬菜、中藥材、禽畜肉類、果品、黃谷等耐儲存農(nóng)產(chǎn)品為質(zhì)押物的農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押融資模式，創(chuàng)造性地把農(nóng)產(chǎn)品倉單納入農(nóng)村產(chǎn)權(quán)范圍，建立了一套完善的農(nóng)產(chǎn)品融資機制體制。

不過，從實踐情況來看，彼時的農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押還存在貸后管理難、審貸效率低、法律風險大、業(yè)務數(shù)據(jù)散等不足，仍然制約了該項目增量擴面，彭州農(nóng)產(chǎn)品倉儲業(yè)主有效的信貸需求無法得到有效滿足。針對這些問題，2021年以來，在上級部門指導下，彭州市財政局聯(lián)合人民銀行彭州市支行，運用金融科技再創(chuàng)新、再完善，指導成都金控征信公司和四川享宇科技公司搭建“遠程智能監(jiān)控系統(tǒng)+電子倉單系統(tǒng)”，經(jīng)過前期反復的商議完善，該項目于2021年12月上線試運行，2022年3月正式上線運行。

該系統(tǒng)將線下服務渠道拓展到線上，整合數(shù)據(jù)流、資金流、貨物流，打造全新的農(nóng)產(chǎn)品電子倉單質(zhì)押融資服務模式，從而降低金融機構(gòu)擔憂，更好地滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營者對金融產(chǎn)品高效率和低成本的需求，推動彭州農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押成為可復制、可推廣的標準化金融產(chǎn)品。彭州的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體只需通過“成都農(nóng)貸通”小程序，簡單幾步線上操作即可方便快捷完成倉單質(zhì)押融資申請，并輕松規(guī)范進行貸后管理、放款等。

突出亮點及取得成效

自2022年3月彭州市“數(shù)字倉融通”上線以來，已有五家銀行機構(gòu)（農(nóng)行彭州市支行、成都銀行彭州支行、成都農(nóng)商銀行彭州支行、浙江民泰商業(yè)銀行彭州支行、彭州民生村鎮(zhèn)銀行）參與，已累計辦理“數(shù)字倉融通”業(yè)務77筆，發(fā)放貸款共計7912萬元，撬動社會資金約5億元，受益農(nóng)戶1200余戶。目前貸款年利率為4.7%，考慮倉儲、保險、評估等各項費用后的綜合成本約為6.1%（0.7%倉儲管理費用0.2%評估費+0.5%保險費），加上“成都農(nóng)貸通”平臺的貼息，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實際支付的年利率大概在5%，遠低于民間借貸等10%以上的融資成本，有效降低了農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資成本。

經(jīng)過多年的持續(xù)探索努力，彭州不斷優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品倉單質(zhì)押項目，不僅當?shù)剞r(nóng)產(chǎn)品的收購效率明顯提高，“優(yōu)質(zhì)優(yōu)價”的良性市場得以逐步建立，而且可以延伸農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，使農(nóng)產(chǎn)品的市場價值得到充分體現(xiàn)，從而使農(nóng)民持續(xù)增收、產(chǎn)業(yè)持續(xù)增效，推動都市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈更為強勁。該創(chuàng)新項目案例也得到了省、市乃至國務院和人民銀行參事室考察組等專家的高度評價和認可，并于去年末被人民銀行成都分行推薦申報全國“金融科技賦能鄉(xiāng)村振興”第一批創(chuàng)新試點項目。

通過推出全新的農(nóng)產(chǎn)品電子倉單質(zhì)押融資服務模式，優(yōu)化農(nóng)村動產(chǎn)質(zhì)押實施路徑，彭州市多年來不斷完善創(chuàng)新，實現(xiàn)了運用新一代信息技術(shù)賦能打造惠農(nóng)利民金融產(chǎn)品與服務，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化水平、農(nóng)村金融承載能力和農(nóng)民金融服務可得性的美好愿景，為助力全面推進鄉(xiāng)村振興貢獻了金融科技力量。