每日經(jīng)濟新聞 2023-01-18 17:39:52
每經(jīng)記者 李娜 每經(jīng)編輯 肖芮冬
2022年11月,個人養(yǎng)老金基金Y份額正式開售,意味著個人養(yǎng)老金制度正式落地實施。機構(gòu)是周末加班連軸轉(zhuǎn),備戰(zhàn)開閘,而第一批準(zhǔn)備“吃螃蟹”的投資者究竟又有多少?
今日(1月18日),人社部養(yǎng)老保險司副司長亓濤表示,去年11月25日,個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市(地區(qū))啟動實施。截至2022年底,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費人數(shù)613萬人,總繳費金額142億元。與此同時,招商基金、大成基金等基金公司發(fā)布四季度報告,并披露了旗下養(yǎng)老FO FY份額數(shù)據(jù)。
自去年11月個人養(yǎng)老金產(chǎn)品正式開售以來,究竟賣得怎么樣,一直被市場津津樂道。
日前人社部揭露了謎底。人力資源和社會保障部相關(guān)負(fù)責(zé)人在新聞發(fā)布會上表示,2022年,我國社?;鹜顿Y運營和監(jiān)管穩(wěn)步開展。推動基本養(yǎng)老保險基金委托投資,實際投資運營規(guī)模1.62萬億元。社會保障制度改革取得新進(jìn)展,企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌、個人養(yǎng)老金制度啟動實施。
人社部養(yǎng)老保險司副司長亓濤表示,去年11月25日,個人養(yǎng)老金制度在36個先行城市(地區(qū))啟動實施。在各部門、各先行地區(qū)、各參與金融機構(gòu)的大力宣傳和共同推動下,總體運行平穩(wěn)有序。截至2022年底,個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人,繳費人數(shù)613萬人,總繳費金額142億元。
上述數(shù)據(jù)也意味著,繳費人數(shù)占參加人數(shù)的比例為31.37%,繳費人數(shù)的平均投資金額為2316.48元。
亓濤指出,下一步,人社部將按照國務(wù)院關(guān)于個人養(yǎng)老金要先行試點1年的部署,會同相關(guān)部門,及時總結(jié)工作中的經(jīng)驗,發(fā)現(xiàn)和解決問題,不斷完善相關(guān)政策,積極穩(wěn)妥推進(jìn)個人養(yǎng)老金制度實施。
隨著基金四季報的不斷披露,在正式開賣的1個多月里,個人養(yǎng)老金的銷售情況,也將陸續(xù)浮出水面。
1月18日,招商基金、大成基金等基金公司發(fā)布四季度報告,并披露了旗下養(yǎng)老FOF Y份額數(shù)據(jù)。
相關(guān)公告顯示,截至四季度末,招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期混合(FOF)Y份額總額高達(dá)8028.36萬份,另外兩只養(yǎng)老FOF招商和悅均衡養(yǎng)老三年持有期混合(FOF)、招商和惠養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合(FOF)Y份額總額分別達(dá)1204.33萬份、461.54萬份。大成基金旗下的大成養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合(FOF)Y份額總額為462.16萬份。
由于基金四季報進(jìn)入密集披露產(chǎn)品,未來將有更多的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品浮出水面,會不會有Y份額破億份的產(chǎn)品露面,這將是非常值得期待的事情。
僅1個月左右,個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的銷售就交出了一份成績單。
“Y份額的銷量符合大家的預(yù)期,畢竟剛起步,很多人還不是很了解,需要全市場一起推廣進(jìn)行宣傳。目前,基金方面,個人養(yǎng)老產(chǎn)品限定為FOF,后面還需要增加一些歷經(jīng)考驗的優(yōu)質(zhì)品種,以增強個人養(yǎng)老金對投資者的吸引力。”某公募基金銷售人士向記者表示。
博時基金董事長江向陽此前曾對外表示,“當(dāng)前,我國第三支柱仍然面臨投資者認(rèn)知不足、資金來源有限和產(chǎn)品類別單一的問題,需要全行業(yè)構(gòu)筑更優(yōu)化的第三支柱發(fā)展生態(tài)來解決。”
江向陽認(rèn)為,第三支柱的資金來源還需要進(jìn)一步規(guī)范和擴充。從當(dāng)前個人養(yǎng)老金制度來看,主要激勵措施是稅收優(yōu)惠,包括繳費投資環(huán)節(jié)的免稅,以及領(lǐng)取環(huán)節(jié)3%的征稅標(biāo)準(zhǔn)。但是,在難以享受優(yōu)惠激勵措施的情況下,民眾可能缺乏參與個人養(yǎng)老金的積極性,因為數(shù)據(jù)表明,符合政策優(yōu)惠要求的人群規(guī)模僅6000萬~7000萬,從全國來看覆蓋率遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。借鑒海外經(jīng)驗,美國第三支柱與第二支柱養(yǎng)老金計劃之間有一個良好的聯(lián)通互補,美國的法律允許合格的IRA計劃和雇主發(fā)起式養(yǎng)老金計劃(即第二支柱)之間,可以實現(xiàn)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換,而且稅收政策一體化,可以打通、保留。2019年,IRA劃轉(zhuǎn)資金占當(dāng)年流動資金的96%,是美國第三支柱資金的主要來源之一。這也為我國第三支柱拓展資金來源,提供了有益借鑒。
某券商財富管理人士則是指出:“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)才剛起步,更是需要政策的持續(xù)呵護,以及預(yù)期的穩(wěn)定。”
封面圖片來源:攝圖網(wǎng)_400116404
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