每經(jīng)記者 涂穎浩    每經(jīng)編輯 馬子卿    

過(guò)去一年，外資金融機(jī)構(gòu)加速涌入中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，成為金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的一道亮麗風(fēng)景線。

從政策層面看，保險(xiǎn)業(yè)在金融業(yè)中對(duì)外開(kāi)放的時(shí)間最早，開(kāi)放的程度也最高。截至目前，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)政策已全面放開(kāi)，部分外資險(xiǎn)企在股權(quán)上已實(shí)現(xiàn)“控制權(quán)自由”。相較成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍具備較大的增長(zhǎng)空間，這亦吸引外資金融機(jī)構(gòu)的不斷加入分一杯羹。

近年來(lái)，隨著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型深化，探索高質(zhì)量發(fā)展路徑逐漸成為行業(yè)共識(shí)。2023年已然開(kāi)啟，外資金融機(jī)構(gòu)如何搭乘中國(guó)高水平對(duì)外開(kāi)放的東風(fēng)，把握金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等政策機(jī)遇？如何在粵港澳大灣區(qū)挖掘保障需求？在保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大勢(shì)下，如何借助數(shù)據(jù)和數(shù)字化的手段預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)？面對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)低碳轉(zhuǎn)型步伐加快，怎樣成為ESG市場(chǎng)培育與推動(dòng)的力量？

（安盛中國(guó)大陸、香港和澳門(mén)行政總裁尹玄慧，受訪者供圖）

圍繞這些問(wèn)題，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者近日專(zhuān)訪了安盛中國(guó)大陸、香港和澳門(mén)行政總裁尹玄慧，從外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的視角暢談了保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放給外資帶來(lái)的種種機(jī)遇以及新一年的市場(chǎng)布局計(jì)劃。

中國(guó)有望在未來(lái)十年成為全球第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年，在華外資保險(xiǎn)公司資本十年間增長(zhǎng)了1.3倍，資產(chǎn)增長(zhǎng)了6倍。就在過(guò)去的一年，不少?lài)?guó)際知名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛通過(guò)增資、收購(gòu)、成立分公司等方式加碼中國(guó)市場(chǎng)。

外資加碼進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)背后是何原因？尹玄慧在受訪時(shí)分析認(rèn)為，“與全球成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)相比，中國(guó)的保險(xiǎn)滲透率仍然相對(duì)較低，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求遠(yuǎn)未被滿(mǎn)足，這為保險(xiǎn)企業(yè)提供了巨大的上升空間。隨著中產(chǎn)家庭的不斷增長(zhǎng)，人口基數(shù)龐大的中國(guó)有望在未來(lái)十年內(nèi)超過(guò)美國(guó)成為全球第一大保險(xiǎn)市場(chǎng)。”

相關(guān)報(bào)告顯示，在過(guò)去的十年間，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一直是全球保費(fèi)增長(zhǎng)的重要引擎，保費(fèi)收入在全球保費(fèi)收入的份額不斷提升，2021年已達(dá)12％。展望未來(lái)十年，預(yù)計(jì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍能達(dá)到每年6.9％的平均增長(zhǎng)率，其中壽險(xiǎn)為7.1％，財(cái)險(xiǎn)為6.6％。

“中國(guó)金融市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放是深化改革與快速發(fā)展的寶貴機(jī)遇。”尹玄慧表示，全球資源的引入必將使中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)受益良多，在經(jīng)營(yíng)理念、服務(wù)模式、產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新、人才選擇等方面有著更為豐富的資源可供借鑒與選擇。

尹玄慧指出，“安盛集團(tuán)堅(jiān)定看好中國(guó)發(fā)展前景，堅(jiān)持深耕本土市場(chǎng)的戰(zhàn)略決心。我們?cè)谥袊?guó)的人才引進(jìn)、產(chǎn)品研發(fā)、渠道合作、服務(wù)創(chuàng)新等方面都有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和持續(xù)投入。憑借安盛集團(tuán)的資源共享和戰(zhàn)略支持，我們?cè)谥袊?guó)市場(chǎng)將展現(xiàn)出強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)潛力和樂(lè)觀前景。”

高質(zhì)量發(fā)展與重質(zhì)量、可持續(xù)的轉(zhuǎn)型新策略不謀而合

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，截至2022年5月末，境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在華共設(shè)立了67家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和80家代表處。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著越來(lái)越多的外資公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，一定程度上會(huì)引起市場(chǎng)格局的調(diào)整與重塑；同時(shí)也會(huì)進(jìn)一步提升中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的吸引力和活力，加速我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

尹玄慧表示，黨的二十大報(bào)告指出，“高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家的首要任務(wù)。”她認(rèn)為，這與安盛奉行的以客戶(hù)服務(wù)為中心，多元化業(yè)務(wù)發(fā)展，重質(zhì)量、可持續(xù)的轉(zhuǎn)型新策略不謀而合。

2014年2月，安盛收購(gòu)了成立于2004年、車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)起家的天平汽車(chē)保險(xiǎn)50%股權(quán)，組建成為合資公司。2018年11月，安盛宣布收購(gòu)安盛天平剩余50%的國(guó)內(nèi)股權(quán)，直到2019年12月，完成收購(gòu)后的安盛天平成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、業(yè)務(wù)最多元的外資保險(xiǎn)公司之一，推動(dòng)傳統(tǒng)經(jīng)代、分銷(xiāo)渠道、電銷(xiāo)與數(shù)字化平臺(tái)融合創(chuàng)新的發(fā)展策略。

尹玄慧介紹稱(chēng)，安盛天平在中國(guó)運(yùn)營(yíng)超過(guò)20年，將豐富的全球經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)質(zhì)資源與對(duì)中國(guó)本土市場(chǎng)的深刻見(jiàn)解相結(jié)合，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍，為廣大中國(guó)消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和周到的服務(wù)，陪伴他們生活的方方面面。例如參與各地惠民保項(xiàng)目，助力各地政府建構(gòu)多層次全方位的社會(huì)保障體系。

她表示，“2023年是安盛在中國(guó)煥新發(fā)展的一年。在夯實(shí)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上，我們將繼續(xù)強(qiáng)化公司整體運(yùn)營(yíng)和價(jià)值鏈的能力，以推動(dòng)高質(zhì)量的發(fā)展。”

在黨的二十大報(bào)告精神指引下，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)明確提出“堅(jiān)定不移推進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，積極服務(wù)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)建設(shè)”。尹玄慧稱(chēng)，安盛積極響應(yīng)號(hào)召，繼續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字化和綠色金融的轉(zhuǎn)型，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)。“我們相信，憑借煥新發(fā)展戰(zhàn)略和日益加強(qiáng)的能力，公司能夠在2023年把握市場(chǎng)機(jī)遇，向客戶(hù)提供車(chē)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等多元產(chǎn)品與服務(wù)。”

積極推動(dòng)新能源車(chē)保險(xiǎn)探索、科技賦能綠色金融發(fā)展

近年來(lái)，ESG（環(huán)境、社會(huì)和公司治理）投資理念在全球范圍內(nèi)快速發(fā)展，日漸成為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的重要路徑之一。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，ESG與可持續(xù)發(fā)展理念已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。

尹玄慧在受訪時(shí)表示，作為全球保險(xiǎn)行業(yè)的領(lǐng)軍品牌，安盛集團(tuán)致力于應(yīng)對(duì)氣候變化和保護(hù)生物多樣性等重大議題。“我們?cè)谌驌碛幸恢碌腅SG框架與承諾，從保險(xiǎn)公司、投資者和行業(yè)領(lǐng)袖等三個(gè)維度審視自身行為，以減少對(duì)環(huán)境和社會(huì)可能產(chǎn)生的負(fù)面影響。”

這三個(gè)維度包括：作為負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，致力于保護(hù)公眾，特別是弱勢(shì)人群免受風(fēng)險(xiǎn)；作為負(fù)責(zé)任的投資者，致力于幫助客戶(hù)和社會(huì)向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型；作為行業(yè)領(lǐng)袖，致力于采取共同行動(dòng)，減少碳足跡，施加積極影響。

“雙碳”目前下，新能源車(chē)險(xiǎn)無(wú)疑代表了一個(gè)新的方向。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中國(guó)市場(chǎng)在全球新能源市場(chǎng)有先行優(yōu)勢(shì)和巨大潛力，這正吸引各路資本加大研究和投入。尹玄慧在采訪中透露，安盛積極推動(dòng)新能源車(chē)保險(xiǎn)探索，成立專(zhuān)題研究小組，以科技賦能綠色金融發(fā)展。

對(duì)于中國(guó)ESG市場(chǎng)的業(yè)務(wù)布局重點(diǎn)，尹玄慧還舉例道，比如基于對(duì)衛(wèi)星、無(wú)人機(jī)和氣象站等數(shù)據(jù)的采集與分析，提供創(chuàng)新性的“天氣指數(shù)保險(xiǎn)”，以保護(hù)農(nóng)戶(hù)免受自然災(zāi)害。該險(xiǎn)種基于公開(kāi)透明的氣象數(shù)據(jù)，將保險(xiǎn)理賠快速運(yùn)用于防災(zāi)救災(zāi)，最大程度避免損失惡化，特別適合面對(duì)日益嚴(yán)峻的氣候挑戰(zhàn)的城市巨災(zāi)類(lèi)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)類(lèi)保險(xiǎn)。

將數(shù)字化轉(zhuǎn)型視為未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分

隨著保險(xiǎn)業(yè)邁入轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，數(shù)字化作為優(yōu)化體驗(yàn)、降低成本、提高效率的重要手段，被保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)置于前所未有的戰(zhàn)略高度。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，頭部保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)率先發(fā)力，成立科技子公司，將科技與自身業(yè)務(wù)相結(jié)合，中小公司通過(guò)加大外部合作等方式積極推動(dòng)科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

頂層設(shè)計(jì)之下，保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標(biāo)已然明確。2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，到2025年，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

“安盛集團(tuán)高度關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并將其視為未來(lái)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。”尹玄慧在受訪時(shí)介紹稱(chēng)，“安盛天平是中國(guó)首家采用Akur8人工智能定價(jià)技術(shù)的保險(xiǎn)公司，這充分彰顯出安盛天平通過(guò)不斷創(chuàng)新和持續(xù)進(jìn)步為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)服務(wù)的承諾。這一尖端科技將幫助我們?cè)诩夹g(shù)層面不斷完善，能夠更有效地向客戶(hù)提供具有價(jià)值的保險(xiǎn)解決方案，同時(shí)確保最大程度的透明度和風(fēng)險(xiǎn)管控。”

“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)唯有加大科技投入、加速變革、注重?cái)?shù)字價(jià)值，圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)形成，聚焦于主要細(xì)分服務(wù)場(chǎng)景來(lái)開(kāi)拓客戶(hù)、創(chuàng)新產(chǎn)品，未來(lái)才能贏取更大市場(chǎng)。”在2022第三屆全球保險(xiǎn)科技大會(huì)上，全國(guó)政協(xié)委員，原保監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮如是表示。

“展望未來(lái)，保險(xiǎn)公司擁有利用數(shù)字化潛力的巨大機(jī)會(huì)。”尹玄慧表示，“保險(xiǎn)公司的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，傳統(tǒng)上基于利用信息來(lái)理解和評(píng)估各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。安盛深入融合金融科技，通過(guò)越來(lái)越強(qiáng)大的云科技或人工智能等工具，對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，幫助客戶(hù)應(yīng)對(duì)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)一步發(fā)展安盛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防方面的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與能力。”

封面圖片來(lái)源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 資料圖